Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Profil tveganja: kako ga določite in zakaj ga je treba spoštovati

Naložbeni profil ni formalnost. Določa, kako se boste odzvali ob padcu trgov in ali boste vztrajali.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Profil tveganja združuje sposobnost in pripravljenost prevzeti tveganje.
  • Horizont varčevanja je pogosto pomembnejši od subjektivnega občutka.
  • Napačen profil vodi v prodajo ob padcu in dejansko izgubo.
  • Profil se s starostjo in življenjskimi okoliščinami spreminja.
  • Preverjanje profila je del letnega pregleda naložb.

Dve komponenti tveganja

Sposobnost prevzemanja tveganja izhaja iz vaših financ: horizont, rezerva, stabilnost dohodka.

Pripravljenost je psihološka: kako se počutite, ko vrednost naložbe pade za petino.

Zakaj se profil preverja z vprašalnikom

Ponudniki finančnih storitev so dolžni presoditi primernost rešitve za stranko.

Vprašalnik ni birokracija, temveč zaščita pred rešitvijo, ki vam ne ustreza.

Najpogostejša napaka pri profilu

Ljudje pogosto precenijo svojo toleranco na nihanje, dokler prvič ne doživijo večjega padca.

Zato je bolje izbrati nekoliko bolj umirjeno strategijo, ki jo boste vzdržali do konca.

Prilagajanje s starostjo

Bližje kot je cilj, manj smiselno je izpostavljanje večjim nihanjem.

Nekatere rešitve to počnejo samodejno prek skladov življenjskega cikla.

Kaj preveriti enkrat letno

Ali se je spremenil horizont, dohodek, družinske obveznosti ali zdravstveno stanje.

Ob vsaki večji spremembi je treba profil in razporeditev sredstev ponovno pregledati.

Primer iz prakse

Padec trga in dve odločitvi

Brez ustreznega zavarovanja
Vlagatelj z neustreznim profilom je ob padcu prodal in izgubo realiziral.
Z ustreznim zavarovanjem
Vlagatelj z ustreznim profilom in rezervo je nadaljeval z vplačili po načrtu.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kako pogosto naj preverjam profil?
Enkrat letno in vedno ob večji življenjski spremembi.
Ali je konservativen profil brez tveganja?
Ne. Nosi predvsem tveganje, da donos ne dohaja inflacije.
Kdo določi profil?
Določi se na podlagi vaših odgovorov in finančnega položaja, ob strokovni presoji ponudnika.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.