Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Družinska in vdovska pokojnina sta pravici iz obveznega zavarovanja po ZPIZ-2.
- Višina je odvisna od pokojninske osnove in pogojev, ne od potreb družine.
- Zasebna polica pokriva razliko med dejanskimi stroški in javnimi prejemki.
- Za informativni izračun uporabite podatke ZPIZ, ne ocene po občutku.
- Kombinacija javnega in zasebnega je pravilo, ne izjema.
Kaj ureja javni sistem
ZPIZ-2 določa pogoje za vdovsko in družinsko pokojnino ter način odmere. Gre za pravico iz obveznega zavarovanja, vezano na zavarovalno dobo in osnovo pokojnega.
Ključno je razumeti, da odmera ne izhaja iz vprašanja, koliko družina potrebuje, ampak iz zakonskih pravil. Zato lahko nastane razlika, ki jo je treba načrtovati vnaprej.
Kako izračunam vrzel
Najprej seštejem dejanske mesečne stroške gospodinjstva. Nato odštejem predviden prejemek iz javnega sistema in preostali dohodek partnerja. Razlika, pomnožena s številom mesecev do samostojnosti otrok, je izhodišče za zavarovalno vsoto.
Za javni del uporabim informativne podatke ZPIZ. Nikoli ne ugibam; ocena po občutku je najpogostejši vir napačnih vsot.
Časovna razsežnost
Pravice iz javnega sistema imajo svoja pravila glede trajanja in pogojev. Zasebna polica pa je vezana na dogovorjeno dobo. Ti dve časovnici je treba uskladiti, sicer nastane luknja v obdobju, ko je družina najbolj ranljiva.
V praksi dobo police določim vsaj do trenutka, ko najmlajši otrok predvidoma zaključi šolanje.
Pogosta napaka
Napaka je domneva, da »država bo že poskrbela«. Poskrbi delno in po svojih pravilih. Druga napaka je nasprotna: prezreti javne prejemke in kupiti previsoko kritje.
Pravi odgovor je vmes: izračunati oba dela in zavarovati razliko.
Družina z dvema otrokoma
- Brez ustreznega zavarovanja
- Par je predvideval, da bo javni prejemek pokril večino stroškov; informativni izračun je pokazal precejšnjo razliko.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Po izračunu smo določili vsoto, ki pokriva ugotovljeno razliko do zaključka šolanja otrok.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kje dobim informativni izračun?
- Pri Zavodu za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ) oziroma prek njihovih informativnih storitev.
- Ali izplačilo police vpliva na pravico do družinske pokojnine?
- Pravice iz obveznega zavarovanja se presojajo po ZPIZ-2; glede vpliva posameznih prejemkov preverite pri ZPIZ za svoj konkretni primer.
- Ali potrebujem polico, če imam dolgo zavarovalno dobo?
- Odvisno od razlike med predvidenimi prejemki in dejanskimi stroški družine; daljša doba to razliko zmanjša, ne pa nujno odpravi.
Viri in reference
- Obligacijski zakonik (OZ) — pogodba o zavarovanju življenja
- Zakon o dedovanju (ZD), Uradni list RS
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2)
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
- Splošni in posebni pogoji posameznih zavarovalnic
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot
Vdovska in družinska pokojnina: kako se odmerita in kaj to pomeni za načrt
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Riziko življenjsko zavarovanje: Natančen izračun zavarovalne vsote za kritje kredita
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Izračun zavarovalne vsote in pravila prekinitve riziko življenjske police
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Kako določim pravo višino zavarovalne vsote
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Kontrolni seznam dokumentov, ki ga potrebujejo svojci
