Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Najprej odgovorite, kdo je lastnik sredstev — vi ali otrok.
- Pri sredstvih na otrokovem imenu razpolaganje ob polnoletnosti preide nanj.
- Namen varčevanja zapišite, da med sorodniki ne pride do nesporazumov.
- Enakomerna obravnava vnukov prepreči kasnejše zamere.
- Preverite dedni in davčni vidik izbrane oblike.
Vprašanje lastništva
Prva odločitev ni izbira produkta, ampak lastništvo. Če so sredstva na vašem imenu, jih nadzorujete vi in ob smrti spadajo v zapuščino. Če so na otrokovem imenu, so njegova, z omejitvami do polnoletnosti.
Obe možnosti sta legitimni, imata pa različne posledice pri nadzoru, dedovanju in davkih. Odločitev naj bo zavestna, ne naključna.
Kaj se zgodi ob polnoletnosti
Pri sredstvih na otrokovem imenu z dopolnjeno polnoletnostjo praviloma pridobi razpolagalno pravico. Marsikateri stari starš tega ne pričakuje.
Če vas to skrbi, je bolj primerna oblika, kjer nadzor ostane pri vas, izplačilo pa izvedete v več korakih ob dogovorjenih mejnikih.
Družinski dogovor
Nesoglasja med otroki najpogosteje nastanejo takrat, ko se za varčevanje izve šele ob izplačilu. Preprost zapis namena in obseg varčevanja za vsakega vnuka to prepreči.
Ni potreben formalen dokument; zadostuje pogovor in beležka, ki jo poznata oba starša. Kadar so zneski večji, pa se posvetujte z notarjem.
Ne pozabite nase
V praksi večkrat vidim stare starše, ki varčujejo za vnuke, medtem ko sami nimajo likvidne rezerve ali zdravstvenega kritja.
Vrstni red je preprost: najprej lastna varnost, nato darilo. Vnuku najbolj koristi babica, ki ni finančno odvisna od svojih otrok.
Presenečenje ob osemnajstem letu
- Brez ustreznega zavarovanja
- Stari starš je vsa leta vplačeval na račun na vnukovem imenu. Ob polnoletnosti je vnuk s sredstvi razpolagal drugače, kot je bil namen.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Druga stranka je nadzor obdržala pri sebi in določila izplačila ob treh mejnikih: začetek študija, prvo stanovanje in prvi lastni projekt.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali lahko varčujem za več vnukov v eni pogodbi?
- Praviloma je bolj pregledno ločeno varčevanje za vsakega otroka, ker se s tem izognete kasnejši delitvi in nesporazumom.
- Kako je z davki pri darilu vnuku?
- Obdavčitev daril je odvisna od dednega reda in zneska. Za svoj primer preverite veljavna pravila pri Finančni upravi ali pri notarju.
- Ali sredstva vplivajo na otrokove pravice iz javnih sredstev?
- Premoženje otroka se lahko upošteva pri uveljavljanju nekaterih pravic. Pred večjimi vplačili preverite pravila pri pristojnem centru za socialno delo.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Davčni vidik varčevanja: na kaj biti pozoren pri izplačilu
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Varčevanje za šolanje otroka: časovnica in realni zneski
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj preveriti pred podpisom varčevalne pogodbe
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi z varčevanjem ob smrti varčevalca
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Letni pregled varčevanja: kontrolni seznam v desetih točkah