Nevidni mostovi: Vaš načrt za mirno jesen življenja

Uvod v prihodnost, ki jo tkejo sanje in preudarnost

Ko pomislim na jesen življenja, mi pred oči priplavajo podobe mirnih popoldnevov, preživetih z najdražjimi, potovanj, za katera nikoli ni bilo časa, in hobi projektov, ki so čakali na svoj trenutek. Verjamem, da si prav vsakdo med nami zasluži takšno prihodnost – prihodnost, polno svobode, dostojanstva in, predvsem, brezskrbnosti. A ta idilična slika ni darilo, ki ga življenje preprosto postreže; je sad načrtovanja, preudarnosti in včasih celo poguma, da danes posejemo semena, ki bodo jutri obrodila bogate plodove.

Mnogi med nami se zavedamo pomena varčevanja, a ko beseda nanese na 'varčevanje za starost', se pogosto pojavi nekakšna blokada. Morda se zdi preveč oddaljeno, preveč zapleteno ali preprosto manj privlačno kot takojšnje zadovoljstvo. Vendar pa je prav varčevanje za starost tisto, kar jaz rada imenujem nevidni most – most, ki ga gradimo skozi vsa svoja delovna leta in nas varno, brezskrbno in dostojanstveno popelje čez reko časa v to čudovito jesen življenja. Danes vam bom zaupala, kako lahko ta most zgradite tudi vi, korak za korakom, z ljubeznijo in odgovornostjo do samega sebe in svoje prihodnosti.

Moja dvajsetletna praksa mi je pokazala, da finančna varnost v pozni starosti ni le privilegij, ampak pravica, ki si jo lahko zagotovimo z ustreznim načrtovanjem. Ne gre le za denar; gre za duševni mir, za občutek, da ne bomo breme svojim otrokom, za zmožnost, da si bomo lahko privoščili kakovostno življenje tudi takrat, ko se bo delovna pot zaključila. In prav to je bistvo nevidnega mostu: omogoča nam, da se upokojimo z nasmehom, brez finančnih skrbi, in uživamo v vsakem trenutku, ki nam ga prinaša jesen življenja.

Jesen življenja – scenarij, ki ga pišemo danes

Predstavljajte si, da ste avtor svoje življenjske zgodbe. Vsak dan, vsaka odločitev, ki jo sprejmete, je stavek, odstavek v tem pomembnem delu. In jesen življenja je zadnje, najpomembnejše poglavje, tisto, ki povzame vse, kar ste zgradili. Ali bo to poglavje polno veselja, izpolnitve in novih dogodivščin, ali pa bo prežeto s skrbmi in odrekanjem? To odločamo danes, z vsakim evrom, ki ga namenimo za prihodnost.

Prepogosto živimo v prepričanju, da se bomo s temi 'velikimi' odločitvami ukvarjali 'jutri'. A jutri hitro postane danes in če ne začnemo graditi mostu pravočasno, se lahko znajdemo pred reko, ki je preširoka, da bi jo prečkali brez pomoči. Varčevanje za starost ni zgolj kopičenje denarja; je naložba v kakovost življenja, ki si jo zaslužimo. Je način, kako poskrbimo za to, da ne bomo odvisni od drugih, da bomo lahko izbirali in da bomo živeli dostojanstveno.

V zavarovalništvu se srečujem z različnimi zgodbami, s tistimi, ki so začeli zgodaj in so danes mirni, in s tistimi, ki so obžalovali, da niso začeli prej. Ne želim, da bi vi spadali v slednjo skupino. Zato vam želim pojasniti, da varčevanje za starost ni nujno breme, ampak priložnost. Je priložnost, da si ustvarite scenarij za jesen življenja, ki bo presegel vaša pričakovanja. Ne gre za to, da bi se odrekali vsemu danes, ampak za to, da pametno in strateško načrtujemo, da bo naš jutri boljši.

Zakonski okvir: Kdo gradi in kdo nadzoruje ta most?

Naš nevidni most je delno podprt z zakoni in predpisi, ki določajo pravila igre na področju pokojninskega in invalidskega zavarovanja. V Sloveniji je temeljni kamen našega pokojninskega sistema Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), ki ureja obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje. Ta zakon določa, kako se financira prvi steber pokojninskega sistema (solidarnostni), torej javno obvezno pokojninsko zavarovanje, kamor prispevamo vsi zaposleni in samozaposleni. Od njega so odvisne naše 'državne' pokojnine, a te so zaradi demografskih sprememb in staranja prebivalstva pod vse večjim pritiskom.

Poleg ZPIZ-2 je pomemben tudi Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), ki ureja delovanje zavarovalnic in pokojninskih družb, ki ponujajo prostovoljna dodatna pokojninska zavarovanja. Ta zakon zagotavlja nadzor nad delovanjem teh institucij in varuje interese zavarovancev. Pri prostovoljnih dodatnih pokojninskih zavarovanjih, ki spadajo v drugi in tretji steber, lahko izbiramo med različnimi ponudniki in produkti, zato je ključnega pomena, da razumemo razlike in izberemo tisto, kar najbolje ustreza našim potrebam. Ti zakoni so ogrodje našega mostu, določajo širino in nosilnost, vendar pa so detajli, kot so obloge in okrasje, prepuščeni nam – posameznikom in ponudnikom finančnih storitev.

Pomembno je poudariti, da pogoji posamezne zavarovalnice nikoli niso splošno pravilo, ki bi ga narekovala zakonodaja. Zakonodaja (npr. ZPIZ-2, ZZavar-1) določa le splošni okvir, recimo pravila za delovanje pokojninskih skladov, davčne olajšave za določene vrste varčevanja ali minimalne zahteve za solventnost zavarovalnic. Vendar pa konkretni pogoji, kot so obrestne mere, stroški upravljanja, naložbena politika, možnosti izplačila in podobno, so vedno stvar ponudbe posamezne zavarovalnice ali pokojninske družbe. Zato je nujno, da se pred odločitvijo o varčevanju za starost podrobno seznanite s pogoji konkretnega produkta in se posvetujete s strokovnjakom, da resnično razumete, kaj dobite in pod kakšnimi pogoji.

Materiali za gradnjo mostu: Oblike varčevanja za starost

Gradnja mostu zahteva kakovostne materiale. Ko govorimo o varčevanju za starost, imamo na voljo različne 'gradbene elemente', ki nam omogočajo, da most zgradimo trdno in stabilno. Ti elementi se med seboj razlikujejo po namenjenosti, tveganju in donosu, zato je pomembno, da jih dobro poznamo in jih po potrebi kombiniramo. Vsakdo ima različne potrebe in pričakovanja, zato je pomembno izbrati tisto, kar ustreza vaši osebni situaciji.

Osrednji del našega varčevanja za starost predstavlja prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, ki ga v Sloveniji poznata drugi steber (kolektivno zavarovanje, pogosto organizirano preko delodajalca) in tretji steber (individualno zavarovanje). To so namenski produkti, ki so posebej oblikovani za dolgoročno varčevanje za pokojnino in so pogosto davčno ugodni. Poleg tega pa obstajajo še drugi načini, kot so naložbeno življenjsko zavarovanje, kjer so premije naložene v sklade, in klasično življenjsko zavarovanje z varčevalno komponento. Vsak od teh ima svoje prednosti in slabosti, ki jih moramo upoštevati.

Nenazadnje ne smemo pozabiti niti na lastne naložbe na kapitalskih trgih, kot so delnice, obveznice, vzajemni skladi ali nepremičnine. Te možnosti ponujajo potencialno višje donose, a običajno prinašajo tudi višje tveganje. Ključno je razumevanje, da nobena rešitev ni univerzalna. Idealno je, da se vaša strategija varčevanja za starost opira na kombinacijo različnih pristopov, prilagojenih vaši starosti, finančnemu stanju, toleranci do tveganja in pokojninskim ciljem. Prav tako je pomembno, da strategijo redno pregledujete in jo po potrebi prilagodite.

Kaj je krito in kaj ni krito: Transparentnost temeljev mostu

Da bi bil naš nevidni most resnično trden in da nas ne bi presenetila kakšna nepričakovana luknja, moramo natančno vedeti, kaj naše varčevanje vključuje in česa ne. Pri varčevanju za starost, še posebej pri produktih zavarovalnic, so pogoji ključni. Vsaka polica, vsak naložbeni načrt ima svoje značilnosti, ki določajo obseg kritja in pogoje izplačil.

Tukaj je splošen pregled, kaj običajno KRIJE in kaj NE KRIJE varčevanje za starost preko zavarovalnic (opomba: podrobnosti so vedno odvisne od konkretne pogodbe in pogojev posamezne zavarovalnice):

Kaj je krito:

1. **Pokojninska renta:** Redno izplačevanje zneskov po upokojitvi, običajno do smrti (doživljenjska renta) ali za določeno obdobje.

2. **Davčne olajšave:** Skladno z veljavno zakonodajo (npr. ZDoh-2) so vplačila v prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje davčno olajšana (za posameznike in/ali delodajalce).

3. **Varnost naložb:** Pri določenih produktih (npr. življenjsko zavarovanje z zajamčenim donosom) so sredstva varovana pred tveganji trga, vsaj do določene mere, ali pa so naložbe razpršene v specializiranih pokojninskih skladih pod nadzorom.

4. **Izplačilo ob smrti:** V primeru smrti zavarovanca pred izplačilom pokojnine se običajno izplača privarčevana sredstva upravičencem, kar predstavlja dodatno finančno varnost za družino.

5. **Dostop do sredstev pred upokojitvijo (omejeno):** Nekateri produkti omogočajo delni odkup ali predujem pod določenimi pogoji in z morebitnimi sankcijami, čeprav je to v nasprotju s prvotnim namenom dolgoročnega varčevanja.

Kaj ni krito (ali je krito le z dodatnimi opcijami/produkti):

1. **Pokritje stroškov dolgotrajne oskrbe:** Varčevanje za starost samó po sebi ne krije stroškov nege in oskrbe, če se vaši zdravstveni potrebe povečajo v starosti. Za to so potrebna specifična zavarovanja (npr. zavarovanje za dolgotrajno oskrbo).

2. **Izguba dohodka zaradi bolezni ali nezgode pred upokojitvijo:** Pokojninsko varčevanje ne nadomešča izgubljenega dohodka v primeru invalidnosti, hude bolezni ali nezgode, ki vas doleti pred upokojitvijo. To je področje invalidskega in življenjskega zavarovanja z dodatnimi kritji.

3. **Inflacija:** Pri določenih produktih, zlasti tistih z zajamčenim, a nizkim donosom, obstaja tveganje, da privarčevana sredstva s časom izgubijo kupno moč zaradi inflacije, če donos ne sledi rasti cen.

4. **Tveganje trga:** Pri naložbenih življenjskih zavarovanjih ali varčevanju v vzajemnih skladih obstaja tveganje kapitalskih izgub, saj je vrednost naložbe odvisna od gibanja na finančnih trgih. Zavarovalnica ne jamči za donos, saj je to odvisno od izbranih skladov.

5. **Hitra in neomejena dostopnost do sredstev:** Sredstva v pokojninskem varčevanju so namenjena dolgoročnemu varčevanju in so v večini primerov blokirana do določene starosti (npr. 58 let) ali do izpolnitve pogojev za upokojitev. Zgodnji dvig običajno prinese davčne posledice in/ali stroške.

Praktični primer: Odločitev danes, nasmeh jutri

Dovolite mi, da vam zaupam zgodbo gospoda Marka (ime je izmišljeno, seveda), s katerim sva se spoznala pred dobrim desetletjem. Marko je takrat štel 45 let in imel stalno zaposlitev. Vedno je bil marljiv in odgovoren, a o varčevanju za starost ni preveč razmišljal; zanašal se je na obvezno državno pokojnino in upal na najboljše. Ko sva se pogovarjala, je bil nekoliko skeptičen. 'Petra,' mi je rekel, 'se sploh splača začeti zdaj? Saj mi je že skoraj 50, pa še vedno imam kredit za hišo in otroke v šoli.'

Skupaj sva pregledala njegovo finančno situacijo in projekcije. Razložila sem mu, da je vsak evro, ki ga vložimo danes, pomemben, in da tudi z manjšimi zneski lahko zgradimo trdne temelje. Odločil se je za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, kjer je mesečno vplačeval razmeroma skromnih 50 evrov. Kljub temu, da se mu znesek ni zdel velik, je bil pomemben dejavnik tudi prispevek delodajalca, ki se mu je pridružil s še 30 evri, in seveda davčne olajšave, ki so mu to odločitev še olajšale. Kljub začetni zadržanosti je zvesto vplačeval in se ni preveč obremenjeval z vmesnimi nihanji na trgih, saj sem mu svetovala, da je dolgoročna perspektiva ključna.

Po 18 letih, ko je dopolnil 63 let in se odločil za upokojitev, me je poklical. Njegov glas je bil poln veselja. 'Petra, ne morete si misliti, kako sem vam hvaležen!' V tem času je v njegov pokojninski sklad skupaj z donosi in prispevki delodajalca nateklo precej več, kot si je kadarkoli predstavljal. Znesek (informativni primer izračuna: približno 28.000 EUR) mu je omogočal, da si je izplačal dodatno pokojninsko rento (informativni primer izračuna: približno 120 EUR/mesec), ki mu je lepo dopolnjevala državno pokojnino. Poleg tega pa je del sredstev (informativni primer izračuna: približno 5.000 EUR) izkoristil za dolgo želeno potovanje po Južni Ameriki, ki ga je vedno odlagal. Marko ni postal milijonar, a njegova jesen življenja je bila resnično mirna, polna nasmehov in brez finančnih skrbi. Ta zgodba mi vsakič znova potrjuje, da ni nikoli prepozno za začetek in da vsak majhen korak šteje.

Začnimo graditi most: Prvi koraki do finančne neodvisnosti

Morda se sprašujete, kje sploh začeti. Zdi se, da je pred vami velik in zapleten projekt. A kot pri vsaki gradnji, je tudi pri varčevanju za starost najpomembnejši prvi korak. Ne potrebujete milijonov, da bi začeli. Potrebujete le odločitev in majhen, a reden znesek, ki ga boste namenili svoji prihodnosti. Pomembno je, da začnete čim prej, saj čas deluje v vašo korist – princip obrestnoobrestnega računa je vaš zvesti zaveznik.

Prvi korak je vedno pregled vaše trenutne finančne situacije. Koliko si lahko privoščite? Tudi 20, 30 ali 50 evrov mesečno je odličen začetek. Poglejte svoje stroške in preverite, kje bi lahko prihranili, morda pri manjših, nepotrebnih izdatkih. Ne pozabite, da je bolje začeti z manjšim zneskom, ki ga lahko dosledno vplačujete, kot pa z visokim, ki ga boste morali po nekaj mesecih opustiti. Stabilnost in dolgoročnost sta ključni.

Ko imate pregled nad svojimi financami, je čas za posvet s strokovnjakom. Jaz sem tu, da vam pomagam. Skupaj lahko preučiva vaše možnosti, razložim vam razlike med posameznimi produkti – od prostovoljnega dodatnega pokojninskega zavarovanja do naložbenih življenjskih zavarovanj – in vam pomagam izbrati tisto rešitev, ki bo najbolje ustrezala vašim potrebam in ciljem. Ne pozabite, to je naložba v vas in v vašo prihodnost, zato si vzemite čas za premišljeno odločitev.

Vzdrževanje in okrepitev mostu: Dolgoročno varčevanje in prilagajanje

Ko je most zgrajen, potrebuje redno vzdrževanje in občasne okrepitve, da ostane trden skozi vsa leta. Enako velja za vaše varčevanje za starost. Dolgoročno varčevanje ni enkraten dogodek, ampak proces, ki se razvija skupaj z vašim življenjem. Morda se bodo spremenile vaše finančne zmožnosti, vaši cilji ali pa se bo spremenilo stanje na trgih. Zato je pomembno, da ste prožni in pripravljeni na prilagoditve.

Redno, vsaj enkrat letno, preglejte svojo varčevalno strategijo. Ali še vedno ustreza vašim potrebam? Ali so se vaši prihodki povečali, kar bi vam omogočilo višja vplačila in hitrejšo rast vašega sklada? Ali so se vaši življenjski cilji spremenili, morda si želite prej upokojiti ali pa sanjate o še večjem potovanju? Vse to so vprašanja, ki si jih je dobro postaviti.

Prilagajanje naložbene strategije je tudi pomemben del vzdrževanja. Ko se bližate upokojitvi, je pogosto priporočljivo postopoma zmanjšati tveganje naložb, da zaščitite že privarčevana sredstva pred morebitnimi večjimi tržnimi nihanji. To pomeni, da se premaknete iz bolj agresivnih v bolj konzervativne naložbe. Kot vaša zanesljiva zavarovalna strokovnjakinja sem tu, da vam pomagam pri teh odločitvah, vas opozarjam na morebitne spremembe v zakonodaji in vam svetujem pri optimizaciji vaše strategije. Skupaj bova poskrbeli, da bo vaš most ostal močan in varen vse do cilja.

Davčne olajšave: Pametna izbira za hitrejšo gradnjo

Vsak graditelj ve, da so dobri popusti in ugodnosti dobrodošli. Pri varčevanju za starost so to davčne olajšave, ki lahko pomembno pospešijo gradnjo vašega nevidnega mostu. V Sloveniji je prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje (II. in III. steber) zakonsko podprto z davčnimi ugodnostmi, kar pomeni, da vam država pomaga pri varčevanju za pokojnino.

Za posameznike velja, da si lahko vplačila v prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje odbijate od davčne osnove. To pomeni, da plačate manj dohodnine, saj se del vaših vplačil upošteva kot zmanjšanje obdavčljivega dohodka. Maksimalni znesek, ki ga je možno uveljavljati kot davčno olajšavo, je določen z zakonom in se občasno spreminja. Za delodajalce pa je še bolj ugodno, saj so prispevki, ki jih vplačujejo za svoje zaposlene v prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, davčno priznani strošek in so oproščeni plačila prispevkov za socialno varnost, vendar le do določenega zneska. To je velik motiv za podjetja, da podprejo varčevanje svojih zaposlenih.

Te davčne olajšave so pomemben finančni spodbudnik, ki ga ne smete spregledati. Z njimi ne le prihranite denar danes, ampak tudi povečate znesek, ki se bo nabiral v vašem pokojninskem skladu. Vse to prispeva k hitrejši in učinkovitejši gradnji vašega mostu. Vedno se prepričajte o veljavni zakonodaji in višini davčnih olajšav, saj se lahko te s časom spreminjajo. Zato je redno preverjanje in posvetovanje z mano ključnega pomena, da boste izkoristili vse razpoložljive ugodnosti.

Izzivi in tveganja na poti čez most

Nobena gradnja mostu ni brez izzivov in tveganj, in varčevanje za starost ni izjema. Pomembno je, da se z njimi seznanite in se nanje pripravite, da vas ne presenetijo. Eno izmed največjih tveganj je inflacija, ki sčasoma zmanjšuje kupno moč denarja. Zato je pomembno, da so vaše naložbe dovolj donosne, da inflacijo prehitijo in ohranijo vrednost vašega kapitala. To pomeni, da je včasih potrebno sprejeti tudi določeno mero naložbenega tveganja.

Drugo tveganje je dolgoživost – ironično, kajne? Želimo si dolgo živeti, a to pomeni tudi, da bomo potrebovali dovolj sredstev za daljše obdobje upokojitve. Zato je ključno, da so vaše projekcije realistične in da varčujete za dovolj dolgo obdobje. Ne smemo pozabiti niti na tržna tveganja, še posebej pri naložbenih produktih. Vrednost naložb lahko niha, in čeprav so dolgoročno ponavadi donosne, so lahko vmesna obdobja tudi stresna. Zato je pomembno, da ostanete mirni in se ne odločate impulzivno.

In seveda, življenjski dogodki, kot so izguba zaposlitve, bolezen ali nepričakovani stroški, lahko močno vplivajo na vašo sposobnost rednega varčevanja. Zato je poleg varčevanja za starost nujno imeti tudi vzpostavljen varnostni sklad za nepredvidene dogodke in ustrezna življenjska in nezgodna zavarovanja, ki vas ščitijo v primeru, da se zgodi kaj nepredvidenega. Kot vaša zavarovalna strokovnjakinja vam svetujem, da razmišljate celovito in se zaščitite na vseh frontah, da bo vaš most čim bolj odporen na vse viharje življenja.

Modrost iz preteklosti, darilo za prihodnost

Vsak most, ki stoji skozi stoletja, priča o modrosti in viziji svojih graditeljev. Enako je z varčevanjem za starost. To ni le finančna odločitev, ampak dejanje modrosti, ki ga namenjamo sami sebi in svojim najbližjim. Je darilo, ki si ga podarimo danes, da bomo lahko jutri živeli polno, brez skrbi in omejitev. Spomnimo se, da so se že naši predniki zavedali pomena varčevanja, čeprav v drugačnih oblikah – shranjevanje hrane za zimo, gradnja trdnih domov, ki so zdržali generacije.

Danes imamo na voljo sodobne finančne instrumente, ki nam omogočajo še bolj učinkovito pripravo na prihodnost. A princip ostaja enak: danes poskrbimo za jutri. Ne gre za to, da bi bili bogati, ampak za to, da bi bili neodvisni. Da bi imeli izbiro. Da bi lahko preživeli jesen življenja tako, kot si zares želimo, ne da bi nas omejevale finančne skrbi. Pripravljenost in proaktivnost sta ključni v tej življenjski odločitvi.

Želim, da se zavedate, da ste vi tisti, ki pišete scenarij za svojo jesen življenja. In ta scenarij je lahko čudovit, poln miru, veselja in izpolnjenih sanj, če boste danes naredili prave korake. Ne odlašajte, saj je vsak dan, ki ga preživite brez načrta, izgubljena priložnost. Dovolite mi, da vam pomagam zgraditi ta nevidni most. Skupaj bova poskrbeli, da bo vaša pot v mirno jesen življenja čim bolj gladka in brezskrbna.

Zaključek: Pustite, da vam pomagam zgraditi most

Kot ste lahko prebrali, varčevanje za starost ni le finančna transakcija, temveč zgodba o odgovornosti, načrtovanju in uresničevanju sanj. Je zgodba o gradnji nevidnega mostu, ki povezuje vašo delavno sedanjost z mirno in izpolnjeno jesenjo življenja. Vsak korak, ki ga naredite danes – pa naj bo še tako majhen – je opeka v tem mostu, ki vam bo jutri zagotavljala stabilnost, svobodo in brezskrbnost.

Prepričana sem, da si zaslužite prihodnost, v kateri boste lahko uživali v vsakem trenutku, brez finančnih skrbi. Moja vloga kot vaše zavarovalne zastopnice ni le prodaja produktov, temveč iskanje najboljših rešitev za vaše individualne potrebe in želje. Želim vam pomagati pri tkanju te niti med sedanjostjo in prihodnostjo, da bo vaša zgodba o starosti resnično pravljična.

Ne odlašajte več z gradnjo svojega mostu. Čas je vaš največji zaveznik pri varčevanju za starost. Pokličite me ali mi pišite. Skupaj bova pregledali vaše možnosti, razčistili morebitne nejasnosti in postavili trdne temelje za vašo mirno jesen življenja. Veselim se, da bomo skupaj zgradili vaš most do finančne neodvisnosti in brezskrbnosti.

Pogosta vprašanja

Zakaj je pomembno začeti varčevati čim prej?

Zgodnejši začetek omogoča, da čas deluje v vašo korist prek obrestnoobrestnega računa, kar pomeni, da se vaša sredstva hitreje kopičijo. Manjša mesečna vplačila v daljšem obdobju lahko prinesejo večji končni znesek kot višja vplačila v krajšem času.

Ali so sredstva v pokojninskem varčevanju varna?

Varnost sredstev je odvisna od vrste produkta. Pri zajamčenih produktih zavarovalnica jamči določen donos. Pri naložbenih produktih je varnost odvisna od uspešnosti naložb v sklade, vendar so ti skladi pod nadzorom Agencije za zavarovalni nadzor, kar zagotavlja določeno raven varnosti.

Kakšna je razlika med 2. in 3. stebrom pokojninskega varčevanja?

Drugi steber je kolektivno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, ki ga običajno organizira delodajalec. Tretji steber je individualno prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, ki ga sklenete sami pri izbranem ponudniku. Oba ponujata davčne olajšave.

Ali lahko dvignem sredstva pred upokojitvijo?

Nekateri produkti omogočajo predčasen dvig ali delni odkup, vendar so ti običajno povezani z davčnimi posledicami in/ali stroški (penali), saj je osnovni namen dolgoročno varčevanje za starost. Podrobnosti so v splošnih pogojih posameznega produkta.

Kakšno vlogo ima inflacija pri varčevanju za starost?

Inflacija zmanjšuje kupno moč denarja skozi čas. Pomembno je, da vaši naložbeni donosi presegajo stopnjo inflacije, da ohranite ali povečate realno vrednost privarčevanih sredstev in si zagotovite udobno starost.

Viri in reference

• Uradni list RS – Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2)
• Uradni list RS – Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
• Uradni list RS – Zakon o dohodnini (ZDoh-2)
• Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) – Informacije o pokojninskem varčevanju

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Ko poškodba spremeni načrte za pokojnino

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Prvi mesec po odpovedi in kaj me je takrat rešilo

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Prvi otrok in konec brezskrbnega varčevanja

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Kaj po dvajsetih letih loči finančno mirne ljudi od nemirnih

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Ko sem nehala primerjati svoje finance z drugimi