Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata tehtnica z manjšo in večjo slonokoščeno utežjo
Zaščita družine
  • Pametna optimizacija
  • Življenjsko
Smrt in zaščita družine

Franšiza: kdaj je prevzem majhnega tveganja pameten prihranek

Višja franšiza zniža premijo. Ključno je, da jo določite glede na svojo likvidnostno rezervo.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pregledam obstoječe police, odpravim podvajanja in poiščem najboljše razmerje cena–kritje, vključno z davčno optimizacijo.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: franšiza, odbitna franšiza, znižanje premije.
  • Franšiza je del škode, ki ga krijete sami.
  • Ilustrativno: dvig franšize s 100 € na 500 € lahko zniža premijo za 10–25 %.
  • Franšiza naj nikoli ne presega vaše likvidnostne rezerve.
  • Zneski so ilustrativni izračuni in ne ponudba; popusti, kritja in pogoji so odvisni od izbrane zavarovalnice in vaših osebnih okoliščin.

Finančna potrata

Najnižja možna franšiza se zdi najvarnejša izbira, a jo plačujete vsak mesec, tudi kadar škode ni.

Zavarovanje je najbolj učinkovito tam, kjer krije velike, ne majhnih izgub.

Matematika in resnica o stroških

Ilustrativni primer: premija 600 € letno pri franšizi 100 €.

Ob dvigu franšize na 500 € je premija ilustrativno 480 € letno, prihranek 120 € letno.

Če v petih letih prijavite eno škodo, je dodatni strošek 400 €, prihranek pa ilustrativno 600 €.

Pri pogostih manjših škodah je izračun obraten, zato upoštevajte svojo dejansko zgodovino.

3 koraki 5ka optimizacije

1. Rezerva: določite znesek, ki ga lahko kadar koli poravnate brez posojila.

2. Izračun: pri zavarovalnici zahtevajte premije za dve do tri različne višine franšize.

3. Izbira: izberite najvišjo franšizo, ki je še vedno znotraj vaše rezerve.

Kje so prihranki

Največji učinek ima franšiza pri premoženjskih in avtomobilskih zavarovanjih.

Pri zdravstvenih kritjih je pomembnejši letni limit kot franšiza — preverite oboje.

Pozor: nizka premija ob previsoki franšizi pomeni, da zavarovanja ob manjši škodi ne boste uporabili.

Takojšnji korak

Zapišite znesek, ki ga danes zmorete plačati iz rezerve. To je zgornja meja vaše franšize.

Primer iz prakse

Franšiza po meri rezerve

Brez ustreznega zavarovanja
Franšiza 100 €: ilustrativno 600 € premije letno.
Z ustreznim zavarovanjem
Franšiza 500 € ob zadostni rezervi: ilustrativno 480 € premije letno.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali franšiza velja pri vsaki škodi?
Odvisno od pogojev. Nekatere police jo odbijejo pri vsakem dogodku, druge le pri določenih kritjih. Preverite v svojih pogojih.
Ali lahko franšizo spremenim med trajanjem police?
Pogosto da, ob obnovi ali z dodatkom k polici. Sprememba vpliva na premijo.
Kaj je odbitna franšiza?
Znesek, ki se odšteje od vsake priznane škode. Če je škoda nižja od franšize, izplačila ni.

Viri in reference

  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in letna poročila
  • Slovensko zavarovalno združenje (SZZ) — statistični podatki trga
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 1 — Zaščita družine. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.