Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: prenos zavarovanj, menjava zavarovalnice, karenca.
- Nova polica pomeni nov zdravstveni vprašalnik in pogosto novo čakalno dobo.
- Starih pogojev pri isti ceni ni vedno mogoče ponoviti.
- Stare police ne odpovejte, dokler nova ne velja.
- Zneski in donosi so ilustrativni izračuni, ne obljuba donosa in ne ponudba; stroški, davčna obravnava in pogoji so odvisni od izvajalca in vaših osebnih okoliščin.
Finančna potrata
Popust je privlačen, a prenos lahko pomeni izgubo kritja, ki ste ga pridobili pri nižji vstopni starosti in boljšem zdravstvenem stanju.
Pri zdravstvenih in bolezenskih kritjih je zgodovina zavarovanca pomembnejša od odstotka popusta.
Matematika in resnica o stroških
Ilustrativno: 20 % popust na 1.800 € premij pomeni 360 € letno.
Če ob prenosu izgubite kritje hudih bolezni, sklenjeno pri 30 letih, je nova premija pri 45 letih lahko ilustrativno dvakrat višja.
V takem primeru popust ne pokrije razlike, prihranek pa je le navidezen.
Rešitev je delna združitev: prenesite police, kjer zgodovina ne šteje, in obdržite tiste, kjer šteje.
3 koraki 5ka optimizacije
1. Revizija: označite police, kjer sta pomembna vstopna starost in zdravstveno stanje.
2. Odprava: prenesite le premoženjska in splošna kritja, kjer je zgodovina manj pomembna.
3. Zaklep: novo polico podpišite šele, ko je sprejeta brez izključitev, in šele nato odpovejte staro.
Kje so prihranki
Prihranek je paketni popust na tistem delu portfelja, kjer prenos ne prinaša tveganja.
Največji prihranek pa je preprečena izguba: ohranjeno kritje, ki ga danes ne bi več dobili pod enakimi pogoji.
Vse zaveze zavarovalnice glede priznanja karence zahtevajte pisno.
Takojšnji korak
Ob vsaki polici zapišite leto sklenitve in svojo takratno starost — to je vrednost, ki je ni v ceniku.
Popust proti karenci
- Brez ustreznega zavarovanja
- Prenos vsega naenkrat in nova čakalna doba pri zdravstvenem kritju.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Delna združitev: popust ohranjen, staro kritje nedotaknjeno.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali nova zavarovalnica prizna staro karenco?
- Nekatere jo priznajo, druge ne. Zaveza mora biti zapisana v ponudbi ali polici, ne le izrečena.
- Kdaj naj odpovem staro polico?
- Šele ko je nova sklenjena in kritje velja. Vmesna vrzel je največje tveganje prenosa.
- Ali se zdravstveni vprašalnik izpolnjuje znova?
- Pri novi pogodbi praviloma da. Podatki morajo biti resnični, sicer lahko zavarovalnica uveljavlja posledice iz OZ.
Viri in reference
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in letna poročila
- Splošni pogoji posameznih zavarovalnic
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Dva varčevalna cilja, en nižji strošek
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
E-shramba dokumentov brez dodatne naročnine
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Karenčne dobe ob združevanju polic: prihranek, ki lahko odpre luknjo
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Samopostrežni portal: koliko je vreden čas
- Isti zorni kot · Smrt in zaščita družine
Video posvet: revizija portfelja brez poti
