Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Pokojninska vrzel = pričakovani neto izdatki v pokoju minus pričakovana neto pokojnina.
- Izhodišče je informativni izračun ZPIZ, ne ocena po občutku.
- Odmerni odstotek je odvisen od pokojninske dobe in odmernega osnove po ZPIZ-2.
- Vrzel izrazite v mesečnem znesku in jo pomnožite s pričakovanim trajanjem pokoja.
- Izračun ponovite vsakih nekaj let, ker se plača in doba spreminjata.
Kaj pokojninska vrzel sploh je
Pokojninska vrzel je razlika med zneskom, ki ga boste v pokoju mesečno potrebovali, in zneskom, ki ga boste prejeli iz obveznega pokojninskega zavarovanja.
Pomembno je razlikovati: višino pokojnine iz I. stebra določa zakon (ZPIZ-2), medtem ko sta II. steber in lastno varčevanje vaša odločitev.
Korak 1 — pridobite informativni izračun
ZPIZ omogoča informativni izračun pokojnine na podlagi vaše dejanske zavarovalne dobe in osnov. To je edini smiseln začetek.
Izračun je informativen in se spreminja z vsakim letom dela, zato ga obravnavajte kot izhodišče, ne kot obljubo.
Korak 2 — določite ciljni mesečni znesek
Seštejte pričakovane mesečne izdatke v pokoju: stanovanjski stroški, hrana, zdravje, prevoz, prostočasne dejavnosti in rezerva.
V praksi se pri izračunih pogosto uporablja izhodišče 70–80 odstotkov zadnjih neto prejemkov, vendar je vaš dejanski seznam izdatkov bolj natančen.
Korak 3 — izračunajte vrzel in jo pretvorite v kapital
Mesečna vrzel = ciljni znesek minus pričakovana pokojnina. Ta znesek pomnožite z 12 in s številom pričakovanih let pokoja.
Rezultat je približni potrebni kapital. Če imate do upokojitve 20 let, ga razdelite na mesečne vložke in prištejte pričakovani donos.
Kaj v izračunu najpogosteje spregledamo
Inflacijo, morebitne prekinitve delovne dobe in stroške zdravja v poznejših letih.
Prav tako pogosto pozabimo, da se z upokojitvijo nekateri stroški znižajo (prevoz na delo), drugi pa zvišajo (zdravstvene storitve).
Izračun pri 45 letih
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zavarovanec je ocenil, da bo pokojnina »nekje okoli plače«, in ni varčeval. Informativni izračun je pokazal bistveno nižji znesek.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Po izračunu vrzeli je določil mesečni vložek in ga razdelil med II. steber in lastno varčevanje.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali je informativni izračun ZPIZ zavezujoč?
- Ne. Je informativen in temelji na trenutnih podatkih ter veljavni zakonodaji, ki se lahko spremeni.
- Koliko let pokoja naj upoštevam?
- Uporabite podatke o pričakovanem trajanju življenja ob upokojitvi in dodajte varnostno rezervo nekaj let.
- Ali moram vrzel pokriti v celoti?
- Ne nujno. Smiselno je določiti prioritete: najprej osnovni življenjski stroški, nato želena raven udobja.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Pokojninska doba in odmerni odstotek: kaj vpliva na višino pokojnine
- Isto področje: Varčevanje in pokojnina
Pokojninska vrzel: preprost izračun v petih minutah
- Isto področje: Varčevanje in pokojnina
Pokojninska vrzel v praksi: plača 1.600 €, pokojnina 900 €
- Isto področje: Pokojnina in varčevanje
Brezplačni sken pokojninske vrzeli in olajšav
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kako določiti višino mesečnega varčevanja, ki jo boste zdržali
