Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: starost ob sklenitvi, premija, sprejem v zavarovanje.
- Premija se določa glede na vstopno starost in zdravstveno stanje.
- S starostjo raste verjetnost izključitev za že znana stanja.
- Zaklenjena vstopna starost pomeni nižjo premijo za celotno trajanje pri policah s stalno premijo.
- Zneski so ilustrativni in ne pomenijo ponudbe; seznam kritih bolezni, karenca in izključitve so odvisni od izbrane zavarovalnice in police.
Kavelj: odlašanje ima ceno, ki ni le v evrih
Najpogostejši razlog za odlašanje je občutek, da je za to še dovolj časa.
Deset let kasneje sta se spremenili dve stvari: cena in zdravstvena slika. Druga je pomembnejša.
Reality check: kaj se spremeni
Premija je pri istem kritju pri višji vstopni starosti občutno višja, ker je verjetnost dogodka večja.
Znana obolenja se ob sklenitvi izključijo — in prav ta so pri starejših pogostejša.
Nekatere zavarovalnice imajo najvišjo vstopno starost, po kateri sklenitev ni več mogoča.
Rešitev 5ka
Zgodnja sklenitev zaklene vstopno starost in zdravstveno sliko, ki je takrat najugodnejša.
Kritje je smiselno nastaviti tako, da ga je kasneje mogoče razširiti brez ponovne presoje zdravja, če pogoji to dopuščajo.
Za mlade družine je pogosto boljša odločitev nižja vsota zdaj kot popolna polica čez pet let.
Na kaj paziti
Preverite, ali je premija stalna skozi celotno dobo ali se prilagaja s starostjo.
Preverite najvišjo starost, do katere kritje traja — nekatere police prenehajo pri določeni starosti.
Pri prenosu k drugi zavarovalnici se vstopna starost določi na novo; menjava ni vedno ugodna.
Akcijski načrt
1. Preverite svojo trenutno starost glede na starostne razrede v ponudbi.
2. Pridobite informativni izračun za zdaj in za pet let kasneje.
3. Primerjajte skupno plačano premijo v celotni dobi, ne le mesečnega zneska.
4. Odločitev sprejmite na podlagi razlike v skupnem strošku in obsegu kritja.
Pet let odlašanja
- Brez ustreznega zavarovanja
- Ob sklenitvi pri petinštiridesetih je bila premija bistveno višja, dve stanji sta bili izključeni.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Sklenitev pri štiridesetih z zaklenjeno premijo in brez izključitev; kritje je ostalo celovito.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali premija s starostjo narašča med trajanjem police?
- Odvisno od vrste police. Pri stalni premiji ostane enaka, pri letno prilagajanih tarifah se lahko spreminja. To je zapisano v pogojih.
- Do katere starosti je sklenitev mogoča?
- Vsaka zavarovalnica določi najvišjo vstopno starost. Praviloma se giblje okoli šestdesetega leta, natančno pa določajo pogoji.
- Se splača skleniti pri petdesetih?
- Da, če je premija za gospodinjstvo vzdržna in kritje smiselno. Izračun naredite s konkretno ponudbo, ne s splošnimi ocenami.
Viri in reference
- Obligacijski zakonik (OZ), Uradni list RS — poglavje o zavarovalni pogodbi
- Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
- Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
- ZZZS in ZPIZ — pravice iz obveznih socialnih zavarovanj
- Splošni pogoji posameznih zavarovalnic za zavarovanje hudih bolezni
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Kajenje in življenjski slog: koliko dejansko vplivata na premijo
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Predhodna obolenja in družinska anamneza: kaj morate povedati
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Preverba obstoječe police: pet stvari v petnajstih minutah
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Diagnoza in kredit: kako obdržati streho nad glavo
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Dolgotrajna oskrba na domu: kdo jo plača
