Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja

Varčevanje

Varčevanje in pokojnina — dolgoročna finančna varnost

Pokojninska vrzel, davčne olajšave, stroški skladov in varčevanje za otroke.

Objave o PDPZ in davčni olajšavi, TER in provizijah, life-cyclingu, rentah ter varčevanju za otrokov študij.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo področja varčevanje v 30 sekundah.

  • Varčevanje ni zavarovanje pred izgubo, ampak načrtno grajenje premoženja.
  • Pokojninska vrzel je razlika med zadnjo plačo in pokojnino — pri večini presega 40 %.
  • PDPZ prinaša davčno olajšavo, a so sredstva vezana do upokojitve.
  • Lastno varčevanje je bolj likvidno, a brez davčne olajšave.
  • Stroški (TER, vstopne in izstopne provizije) v 20 letih pojedo velik del donosa.

Čemu je namenjeno to področje

Varčevanje je edino področje, kjer se ne ščitite pred izgubo, ampak gradite premoženje. Gre za dve ločeni poti: dodatno pokojninsko zavarovanje z davčno olajšavo in lastno varčevanje z večjo likvidnostjo. Objave razlagajo, koliko znaša vaša pokojninska vrzel, kako stroški (TER) pojedo donos in kdaj se izplača katera oblika.

Pomembna ločnica: Ne gre za zavarovalno kritje ob nesreči ali bolezni — te rešujejo prva štiri področja.

Za koga: Za vse, ki načrtujejo dlje kot pet let naprej: mlade družine, samozaposlene in tiste 10+ let pred upokojitvijo.

Kaj zavarovanje pokriva

  • Izračun pokojninske vrzeli med zadnjo plačo in pokojnino.
  • Dodatno pokojninsko zavarovanje (PDPZ) in davčna olajšava.
  • Lastno varčevanje v skladih: stroški, TER, provizije in likvidnost.
  • Varčevanje za otrokov študij, osamosvojitev in doživljenjske rente.

Kaj ni krito

  • Ni zavarovalnega kritja ob nezgodi ali bolezni, razen če je dodano posebej.
  • Donos ni zajamčen — pri naložbenih oblikah nosite tržno tveganje.
  • Predčasni dvig iz PDPZ pred pogoji ni mogoč brez davčnih posledic.
  • Inflacija ni samodejno pokrita, če premije ne usklajujete.

Izključitve in omejitve se med zavarovalnicami razlikujejo — vedno veljajo pogoji konkretne police.

Krovni vodniki tega področja

Vsak vodnik povzame celotno temo na enem mestu, spodaj pa so povezave do podpoglavij in objav, ki posamezen del razložijo podrobneje.

Pokojnina in varčevanje

Pokojnina in varčevanje za starost: krovni vodnik

Razlika med pokojninskim sistemom in lastnim kapitalom, kako izračunati pokojninsko vrzel in kje se skrivajo stroški naložbenih produktov.

Podpoglavja vodnika

  • Dve različni poti, ki ju ljudje mešajo
  • Pokojninska vrzel v petih minutah
  • Stroški, ki odločijo o končnem izidu
  • Kaj je krito in kaj ni krito

Poglobljene objave

Preberite krovni vodnik →

Odločanje in postopki

Odločanje in postopki: krovni vodnik pred podpisom in ob zahtevku

Kaj preveriti na obstoječi polici, katere napake se ponavljajo že dvajset let in kako poteka prijava zahtevka od dogodka do izplačila.

Podpoglavja vodnika

  • Odločitev je dobra takrat, ko jo razumete
  • Pet postavk, ki jih preverim vedno
  • Ko se zgodi škoda
  • Kaj je krito in kaj ni krito

Poglobljene objave

Preberite krovni vodnik →

Objave s tega področja

Načini pristopa so premešani — vsak bralec najde svoj slog razlage.

Način pristopa