Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata puščica med dvema slonokoščenima obročema
Hude bolezni digitalno
  • E-zavarovanja
  • Nezgodno
Hude bolezni

E-prenos vsote na upravičence brez zapletov

Kako digitalno določite in spremenite upravičence, da izplačilo ne obtiči v postopku.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: celoten postopek je 100 % online — e-izračun, e-podpis in urejanje v aplikaciji, brez papirjev in obiska pisarne.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: upravičenec police, e-sprememba, izplačilo zavarovalnine.
  • Poimensko določen upravičenec pomeni hitrejše izplačilo.
  • Spremembo urejate v portalu z elektronskim podpisom.
  • Podatke preverite ob vsaki spremembi družinskega stanja.
  • Objava je splošna informacija in ne nadomešča osebnega svetovanja; vedno veljajo pogoji konkretne police.

Digitalno trenje: podatki iz leta 2012

Mnoge police imajo upravičence, določene ob sklenitvi pred desetletjem.

Vmes se je spremenilo marsikaj: partner, otroci, naslov, banka.

Realnost hitrosti: nekaj minut v portalu

Sprememba upravičenca je pravni posel, ki ga danes izvedete elektronsko.

Ko je upravičenec poimensko določen, ni potrebe po dokazovanju dedne pravice.

Brez določenega upravičenca se izplačilo praviloma izvede v zapuščinski postopek, kar traja bistveno dlje.

Trije koraki 5ka postopka

1. Odprite polico v portalu in preverite obstoječe upravičence.

2. Vnesite nove podatke in deleže.

3. Podpišite elektronsko in shranite potrdilo v e-mapo.

Digitalna varnost

Deleže zapišite v odstotkih, da ni dvomov pri razdelitvi.

Pri mladoletnih upravičencih preverite pravila o razpolaganju s sredstvi.

Potrdilo o spremembi shranite; velja kot dokaz o zadnji volji glede police.

Takojšnji korak

Odprite portal in preverite, kdo je danes zapisan kot upravičenec.

Če ime ni pravilno, spremembo uredite še isti dan.

Primer iz prakse

Družina, ki je izplačilo prejela v enem tednu

Brez ustreznega zavarovanja
Pri sorodnikovi polici brez določenega upravičenca so na sredstva čakali skoraj leto dni.
Z ustreznim zavarovanjem
Poimensko določen upravičenec je omogočil izplačilo takoj po popolni dokumentaciji.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali lahko določim več upravičencev?
Da, z jasno določenimi deleži. Vsota deležev mora znašati sto odstotkov.
Ali za spremembo potrebujem notarja?
Praviloma ne. Spremembo uredite pri zavarovalnici, pogosto elektronsko z veljavnim e-podpisom.
Ali upravičenec plača davek?
Davčna obravnava je odvisna od vrste zavarovanja in razmerja med osebama. Preverite veljavno davčno zakonodajo pred izplačilom.

Viri in reference

  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS — www.uradni-list.si
  • Obligacijski zakonik (OZ), poglavje o zavarovalni pogodbi, Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — obravnava zavarovalnin
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — www.azn.gov.si
  • ZZZS — pravice iz obveznega zdravstvenega zavarovanja, www.zzzs.si
  • Zakon o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-2) in Splošna uredba o varstvu podatkov (GDPR)

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 2 — Hude bolezni. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.