Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko inflacija poje prihranke: zgodba o denarju na računu

Gospod, ki je dvajset let varno hranil denar na varčevalnem računu, in kaj je ugotovil, ko sva izračunala kupno moč.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Nominalni znesek na računu ostane enak, kupna moč pa se s časom zmanjšuje.
  • Denar na računu ni brez tveganja — tveganje je le drugačne vrste.
  • Ročnost cilja določa, koliko nihanja si lahko privoščite.
  • Rezerva sodi na račun, dolgoročni cilji praviloma ne v celoti.
  • Odločitev naj temelji na vašem spanju, ne na tuji tabeli donosov.

Dvajset let previdnosti

Gospod Franc je bil ponosen, da ni nikoli izgubil evra. Denar je imel na varčevalnem računu, ker »na borzi ljudje izgubljajo«.

Izračunala sva, kaj je za isti znesek lahko kupil takrat in kaj danes. Ni izgubil evra, izgubil pa je del kupne moči.

Dve vrsti tveganja

Prvo tveganje je nihanje vrednosti, ki ga vidite vsak mesec. Drugo je počasna erozija kupne moči, ki je ne vidite nikoli, čutite pa jo v trgovini.

Ljudje se skoraj vedno bojijo prvega in podcenjujejo drugega. Naloga svetovalca je, da pokaže oba.

Kaj sva naredila

Rezervo za nepredvidene stroške sva pustila na računu, ker mora biti dostopna takoj. Del sredstev, ki jih Franc ne bo potreboval vsaj deset let, sva razporedila v skladu z njegovim, izrazito zadržanim profilom tveganja.

Nisem ga prepričevala v več, kot je zmogel prenesti. Načrt, zaradi katerega človek ne spi, ni dober načrt.

Primer iz prakse

Ista previdnost, drugačen razplet

Brez ustreznega zavarovanja
Sosed je celoten znesek pustil na računu in ob večjem nakupu ugotovil, da si ga v primerjavi s preteklostjo težje privošči.
Z ustreznim zavarovanjem
Franc je rezervo ohranil, presežek pa razporedil dolgoročno in konzervativno, z jasnim pisnim pregledom stroškov.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je denar na računu res brez tveganja?
Nominalno je zelo varen, a je izpostavljen izgubi kupne moči. Pri dolgih obdobjih je to pomembna postavka.
Koliko naj pustim na računu?
Likvidnostno rezervo in vse, kar boste potrebovali v naslednjih nekaj letih. Za daljša obdobja se pogovorite o drugih možnostih.
Kako izberem primerno tveganje?
Po ročnosti cilja in po lastni toleranci do nihanj. Pred odločitvijo zahtevajte pisen prikaz stroškov in možnih scenarijev.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.