Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato pero in poslovni dokumenti na slonokoščeni podlagi
Življenjske zgodbe
  • Življenjske zgodbe
  • Nezgodno
Nezgoda in poškodbe

Obrtnik, ki si ni mogel privoščiti pavze

O samozaposlenem mizarju, o dveh mesecih brez naročil in o polici, ki je nadomestila ravno toliko, da delavnica ni ugasnila.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Pri samozaposlenih poškodba ustavi tudi prihodek podjetja, ne le plačo.
  • Fiksni stroški tečejo naprej: najemnina, leasing, prispevki.
  • Nadomestilo iz obveznega zavarovanja pogosto ne pokrije teh stroškov.
  • Dnevno nadomestilo iz police se izplača ne glede na druge pravice.
  • Zaščita samozaposlenega je najbolj podcenjena vrzel na trgu.

Roka, ki je ni mogel uporabljati

Poškodba pri delu z rezkalnikom, operacija, osem tednov brez uporabe desne roke. Za mizarja to ni odsotnost, temveč zaustavitev celotne dejavnosti.

Naročila je bilo treba odpovedati ali prestaviti. Nekatere stranke so odšle drugam, kar je bila škoda, ki jo je čutil še mesece pozneje.

Stroški, ki ne čakajo

Najemnina delavnice, leasing za stroj, prispevki, zavarovanja, računovodstvo. Vse to teče naprej, tudi kadar ni prihodka.

Prav zato pri samozaposlenih izračun nikoli ne temelji le na osebnem dohodku, ampak na vsoti osebnih in poslovnih fiksnih obveznosti.

Kaj je rešilo situacijo

Dnevno nadomestilo je pokrilo fiksne stroške delavnice, prihranki pa gospodinjstvo. Delavnica je ostala odprta in po vrnitvi ni bilo treba začeti znova.

To je bistvo zaščite pri samozaposlenih: ne gre za nadomestilo plače, gre za ohranitev dejavnosti.

Primer iz prakse

Osem tednov brez naročil

Brez ustreznega zavarovanja
Obrtnik brez kritja je za pokritje fiksnih stroškov najel kredit in dve leti odplačeval posledice dvomesečne odsotnosti.
Z ustreznim zavarovanjem
Kolega z dnevnim nadomestilom je fiksne stroške pokril iz izplačila in po vrnitvi nadaljeval z obstoječimi naročili.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kolikšno dnevno nadomestilo naj izberem kot s.p.?
Izhajajte iz vsote mesečnih fiksnih stroškov dejavnosti in gospodinjstva, deljeno s številom dni. Izračun pripravimo skupaj.
Ali se nadomestilo iz police odšteje od pravic iz obveznega zavarovanja?
Ne. Gre za pogodbeno dogovorjen znesek, ki se izplača neodvisno od pravic iz obveznega zavarovanja.
Kaj pa daljša nezmožnost za delo?
Za dolgotrajno nezmožnost so namenjena druga kritja, na primer zavarovanje trajne invalidnosti ali hudih bolezni. Kombinacijo določimo glede na dejavnost.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ)
  • Zavod za zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS)
  • Splošni pogoji nezgodnih zavarovanj

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 2 — Nezgoda. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.