Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlat stetoskop in ura na slonokoščenem podstavku kot simbol hitrega dostopa do specialista
Informacijsko središče
  • Tehnični vpogledi
  • Zdravje in specialisti
Zdravje in specialisti

Kaj vpliva na premijo zdravstvene police: šest dejavnikov

Starost, obseg kritja, limiti, mreža izvajalcev, zdravstveno stanje in soudeležba — kako vsak od njih premakne ceno.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Starost ob sklenitvi je eden najmočnejših dejavnikov cene.
  • Širši obseg kritij in višji limiti zvišujejo premijo.
  • Soudeležba pri stroških jo lahko občutno zniža.
  • Zdravstveno stanje vpliva na sprejem v zavarovanje in na doplačila.
  • Cena brez primerjave obsega kritja ne pove ničesar.

Šest dejavnikov po vrsti

Prvi je starost ob sklenitvi, drugi obseg vključenih storitev, tretji višina limitov in podlimitov, četrti obseg mreže izvajalcev, peti presoja zdravstvenega stanja, šesti pa morebitna soudeležba zavarovanca.

Vsaka ponudba je kombinacija teh šestih. Zato dve premiji nista primerljivi, dokler ni primerljiv njun obseg.

Kje je največ prostora za prilagoditev

V praksi je največ prostora pri limitih in soudeležbi. Zmerno znižanje limita za skupino storitev, ki jo redko potrebujete, lahko občutno zniža premijo.

Nasprotno pa odsvetujem varčevanje pri skupini, ki je za vas najverjetnejša.

Zakaj se premija sčasoma spreminja

Premija se lahko spreminja glede na starostni razred, spremembe cen zdravstvenih storitev in prilagoditve pogojev. Pravila prilagajanja so navedena v pogojih police.

Zavarovanec ima ob spremembi pravice, ki jih določajo pogoji in zavarovalna pogodba; preberite obvestilo, ki ga prejmete.

Kako presojam ponudbe

Ponudbe zložim v tabelo s štirimi stolpci: kritja, limiti, izključitve, cena. Cena je zadnji stolpec, ne prvi.

Če je razlika v ceni velika, je razlog skoraj vedno v enem od prvih treh stolpcev.

Primer iz prakse

Enaka cena, različna vrednost

Brez ustreznega zavarovanja
Stranka je primerjala le mesečni znesek in izbrala polico z bistveno ožjim obsegom kritij.
Z ustreznim zavarovanjem
Po tabelarni primerjavi smo za podoben znesek našli kritje z ustreznejšimi podlimiti.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali kadilci plačajo več?
Pri zdravstvenih policah je to odvisno od zavarovalnice in vrste kritja; življenjski slog se pogosteje upošteva pri življenjskih in bolezenskih zavarovanjih.
Ali se premija dviguje vsako leto?
Ne nujno; pravila prilagajanja določajo pogoji police in so vezana na starostni razred oziroma na spremembe cen storitev.
Ali obstajajo družinski popusti?
Nekatere zavarovalnice ponujajo ugodnosti pri družinskih paketih; preverite, ali je pri tem limit skupen.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ)
  • Pravila obveznega zdravstvenega zavarovanja (ZZZS)
  • Splošni pogoji specialističnih zdravstvenih zavarovanj
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 4 — Specialist. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.