Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: odprava podvajanja kritij, optimizacija nezgode in bolezni, prihranek.
- Paraliza, izguba vida in izguba okončine so pogosto na obeh policah.
- Ilustrativno: podvojeni moduli 9 €/mesec oziroma 108 € letno.
- Nezgodna polica krije posledice nezgode, kritje hudih bolezni pa posledice bolezni.
- Zneski so ilustrativni primeri izračuna, ne ponudba; premije, karence in izključitve se razlikujejo med zavarovalnicami.
Finančna potrata
Police se sklepajo ob različnih trenutkih — nezgodna ob rojstvu otroka, kritje hudih bolezni ob kreditu. Nihče ju nato ne primerja med sabo.
Rezultat so postavke, ki jih plačujete dvakrat, čeprav se izplačilo v praksi presoja po vzroku dogodka in ne po številu polic.
Matematika in resnica o stroških
Ilustrativni primer: nezgodna polica vsebuje modul za trajne posledice s paralizo (6 €/mesec), kritje hudih bolezni pa enak nabor posledic (5 €/mesec).
Po uskladitvi ostane en modul: mesečni strošek pade z 11 € na 5 €, kar je 72 € letno oziroma 1.440 € v dvajsetih letih.
Prihranek lahko namenite dvigu zavarovalne vsote pri jedrnih diagnozah — ilustrativno 10.000 € več izplačila brez dodatnega stroška.
3 koraki 5ka optimizacije
1. Popis: na eno stran izpišite vsa kritja z obeh polic in ob vsakem navedite mesečno ceno.
2. Razmejitev po vzroku: nezgodna polica naj pokriva izključno posledice nezgod, kritje hudih bolezni pa bolezenske diagnoze.
3. Ukinitev presežka: podvojene module odpovejte pisno in zahtevajte nov obračun premije.
Kje so prihranki
Prihranki so v podvojenih modulih trajnih posledic, v podvojeni asistenci in v podvojenih dodatkih za drugo mnenje.
Pred odpovedjo vedno preverite, ali je posamezna posledica na preostali polici res krita tudi ob bolezenskem vzroku — sicer nastane vrzel namesto prihranka.
Takojšnji korak
Vzemite obe polici in primerjajte sezname kritij vzporedno. Vsaka postavka, ki se pojavi dvakrat, je kandidat za takojšnjo optimizacijo.
Družina Kavčič, dve polici pri dveh zavarovalnicah
- Brez ustreznega zavarovanja
- Podvojeni moduli trajnih posledic in asistence: skupaj 11 €/mesec za isto kritje.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Po razmejitvi po vzroku dogodka: 5 €/mesec, prihranek 72 € letno brez izgube zaščite.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali lahko ob istem dogodku izplačata obe polici?
- Pri zavarovanjih z vnaprej dogovorjeno vsoto je to mogoče, če dogodek ustreza pogojem obeh polic. Vendar mora vzrok ustrezati definiciji na vsaki polici posebej.
- Katero polico obdržati, če se prekrivata?
- Odvisno od vzroka, ki ga želite pokriti. Nezgodna polica je nujna za poškodbe, kritje hudih bolezni za bolezenske diagnoze. Podvojite naj se le tam, kjer je izplačilo dejansko kumulativno.
- Kako odpovem posamezen modul?
- Z vlogo za spremembo police pri zavarovalnici. Modul se praviloma ukine ob naslednjem obračunskem obdobju, premija pa se ustrezno zniža.
Viri in reference
- Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — obravnava izplačil iz naslova zavarovanj
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije o zavarovalnih produktih in nadzoru
- Slovensko zavarovalno združenje (SZZ) — statistika in pojasnila o življenjskih zavarovanjih
- Finančna uprava RS (FURS) — pojasnila o davčni obravnavi zavarovalnin
- Splošni pogoji ter dokumenti s ključnimi informacijami (KID/IPID) posameznih zavarovalnic
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Plačuješ bolnišnično dnevnico dvakrat?
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Brezplačni sken polic za hude bolezni
- Isti zorni kot · Hude bolezni
20 ključnih bolezni ali 60 redkih? Optimiziraj polico
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Karenca 60 ali 90 dni: vpliv na ceno police
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Kredit in hude bolezni: prihrani s paketom
