Hude bolezni in nezgoda: krovni vodnik po zaščiti dohodka

Dva različna dogodka, dve različni polici

Bolezen je notranji zdravstveni dogodek, nezgoda pa nenaden zunanji dogodek, neodvisen od volje zavarovanca. Ta razlika ni jezikovna. Od nje je odvisno, katera polica izplača in po kateri tabeli se izplačilo odmeri.

V praksi pogosto vidim police, ki krijejo invalidnost zaradi nezgode, ne pa izpada dohodka zaradi bolezni. Ker je večina daljših bolniških odsotnosti posledica bolezni, tako sestavljena zaščita ne pokrije najpogostejšega scenarija.

Kaj se zgodi z dohodkom

Prvih trideset delovnih dni nadomestilo praviloma bremeni delodajalca, nato preide na obvezno zdravstveno zavarovanje. Odstotek osnove in najvišja omejitev sta določena s predpisi, zato je čisti prejemek pogosto nižji od plače.

Zavarovanje kritičnih bolezni deluje drugače: ob postavljeni diagnozi iz seznama izplača enkraten znesek, ki ga porabite po svoji presoji — za zdravljenje, kredit ali preprosto za mir v družini.

Kje se skriva drobni tisk

Seznam kritih diagnoz, zahtevana stopnja resnosti bolezni, obdobje preživetja po diagnozi, izključitve za predhodna stanja in tabele invalidnosti pri nezgodnih zavarovanjih. Vsaka od teh postavk je pogodbena in se med zavarovalnicami razlikuje.

Priporočilo: primerjajte število diagnoz šele potem, ko primerjate definicije. Daljši seznam z ozkimi definicijami je lahko slabši od krajšega z jasnimi.

Kaj je krito in kaj ni krito

Krito je praviloma: diagnoze s seznama kritičnih bolezni ob izpolnjeni definiciji resnosti in obdobju preživetja, nezgodna smrt, trajna invalidnost po tabeli, dnevno nadomestilo za bolnišnično zdravljenje in v nekaterih paketih tudi zlomi ter operacije zaradi nezgode.

Ni krito praviloma: bolezni in stanja, znana pred sklenitvijo, dogodki v karenčni dobi, poškodbe pod vplivom alkohola ali prepovedanih substanc, samopoškodbe, tvegane in tekmovalne športne dejavnosti, če niso posebej prijavljene, ter diagnoze, ki ne dosegajo pogodbene stopnje resnosti.

Pozor: »rak« ali »srčni infarkt« na letaku še ne pomeni kritja vsake take diagnoze. Odloča definicija v pogojih, ne ime bolezni.

Objave v tej skupini

Povzetki in povezave do poglobljenih info objav.

• Zdravje

  Kritične bolezni: kako razumeti drobni tisk

  Izraz »kritična bolezen« pomeni pri vsakem ponudniku nekaj drugega. Pojasnilo, na kaj gledati pri definicijah.

  6 min branja
• Finance

  Kaj se dogaja z vašo plačo, če ste na bolniški več kot 30 dni?

  Kdo izplačuje nadomestilo, kako se odmeri in zakaj se čisti prejemek pogosto zniža bolj, kot ljudje pričakujejo.

  7 min branja

Pogosta vprašanja

Ali lahko imam obe zaščiti hkrati?

Da. Kritje kritičnih bolezni in nezgodno zavarovanje se ne izključujeta, saj krijeta različna dogodka.

Ali izplačilo vpliva na nadomestilo iz obveznega zavarovanja?

Ne. Izplačilo iz zasebne police je pogodbena pravica in ne posega v pravice iz obveznega zdravstvenega zavarovanja.

Kdaj je smiselno kritje skleniti?

Praviloma, dokler ste zdravi. Po postavljeni diagnozi zavarovalnice stanje izključijo ali sklenitev zavrnejo.

Viri in reference

• Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ)
• Zakon o delovnih razmerjih (ZDR-1)
• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
• Splošni in posebni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

• Isto področje: Zdravje

  Zdravje in specialisti: krovni vodnik po dostopu do zdravstvene oskrbe

• Sorodne ključne besede

  Odločanje in postopki: krovni vodnik pred podpisom in ob zahtevku

• Sorodne ključne besede

  Huda bolezen otroka: kdo plača, ko starš ostane doma

• Sorodne ključne besede

  Hude bolezni in poklicna nezmožnost: Dve različni kritji, ki se dopolnjujeta

• Sorodne ključne besede

  Izračun izpada dohodka: številka, ki jo morate poznati