Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko je babica hotela varčevati za vnuka

O lepi nameri, o vprašanju lastništva sredstev in o dogovoru s starši, ki prepreči kasnejše zaplete.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Pred začetkom se dogovorite, kdo je lastnik sredstev in kdo z njimi razpolaga.
  • Vnukovo varčevanje naj ne ogrozi babičine lastne rezerve.
  • O nameri obvestite starše, da se izognete nesporazumom.
  • Zapišite, za kaj so sredstva namenjena in kdaj so dostopna.
  • Majhno redno vplačilo je za otroka vredno več kot enkraten dar.

Namera, ki je bila jasna

Želela je vsak mesec odložiti majhen znesek za vnuka, da bi ob polnoletnosti imel začetek. Nič velikega, a redno.

Prvo vprašanje ni bilo, kateri produkt. Prvo vprašanje je bilo, ali ji po tem vplačilu ostane dovolj zase.

Lastništvo in razpolaganje

Preverili smo, ali bodo sredstva vodena na njeno ime ali na ime vnuka. Od tega je odvisno, kdo z njimi razpolaga in kdaj postanejo otrokova prosta sredstva.

Odločila se je za vodenje na svoje ime, z jasnim zapisom namena. Tako je ohranila nadzor in hkrati jasnost.

Pogovor s starši

Predlagala sem, da o tem pove sinu in snahi. Ne zaradi dovoljenja, ampak zato, da družina ne bi podvajala varčevanja za isti cilj.

Izkazalo se je, da starši že varčujejo za šolanje. Zato je babičin del preusmerila v drugačen namen: v vnukov prvi stanovanjski vložek.

Kaj ostane vnuku

Poleg denarja tudi zapis. Napisala mu je kratko pismo o tem, zakaj je začela in kaj si zanj želi.

Iz izkušenj vem, da si mladi to pismo zapomnijo bolj kot znesek.

Primer iz prakse

Dva varčevalna načrta za isti cilj

Brez ustreznega zavarovanja
V drugi družini so starši in stari starši varčevali za isto stvar, brez pogovora, in eden od načrtov se je izkazal za nepotrebnega.
Z ustreznim zavarovanjem
Babica se je s starši dogovorila o namenu in njena sredstva so pokrila cilj, ki ga nihče drug ni pokrival.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Naj varčujem na svoje ime ali na otrokovo?
Odvisno od želenega nadzora in davčne obravnave. Preverite, kdo razpolaga s sredstvi ob otrokovi polnoletnosti.
Ali naj o tem obvestim starše otroka?
Priporočljivo je, da se izognete podvajanju ciljev in kasnejšim nesporazumom.
Koliko naj mesečno odložim?
Toliko, da ne ogrozite lastne rezerve. Rednost je pomembnejša od višine zneska.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ)
  • Anonimizirani primeri iz prakse

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.