Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Odgovoriti morate resnično na vprašanja, ki so zastavljena v vprašalniku.
- Družinska anamneza lahko vpliva na premijo ali na izključitev posameznega tveganja.
- Zdravstveni podatki so posebna vrsta osebnih podatkov po Splošni uredbi o varstvu podatkov.
- Obdelava temelji na izrecni privolitvi, ki jo podpišete ob sklenitvi.
- Obremenjena anamneza ni razlog za odlašanje — s časom se pogoji le slabšajo.
Kaj vprašalnik dejansko sprašuje
Zdravstveni vprašalnik pri zavarovanjih hudih bolezni pogosto vključuje vprašanja o resnih boleznih staršev in bratov oziroma sester pred določeno starostjo. Namen je oceniti povečano tveganje za onkološke, srčno-žilne in nevrološke bolezni.
Odgovoriti je treba na to, kar je vprašano, in to resnično. Ni vam treba ugibati o stanjih, o katerih nimate podatka, mora pa biti odgovor pošten glede na to, kar veste.
Že opravljeni genetski testi
Če je vprašalnik izrecno vprašal po opravljenih genetskih testih in njihovih izvidih, je zamolčanje netočna prijava okoliščin z vsemi posledicami po Obligacijskem zakoniku. Če takega vprašanja ni, odgovora nanj ne dolgujete.
Področje je občutljivo in se ureditev razvija, zato pred sklenitvijo preverite aktualno prakso konkretne zavarovalnice in besedilo vprašalnika. Splošnih trditev o tem, kaj »zavarovalnice smejo«, ne jemljite kot pravilo.
Varstvo osebnih podatkov
Podatki o zdravju so po Splošni uredbi o varstvu podatkov posebna vrsta osebnih podatkov, katerih obdelava je dopustna le na omejenih pravnih podlagah, praviloma z izrecno privolitvijo posameznika.
Zato imate pravico vedeti, kdo podatke obdeluje, koliko časa jih hrani in komu jih posreduje. Te informacije morajo biti navedene v izjavi o varstvu podatkov, ki jo prejmete ob sklenitvi.
Kaj svetujem ob obremenjeni anamnezi
Ne odlašajte. Vsako leto čakanja pomeni višjo starost, večjo verjetnost lastne diagnoze in slabše pogoje. Če ena zavarovalnica postavi izključitev, ponudbo poiščite še pri drugih — ocene tveganja se med zavarovalnicami razlikujejo.
Če izključitve ni mogoče odpraviti, razmislite o kombinaciji: nižja vsota za hude bolezni in višje kritje za primer smrti ali invalidnosti, ki nadomesti del izpuščene zaščite.
Dve ponudbi, dva različna odgovora
- Brez ustreznega zavarovanja
- Prva zavarovalnica je zaradi družinske anamneze onkološke bolezni postavila izključitev za celotno skupino diagnoz.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Druga je isto anamnezo ovrednotila z doplačilom k premiji brez izključitve; stranka je ohranila polno kritje.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali moram razkriti bolezni staršev?
- Če vprašalnik to izrecno sprašuje, da. Odgovorite resnično in v obsegu, ki je zastavljen.
- Ali me lahko zavrnejo zaradi anamneze?
- Zavarovalnica lahko tveganje zavrne, omeji z izključitvijo ali oceni z doplačilom. Ocene se med zavarovalnicami razlikujejo.
- Kdo nadzoruje ravnanje z mojimi zdravstvenimi podatki?
- Varstvo osebnih podatkov nadzoruje Informacijski pooblaščenec, delovanje zavarovalnic pa Agencija za zavarovalni nadzor.
Viri in reference
- Splošna uredba o varstvu podatkov (GDPR) — posebne vrste osebnih podatkov
- Zakon o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-2)
- Obligacijski zakonik (OZ) — prijava okoliščin
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Anamneza in zdravstveni vprašalnik: Zakaj je iskrenost pogoj za izplačilo
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Kajenje in življenjski slog: Kako vplivata na premijo in na presojo tveganja
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Kronično stanje ob sklenitvi: Kaj pomeni izključitev in kaj še ostane krito
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Ponovna sklenitev police po preboleli bolezni: Kaj je realno mogoče
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Sklenitev po 40. letu: Kaj se spremeni pri premiji in presoji zdravja