Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Denar na računu nominalno ostane enak, realno pa izgublja vrednost.
- Za dolgoročne cilje je čisti varčevalni račun redko primeren.
- Odlašanje je odločitev, ki ima svojo ceno.
- Prehod naj bo postopen in usklajen s časovnim horizontom.
- Likvidno rezervo kljub temu ohranite na računu.
Varno, dokler nekdo ne izračuna
Boris je imel prihranek, ki je deset let ležal na varčevalnem računu. Vsakič, ko je kdo omenil naložbe, je odgovoril, da mu je pomembnejša varnost.
Njegov občutek ni bil nespameten. Bil je le nepopoln, ker je upošteval samo eno vrsto tveganja: tveganje nihanja vrednosti. Drugo tveganje, inflacija, je delovalo tiho.
Ura resnice
Ko sva pogledala, koliko blaga in storitev bi lahko kupil pred desetimi leti in koliko danes za isti znesek, je bila razlika opazna. Ni ga bilo nihče okradel. Vrednost je počasi odtekala.
To je bil zanj težji trenutek kot katera koli tabela donosov. Ne zato, ker bi izgubil veliko, ampak zato, ker je deset let mislil, da ne izgublja nič.
Kaj sva naredila
Nisva premaknila vsega. Šest mesecev porabe je ostalo na računu kot rezerva; to je pravilna raba varčevalnega računa.
Preostanek sva razdelila po namenih in časih. Del za cilje v petih letih z nižjim tveganjem, del za dolgoročni cilj, ki je bil pokojnina čez dvanajst let. Vstop je bil postopen, v več korakih čez leto dni.
Kaj bi mu rekla, če bi lahko nazaj
Ne bi mu rekla, da je delal narobe. Rekla bi mu, naj vsak evro dobi svoj rok. Denar, ki ga potrebujete čez mesec dni, in denar, ki ga potrebujete čez petnajst let, ne moreta stati na istem mestu.
Odlašanje je tudi odločitev. Le da nima nikogar, ki bi jo podpisal in prevzel odgovornost zanjo.
Deset let na istem mestu
- Brez ustreznega zavarovanja
- Prvi varčevalec je celoten znesek pustil na računu. Nominalno je ohranil vse, realno pa je kupna moč sredstev upadla.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Boris je rezervo ohranil, preostanek pa razporedil po namenih in rokih ter vstopal postopno v več korakih.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali je varčevalni račun slaba izbira?
- Za likvidno rezervo je ustrezen. Za dolgoročne cilje je problematičen zaradi inflacije.
- Ali naj vstopim naenkrat ali postopno?
- Postopen vstop v več korakih zmanjša vpliv trenutka vstopa in je za večino ljudi psihološko lažji.
- Kaj pa, če se bojim izgube?
- Strah je legitimen podatek. Pomeni, da mora biti izpostavljenost tveganju manjša in horizont dovolj dolg, da ga zdržite.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ) — informativni izračuni
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Ko inflacija poje prihranke: zgodba o denarju na računu
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Prvi mesec po odpovedi in kaj me je takrat rešilo
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Denar in mir: zakaj nekateri nikoli nimajo občutka, da je dovolj
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Ko je hči prvič vprašala: »Mama, koliko boš imela pokojnine?«
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Ko podeduješ denar in ne veš, kaj z njim