Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Tri zlate figure različnih velikosti na slonokoščenem podstavku
Finance
  • Pametna optimizacija
  • Varčevanje
Vseh 5 stebrov — krovna optimizacija

Poroka, rojstvo, polnoletnost: trije trenutki za revizijo

Vsaka sprememba v družini spremeni tudi pravo strukturo kritij. Brez revizije plačujete včerajšnje potrebe.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pregledam obstoječe police, odpravim podvajanja in poiščem najboljše razmerje cena–kritje, vključno z davčno optimizacijo.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: revizija polic, življenjske spremembe, družinski paket.
  • Ob rojstvu se poveča potreba po kritju nosilca dohodka, ne po drobnih dodatkih.
  • Ob polnoletnosti otroka se marsikatero otroško kritje izteče ali podraži.
  • Ob poroki se pogosto podvojijo asistence in potovalna kritja.
  • Zneski so ilustrativni izračuni in ne ponudba; popusti, kritja in pogoji so odvisni od izbrane zavarovalnice in vaših osebnih okoliščin.

Finančna potrata

Police se sklenejo ob nekem življenjskem trenutku in tečejo naprej, tudi ko se okoliščine spremenijo.

Rezultat: kritja, ki ne ustrezajo več sestavi družine, in podvojena kritja iz dveh gospodinjstev.

Matematika stroškov

Ob združitvi gospodinjstev sta pogosto dve potovalni in dve asistenčni kritji — eno je odveč.

Ob rojstvu otroka pa je pogosto premalo kritja tam, kjer je najpomembnejše: pri dohodku staršev.

Trije koraki 5ka optimizacije

1. Ob vsaki spremembi naredite popis polic obeh partnerjev.

2. Označite podvojena kritja in jih ukinite pri enem od partnerjev.

3. Prihranek usmerite v kritje dohodka nosilca in v otroško polico.

Kje so prihranki

Odprava podvojenih asistenc in potovalnih kritij.

Družinski paket namesto ločenih individualnih polic.

Pravočasna prilagoditev upravičencev in vsot.

Takojšnji korak

Če se je v zadnjih treh letih v družini kaj spremenilo, je pregled polic zamujen. Naredite popis ta teden.

Primer iz prakse

Dve gospodinjstvi, ena polica preveč

Brez ustreznega zavarovanja
Po združitvi gospodinjstev dve asistenčni in dve potovalni kritji; podvojena premija.
Z ustreznim zavarovanjem
Eno družinsko kritje; prihranek usmerjen v višjo vsoto za nosilca dohodka.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kdaj je revizija najbolj nujna?
Ob rojstvu otroka, poroki ali ločitvi, nakupu nepremičnine in ob spremembi zaposlitve.
Ali moram police ob poroki združiti?
Ni obvezno, se pa pogosto splača zaradi paketnega popusta in odprave podvajanj.
Kaj z otroško polico ob polnoletnosti?
Preverite, ali se samodejno nadaljuje v odraslo kritje in po kakšni premiji.

Viri in reference

  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in letna poročila
  • Slovensko zavarovalno združenje (SZZ) — statistični podatki trga
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Vseh 5 stebrov — krovna optimizacija. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.