Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko je mama ostala sama in nismo vedeli, kje je kaj

Zgodba o družini, ki je po očetovi smrti tedne iskala police in račune — in o seznamu, ki bi to preprečil.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • En popisan list prihrani družini tedne iskanja.
  • Popišite račune, police, kredite, izvajalce pokojninskega varčevanja in dostope.
  • Seznam naj pozna vsaj ena oseba poleg vas.
  • Posodobite ga enkrat letno, ob istem času kot pregled financ.
  • Vdovska pokojnina se ne odmeri samodejno — vloga je potrebna.

Tri tedne iskanja

Po očetovi smrti je družina vedela, da nekje obstaja polica. Ni pa vedela, pri kateri zavarovalnici, s katero številko in kdo je upravičenec.

Trije tedni so minili v iskanju po predalih in elektronski pošti. V času, ko bi morali žalovati, so brskali po dokumentih.

Kaj vse je bilo raztreseno

Dva bančna računa, ena polica življenjskega zavarovanja, sredstva pri dveh različnih izvajalcih dodatnega pokojninskega zavarovanja iz dveh prejšnjih služb in kredit z vinkulacijo.

Nič od tega ni bilo skrito. Bilo je le nepopisano.

Seznam, ki so ga naredili potem

En dokument z naslovi: banka in številka računa, zavarovalnica in številka police, izvajalec pokojninskega varčevanja, kreditodajalec, kontakt zastopnika in navodilo, kje so izvirniki.

Brez gesel in brez občutljivih podatkov o dostopih. Ta so shranjena ločeno, pri notarju oziroma v varnem hrambnem mestu, kot se je družina dogovorila.

Kaj svetujem vsem

Ta seznam naredite v eni uri. Enkrat letno ga preglejte, ob istem času, ko preverjate police in varčevanje.

In povejte vsaj eni osebi, kje je. Dokument, ki ga nihče ne najde, ne obstaja.

Primer iz prakse

Tri tedne ali en večer

Brez ustreznega zavarovanja
Družina je po smrti tedne iskala dokumente in dvakrat zamudila rok za oddajo vloge.
Z ustreznim zavarovanjem
Druga družina je imela popisan seznam. Vse vloge so bile oddane v desetih dneh, brez dodatnega stresa.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kaj naj vsebuje seznam premoženja in polic?
Banke in številke računov, zavarovalnice in številke polic, izvajalce pokojninskega varčevanja, kredite, kontakte in mesto hrambe izvirnikov.
Ali se vdovska pokojnina odmeri samodejno?
Ne. Pravico je treba uveljaviti z vlogo pri ZPIZ; pogoji in dokazila so določeni v ZPIZ-2.
Ali naj na seznam zapišem gesla?
Ne. Gesla in dostope hranite ločeno in varno; na seznamu naj bo le podatek, kje so.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ)
  • Anonimizirani primeri iz prakse

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.