Ko babičina skrinjica ni dovolj: Varno gnezdo za vnukove korake

Odprta dlan ljubezni: Zakaj je modro gledati dlje od babičine skrinjice?

Vsaka babica in dedek si želi za svoje vnuke le najboljše. Želim si, da bi imeli ne samo srečno in izpolnjeno otroštvo, temveč tudi trdne temelje za svojo prihodnost. Vem, da marsikdo z ljubeznijo pomisli na tiste bankovce, ki so se včasih hranili v pleteni košari ali pod blazino, pripravljeni za kakšen poseben dogodek. A priznajmo si, časi so se spremenili. Živimo v svetu, kjer inflacija tiho, a vztrajno zmanjšuje kupno moč vsakega evra, stroški izobraževanja rastejo, in prvi dom je za mlade čedalje težje dosegljiva sanjska resničnost.

Zato se mi zdi, da je naša vloga danes še bolj pomembna kot kdaj koli prej. Ne gre le za občasno darilo, ampak za sistemsko, dolgoročno podporo, ki bo vnukom omogočila, da uresničijo svoje sanje, ko pride čas zanje. Ne moremo vedeti, kaj jim bo prinesla prihodnost, lahko pa jim pomagamo zgraditi finančno varnostno mrežo, ki bo močnejša od vseh sprememb in izzivov. Moja filozofija je, da je ljubezen dejanje, in v tem primeru je to dejanje tudi finančno načrtovanje.

Pogosto slišim vprašanje: 'Kdaj je pravi čas za začetek?' Moj odgovor je vedno enak: 'Včeraj, a ker to ni mogoče, je drugi najboljši čas danes.' Zgodnje načrtovanje in doslednost sta zlati pravili, ki omogočata, da tudi z manjšimi, rednimi vložki skozi čas ustvarimo resnično pomembna sredstva. Predstavljajte si, da posadite majhno sadiko – čez leta bo zrasla v mogočno drevo, ki bo ponujalo senco in obrodilo sadove. Enako je s finančnim varčevanjem za naše najmlajše.

V tem prispevku bi vam rada predstavila sodobne rešitve in strategije, ki jih imamo na voljo, da presežemo zgolj 'babičino skrinjico' in vnukom zares pomagamo zgraditi močne temelje. Raziskali bomo različne možnosti, ki so na voljo na slovenskem trgu, poudarili njihove prednosti in slabosti ter vam pomagali razumeti, kako lahko izberete tisto pravo pot, ki bo najbolje ustrezala vašim željam in potrebam vaše družine. Ne pozabimo, ljubezen je tisto, kar nas vodi, znanje pa tisto, kar nas opolnomoči, da to ljubezen prenesemo v konkretna dejanja.

Varčevanje za vnuke: Kaj nam ponuja današnji finančni svet?

Ko razmišljamo o varčevanju za naše vnuke, se nam odpre širok spekter možnosti, ki presegajo tradicionalno hranjenje denarja na bančnem računu. Časi, ko so obrestne mere na varčevalnih vlogah omogočale zares opazno rast, so žal za nami. Danes moramo biti bolj proaktivni in razmisliti o produktih, ki omogočajo, da denar aktivno dela za prihodnost, medtem ko mi uživamo v družbi naših vnukov.

Prva in morda najpomembnejša dilema je, ali se bomo odločili za produkte, ki ponujajo zajamčene donose (ki so danes praviloma zelo nizki), ali pa smo pripravljeni sprejeti nekaj tveganja v zameno za potencialno višje donose. Odgovor na to vprašanje je seveda odvisen od naše naložbene filozofije, dolžine varčevalne dobe in splošne tolerance do tveganja. Pri dolgoročnem varčevanju, kot je varčevanje za vnuke, pa se načeloma splača razmisliti o možnostih, ki vključujejo določeno stopnjo tveganja, saj lahko le tako premagamo inflacijo in dosežemo smiselno rast kapitala.

Pomembno je razumeti, da finančni produkti niso univerzalni. Kar je idealno za eno družino, morda ne bo ustrezalo drugi. Pri izbiri je ključnega pomena, da se pogovorimo o specifičnih ciljih – ali želimo denar za študij, za prvi dom, za zagon podjetja, ali pa le splošno finančno rezervo. Vsak cilj lahko zahteva drugačen pristop in drugačen tip produkta. Prav tako je pomembno upoštevati, kdo je vlagatelj (babica/dedek, starši, ali kombinacija) in kdo je upravičenec.

V nadaljevanju bom podrobneje predstavila nekaj najpogostejših in najučinkovitejših finančnih instrumentov, ki jih lahko uporabite za ustvarjanje varnega gnezda. Ti instrumenti so zasnovani tako, da se prilagajajo različnim potrebam in željam, hkrati pa nudijo fleksibilnost in potencial za rast, ki je v današnjem svetu nujna za dolgoročno finančno varnost.

Naložbena zavarovanja: Dvojna korist za dolgoročno varnost

Eden izmed najpopularnejših in najbolj prilagodljivih načinov varčevanja za vnuke so naložbena življenjska zavarovanja. Mnogi jih poznajo pod različnimi imeni, a njihovo bistvo ostaja enako: združujejo elemente zavarovanja (zaščita pred nepredvidenimi dogodki) in naložbe (rast sredstev). To je produkt, ki vam omogoča, da z rednimi vplačili varčujete, hkrati pa ste zavarovani, kar pomeni, da v primeru vaše smrti vnuk prejme dogovorjeno vsoto, kar je še posebej pomembno, če ste vi glavni skrbnik varčevanja.

Ključna prednost naložbenih zavarovanj je njihova prilagodljivost. Sami se odločate o višini vplačil, pogostosti (mesečno, četrtletno, letno) in naložbeni strategiji. Lahko izbirate med različnimi skladi – od bolj konservativnih, ki manj nihajo, do bolj agresivnih, ki ponujajo potencialno višje donose, a tudi višje tveganje. To vam omogoča, da naložbeno strategijo prilagodite svoji naložbeni filozofiji in seveda tudi starosti vnuka. Mlajši ko je vnuk, bolj dolgoročno je vaše obdobje varčevanja, kar omogoča večjo izpostavljenost bolj tveganim, a potencialno donosnejšim naložbam.

Pomembno je vedeti, da so naložbena zavarovanja dolgoročni produkti. Včasih se pojavi vprašanje likvidnosti – hitrega dostopa do denarja. Večina polic omogoča delne dvige, vendar so ti v zgodnjih letih varčevanja pogosto obremenjeni z določenimi stroški ali zmanjšanjem zavarovalne vsote. Zato je ključno, da se v ta produkt vstopi z miselnostjo dolgoročnega cilja, ne kot s kratkoročnim varčevalnim računom. Kar se tiče zakonodaje, so naložbena zavarovanja urejena z Zakonom o zavarovalništvu (ZZavar-1), ki določa splošne okvirje, podrobnejši pogoji pa so opredeljeni v splošnih pogojih posamezne zavarovalnice. Vedno poudarjam, da se splošni pogoji med zavarovalnicami lahko precej razlikujejo, zato je izredno pomembno, da jih natančno preberete.

Za koga so naložbena zavarovanja najprimernejša? Predvsem za tiste, ki želijo kombinirati varčevanje in zavarovalno zaščito ter so pripravljeni na dolgoročno naložbo z določeno stopnjo tveganja, ki pa jo lahko sami aktivno upravljajo ali prepustijo upravljavcem sklada. Možnost izbire med različnimi skladi omogoča optimizacijo potencialnih donosov glede na vaše želje in tržne razmere.

Vzgojni skladi: Specializirana rešitev za prihodnost

Poleg naložbenih zavarovanj se čedalje bolj uveljavljajo tudi vzgojni skladi, ki so, kot že ime pove, specifično namenjeni varčevanju za izobraževanje in vzgojo otrok. Gre za produkte, ki so običajno bolj osredotočeni na naložbeni del, z manj poudarka na zavarovalniških komponentah, čeprav nekateri ponudniki omogočajo tudi dodaten zavarovalni del. Njihova glavna prednost je pogosto v tem, da so zasnovani za zelo dolgoročno obdobje, kar omogoča izkoriščanje moči obrestno obrestnega računa in časovno disperzijo naložbenega tveganja.

Vzgojni skladi delujejo na principu naložb v različne vrednostne papirje – delnice, obveznice, sklade – znotraj vnaprej določene ali prilagodljive strategije. Mnogi vzgojni skladi ponujajo avtomatsko prilagajanje tveganja glede na bližino končnega cilja (npr. vnukov vpis na fakulteto). Ko je vnuk majhen, je naložbena strategija lahko bolj agresivna, z večjim deležem delnic. Ko se približuje čas izplačila, pa se delež preusmeri v bolj varne naložbe, kot so obveznice, da se zaščiti že ustvarjeni kapital. Ta 'ciklična' narava je velika prednost za tiste, ki želijo minimalizirati tveganje tik pred izplačilom.

Tako kot pri naložbenih zavarovanjih je tudi pri vzgojnih skladih izredno pomembno preučiti stroške. Ti lahko vključujejo vstopne stroške, stroške upravljanja in morebitne izstopne stroške. Ker gre za dolgoročne naložbe, se lahko tudi majhni odstotki stroškov sčasoma naberejo v precejšnje vsote. Zato je primerjava ponudnikov in natančno branje prospektov ključnega pomena. Ker vzgojni skladi niso specifično regulirani z ločeno zakonodajo, ampak spadajo pod okrilje Zakona o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (ZISDU-3), se moramo zanašati na pogoje in transparentnost posameznih upravljavcev skladov.

Vzgojni skladi so idealna izbira za tiste babice in dedke, ki so osredotočeni predvsem na maksimiranje potencialnih donosov za izobraževanje ali druge pomembne cilje, in so pripravljeni sprejeti določeno stopnjo naložbenega tveganja. Omogočajo veliko transparentnost in možnost spremljanja naložb, kar je privlačno za tiste, ki želijo imeti dober pregled nad tem, kako denar dela zanje.

Varčevanje za specifične namene: Ciljno usmerjena pomoč

Poleg splošnih naložbenih in zavarovalnih rešitev obstajajo tudi bolj specifični pristopi, ki se osredotočajo na zelo konkretne cilje. Morda si želite vnuku omogočiti nakup prvega avtomobila, mu pomagati pri zagonu prvega podjetja ali mu preprosto zagotoviti začetni kapital, ko bo dopolnil polnoletnost. V teh primerih lahko razmislite o kombinaciji različnih produktov ali celo o bolj tradicionalnih, a še vedno učinkovitih metodah, prilagojenih modernemu času.

Ena od možnosti je varčevanje prek vezanih vlog ali varčevalnih računov z bolj ugodnimi obrestnimi merami, ki jih občasno ponujajo banke za določene namene ali mlade. Čeprav so obrestne mere nizke, predstavljajo zelo varno in predvidljivo pot, še posebej za krajša obdobja varčevanja ali za del sredstev, ki jih želite imeti v vsakem trenutku na voljo brez tveganja. Vendar je ključno poudariti, da je pri dolgoročnem varčevanju vpliv inflacije na takšne vloge izjemno pomemben – denar lahko s časom izgubi kupno moč.

Druga možnost, ki je bolj napredna, je odprtje naložbenega portfelja direktno v vrednostnih papirjih – torej nakup delnic, obveznic ali ETF-ov. To zahteva več znanja in aktivnega spremljanja trga, lahko pa ponudi zelo visoke donose, če se pristopi premišljeno. Za tovrstno varčevanje je pogosto priporočljivo poiskati pomoč finančnih svetovalcev, ki vam lahko pomagajo pri sestavi portfelja in izbiri ustreznih naložb glede na vaše cilje in tveganje. Pri tem je pomembno upoštevati tudi davčne vidike, ki so določeni z Zakonom o dohodnini (ZDoh-2).

Ne glede na izbrano pot je pomembno, da je varčevanje za specifične namene disciplinirano in dosledno. Postavite si jasen cilj, določite časovni okvir in redno vplačujte. Morda se zdi vsak mesečni znesek majhen, a ko seštejete leta in desetletja, vidite, kako velika gora se je nabrala iz majhnih kamenčkov. Moj nasvet je, da za vsak cilj določite ločeno strategijo, saj se bo tako lažje osredotočiti in spremljati napredek.

Kaj je krito in kaj ni krito: Pogosta vprašanja in pomembna dejstva

Pri razumevanju finančnih produktov je ključnega pomena, da jasno ločimo med tem, kaj posamezni produkti ponujajo in katere so njihove omejitve. To vam bo pomagalo pri realističnem načrtovanju in preprečilo morebitna razočaranja. Tukaj je poenostavljen pregled:

**Krito (tipično):**

- **Rast sredstev:** Cilj vseh varčevalnih in naložbenih produktov je rast vaših sredstev skozi čas, bodisi z obrestmi ali z naložbenimi donosi. Pri naložbenih produktih je ta rast odvisna od uspešnosti naložb.

- **Zavarovalna zaščita (pri zavarovanjih):** V primeru naložbenih življenjskih zavarovanj je krito izplačilo zavarovalne vsote v primeru smrti zavarovanca (npr. babice/dedka) upravičencu (vnuku).

- **Prilagodljivost vplačil:** Večina sodobnih produktov omogoča prilagoditev višine in pogostosti vplačil glede na vaše finančne zmožnosti.

- **Davčne olajšave:** Nekateri produkti (npr. pokojninsko varčevanje, čeprav to ni primarno za vnuke, ga pa velja omeniti kot primer davčnih olajšav) omogočajo davčne olajšave v določenih primerih. Pri varčevanju za vnuke je davčna obravnava odvisna od tipa produkta in zakonodaje (ZDoh-2).

- **Upravljanje naložb:** Pri skladih in naložbenih zavarovanjih je upravljanje sredstev prepuščeno strokovnjakom, kar vam prihrani čas in skrbi. Lahko pa se odločite tudi za samostojno upravljanje.

**Ni krito (tipično):**

- **Zajamčeni donosi (razen pri izrecno zajamčenih produktih):** Pri naložbenih zavarovanjih in skladih donosi niso zajamčeni. Tržne razmere lahko povzročijo, da naložba prinese manjši donos ali celo izgubo.

- **Izguba kapitala:** Pri naložbenih produktih vedno obstaja tveganje, da boste izgubili del ali celoten vložen kapital, če se naložbe ne bodo obnesle dobro. Vendar pa lahko z dolgoročnim vlaganjem in diverzifikacijo tveganje zmanjšate.

- **Hitra likvidnost brez stroškov:** Čeprav so nekateri produkti bolj likvidni kot drugi, hitri dvigi pogosto povzročijo stroške ali zmanjšanje končnega izplačila, še posebej v zgodnjih letih varčevanja.

- **Popolna zaščita pred inflacijo:** Čeprav naložbeni produkti poskušajo prekašati inflacijo, ni 100% garancije, da bo to vedno uspešno. Vedno obstaja tveganje, da bo rast cen presegla vaše donose.

- **Izjeme in izključitve pri zavarovalni zaščiti:** Pri zavarovalnem delu obstajajo specifične izključitve, ki so navedene v splošnih pogojih (npr. nekatere oblike smrti, ki niso krite). Pomembno je, da se z njimi seznanite.

Praktični primer iz prakse: Darilo za polnoletnost in prvi koraki

Spominjam se gospoda Janeza, upokojenega profesorja, ki je k meni prišel z iskreno željo: svoji edini vnukinji, takrat še deklici v vrtcu, je želel ob polnoletnosti podariti 'krila' – finančni zagon za njeno prihodnost. Ni hotel, da bi se po diplomi obremenjevala s študentskimi posojili ali da bi ji bila pot do samostojnosti otežena zaradi pomanjkanja začetnega kapitala. Želel je nekaj več kot le bankovec v kuverti za rojstni dan.

Gospod Janez je bil previden in realen. Zavedal se je, da mu klasično varčevanje na banki ne bo prineslo želenega donosa, saj bi inflacija pojedla preveč. Skupaj sva pregledala njegove želje in zmožnosti. Odločila sva se za naložbeno življenjsko zavarovanje, ki je združevalo redna mesečna vplačila z možnostjo rasti sredstev preko investicijskih skladov. Izbral je strategijo z zmernim tveganjem, saj je bil časovni horizont do vnukinje polnoletnosti kar 15 let, kar je dovolj dolgo obdobje za ublažitev morebitnih kratkoročnih nihanj na trgu.

V sklopu police sva uredila, da je bil gospod Janez zavarovanec in hkrati plačnik premije, upravičenka pa njegova vnukinja. To je pomenilo, da v primeru, če bi se gospodu Janezu kaj zgodilo pred vnukinjo polnoletnostjo, bi vnukinja prejela dogovorjeno zavarovalno vsoto, ki bi ji zagotovila finančno varnost in omogočila nadaljevanje načrtovane poti. To mu je dalo veliko miru.

Po petnajstih letih, ko je vnukinja dopolnila osemnajst let, je bil gospod Janez ponosen. Zbrana sredstva so presegla njegova pričakovanja in vnukinji omogočila, da se je brez finančnih skrbi vpisala na fakulteto, si kupila majhen avto in celo vložila del denarja v začetni depozit za najem stanovanja. To ni bila le finančna pomoč, ampak tudi pomembna lekcija o finančni pismenosti in pomembnosti načrtovanja, ki jo je prejela od svojega dedka. Njegova ljubezen ni bila le v besedah, ampak v dejanju, ki ji je odprlo vrata v svet.

Davčni vidiki varčevanja za vnuke: Kaj je dobro vedeti?

Ko razmišljamo o dolgoročnem varčevanju, je nujno upoštevati tudi davčne vidike, saj lahko ti pomembno vplivajo na končni znesek, ki ga bo vnuk prejel. Davčna zakonodaja v Sloveniji (predvsem ZDoh-2 in Zakon o davku na dediščine in darila) določa, kako se obdavčujejo različni tipi prihodkov in daril.

Pri naložbenih življenjskih zavarovanjih je pomembno, da se po preteku določene dobe (običajno 10 let) donosi, pridobljeni iz naslova naložb, pri izplačilu ne obdavčijo. To je velika prednost in pomembna spodbuda za dolgoročno varčevanje. Če pa pride do izplačila pred iztekom 10 let, so dobički načeloma obdavčeni z davkom na kapitalske dobičke. Vendar pa moramo biti pozorni, da se davčna zakonodaja lahko spreminja, zato je vedno priporočljivo preveriti aktualne določbe ob izplačilu.

Pri vzgojnih skladih ali direktnih naložbah v vrednostne papirje (npr. delnice, ETF-e) se davki na kapitalske dobičke plačujejo ob odsvojitvi (prodaji) naložb. Stopnja davka se zmanjšuje glede na čas imetništva – dlje kot imamo naložbo, nižja je stopnja davka, in po določenem času (trenutno 15 let) je dobiček popolnoma oproščen davka. To je še en razlog, zakaj je dolgoročno varčevanje najboljša strategija. Dividende in obresti so praviloma obdavčene po določeni stopnji, razen če gre za izjeme (npr. nekatere obresti na varčevalnih računih).

Kar zadeva darila, ki jih dedki in babice podarijo vnukom, je pomembno vedeti, da so darila med potomci (vključno z vnuki) v prvem dednem redu oproščena plačila davka na dediščine in darila (po Zakonu o davku na dediščine in darila). To pomeni, da če se odločite, da vnuku nakažete denar direktno ali mu predate naložbo, ta ne bo obdavčena z davkom na darila. Kljub temu je vedno priporočljivo, da se ob večjih zneskih posvetujete z davčnim svetovalcem, da se izognete morebitnim zapletom in zagotovite skladnost z vsemi predpisi.

Zgodnje načrtovanje: Ključ do brezskrbne prihodnosti

Pogosto se zdi, da je varčevanje za prihodnost daleč stran, še posebej, ko so vnuki še majhni in se ukvarjamo z vsakdanjimi izzivi. A kot sem že večkrat poudarila, je čas naš največji zaveznik pri ustvarjanju finančnega gnezda. Čim prej začnemo, tem večji donos lahko pričakujemo, tudi z manjšimi mesečnimi vplačili. To je moč obrestno obrestnega računa, ki sčasoma ustvari čudeže.

Predstavljajte si, da začnete varčevati, ko se vnuk komaj rodi. Do njegovega 18. rojstnega dne imate na voljo celih osemnajst let. Vsak evro, ki ga vložite danes, ima pred seboj dolgo pot, da se oplemeniti. Če pa z varčevanjem začnemo šele, ko se vnuk približuje srednji šoli, je časovni horizont bistveno krajši, kar pomeni, da bomo morali vplačevati bistveno višje zneske, da dosežemo enak končni rezultat. Zato je moje toplo priporočilo: ne odlašajte. Vsak mesec šteje.

Zgodnje načrtovanje ne pomeni le izbire pravega produkta, ampak tudi določitev jasnih ciljev. Seveda, življenje prinaša spremembe, in tudi cilji se lahko s časom prilagodijo. A imeti začetno idejo, ali varčujete za izobraževanje, prvi dom, potovanje po svetu ali podjetniško idejo, vam pomaga izbrati ustrezno strategijo in ohranjati motivacijo. Pomembno je tudi, da se o teh ciljih pogovarjate z vnuki, ko so dovolj stari, da razumejo. To jih uči o pomembnosti varčevanja in finančni pismenosti.

Kot strokovnjakinja z dolgoletnimi izkušnjami vedno poudarjam, da je najpomembnejše narediti prvi korak. Ni nujno, da takoj vložite ogromno vsoto. Začnite z zneskom, ki ga lahko udobno privoščite, in ga postopoma povečujte, ko se vaše finančne zmožnosti izboljšajo. Ključna je doslednost. Zgodnje načrtovanje ni le o denarju, je tudi o prenosu vrednot, o tem, da svojim vnukom pokažete, kako pomembno je skrbeti za prihodnost in kako jim želite pomagati pri uresničevanju njihovih sanj.

Zaključek: Ljubezen, načrtovanje in varno gnezdo za prihodnost

Naša želja, da bi vnukom zagotovili varno in uspešno prihodnost, je naravna in globoka. A danes, ko so finančni izzivi vse večji, tradicionalna 'babičina skrinjica' preprosto ni dovolj. Potrebujemo sodobne rešitve, ki omogočajo rast sredstev, zaščito in prilagodljivost.

Verjamem, da sem vam s tem prispevkom odprla oči za različne možnosti, ki jih ponuja sodobni finančni trg, od naložbenih zavarovanj in vzgojnih skladov do ciljno usmerjenega varčevanja. Ključno sporočilo ostaja: zgodnje načrtovanje, izbira pravega produkta in doslednost so temelji, na katerih lahko zgradite močno finančno podporo za svoje vnuke.

Ne pozabite, da je vsaka družina edinstvena in kar deluje za eno, morda ne bo za drugo. Zato je iskren pogovor o vaših ciljih, zmožnostih in morebitnih strahovih prvi korak k rešitvi, ki bo pisana na kožo vaši družini. Jaz sem tu, da vam pri tem pomagam.

Če razmišljate o tem, kako najbolje ustvariti varno gnezdo za svoje vnuke, ali pa imate kakršnakoli vprašanja glede finančnih produktov, me prosim kontaktirajte. Z veseljem si bom vzela čas za osebni pogovor in vam pomagala najti optimalno rešitev, ki bo prepletala vašo ljubezen z modrim finančnim načrtovanjem. Skupaj lahko poskrbimo, da bodo prvi koraki vaših vnukov v svet zares varni in samozavestni.

Pogosta vprašanja

Ali lahko spremenim višino vplačil, če se moje finančne zmožnosti spremenijo?

Da, večina naložbenih zavarovanj in vzgojnih skladov omogoča fleksibilnost pri vplačilih. Po določenem začetnem obdobju lahko običajno znesek vplačil povečate, zmanjšate ali celo začasno prekinete, kar vam omogoča prilagoditev finančnim razmeram.

Kaj se zgodi, če umrem, preden vnuk doseže polnoletnost?

Pri naložbenih življenjskih zavarovanjih je v primeru smrti zavarovanca (npr. babice/dedka) izplačana dogovorjena zavarovalna vsota upravičencu (vnuku), ne glede na višino zbranih sredstev do takrat. Pri vzgojnih skladih pa bi bila vnuku izplačana zbrana sredstva iz sklada.

Ali so naložbena zavarovanja varna naložba?

Naložbena zavarovanja ponujajo zaščito v primeru smrti in potencialno rast sredstev, vendar donosi niso zajamčeni, saj so odvisni od uspešnosti naložb na kapitalskih trgih. Obstaja določeno naložbeno tveganje, ki ga lahko prilagodite z izbiro skladov.

Kdaj je najzgodnejši čas za začetek varčevanja za vnuke?

Najboljše je začeti čim prej, idealno že ob rojstvu vnuka. Dlje kot je obdobje varčevanja, večji je potencial za rast sredstev zaradi obrestno obrestnega računa, in manjši so mesečni zneski, ki jih je treba vplačati za dosego cilja.

Ali moram plačati davek, ko vnuk prejme denar?

V Sloveniji so darila med potomci (vnuki) in predniki v prvem dednem redu oproščena davka na dediščine in darila. Pri naložbenih zavarovanjih so kapitalski dobički po 10 letih neobdavčeni. Pri drugih naložbah pa so lahko obdavčeni glede na čas imetništva.

Viri in reference

• Uradni list RS – Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
• Uradni list RS – Zakon o dohodnini (ZDoh-2)
• Uradni list RS – Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (ZISDU-3)
• Uradni list RS – Zakon o davku na dediščine in darila

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Hvaležnost po preizkušnji: Kaj o življenju povedo tisti, ki so ga skoraj izgubili

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Ko je hči prvič vprašala: »Mama, koliko boš imela pokojnine?«

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Ko je oče hotel vse dati otrokom takoj

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Varčevanje za otroka brez pritiska: kaj sva se naučila po desetih letih

• 
  Primer: Življenjske zgodbe

  Ko je babica hotela varčevati za vnuka