Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko sva prodala stanovanje in nisva vedela, kaj z denarjem

O večjem enkratnem znesku, o pritisku okolice in o tem, zakaj je prvi ukrep pogosto počakati.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ob večjem enkratnem znesku je prvi pameten ukrep počakati nekaj mesecev.
  • Najprej odplačajte drage obveznosti, nato razdelite po namenu.
  • Vsakega evra ni treba vložiti; del naj ostane likviden.
  • Nasveti okolice so pogosto anekdote, ne načrt.
  • Odločitve o velikih zneskih zapišite, preden jih izvedete.

Denar, ki je prišel naenkrat

Po prodaji podedovanega stanovanja sta imela na računu več, kot sta kdaj videla. V dveh tednih sta dobila pet različnih nasvetov od petih ljudi.

Njun občutek ni bil veselje, ampak pritisk. To je pogosta reakcija in dober razlog, da se odločitev odloži.

Prvi trije meseci: nič

Predlagala sem, da denar tri mesece pusti na varnem računu in v tem času samo popiše cilje: kaj želita v petih letih, kaj v petnajstih, kaj v pokoju.

Po treh mesecih so bile odločitve bistveno bolj jasne, kot bi bile prvi teden.

Kako sta razdelila

Najprej sta odplačala potrošniško posojilo z najvišjo obrestno mero. Nato sta določila likvidno rezervo za šest mesecev. Preostanek sta razdelila na srednjeročni cilj, prenovo, in na dolgoročni del.

Nič ni šlo v produkt, ki ga nista razumela. To je bilo najino edino strogo pravilo.

Kaj bi svetovala vsakomur

Večji enkratni znesek ni priložnost, ki bi jo bilo treba izkoristiti danes. Je odgovornost, ki jo je treba razumeti.

Napišite cilje, počakajte, nato razdelite. In nikoli ne vlagajte v nekaj, česar ne bi znali razložiti svojemu otroku.

Primer iz prakse

Prvi teden ali tretji mesec

Brez ustreznega zavarovanja
Znanec je podoben znesek vložil v prvem tednu po nasvetu prijatelja in kmalu ugotovil, da produkta ne razume.
Z ustreznim zavarovanjem
Par je počakal tri mesece, odplačal drago posojilo in preostanek razdelil po jasno določenih ciljih.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kaj naj storim z večjim enkratnim zneskom?
Počakajte nekaj mesecev, odplačajte drage obveznosti, določite likvidno rezervo in šele nato razdelite preostanek po ciljih.
Ali naj vse vložim naenkrat?
Ne nujno. Postopno vlaganje in ohranjanje dela sredstev v likvidni obliki zmanjšata tveganje slabe časovne izbire.
Kako prepoznam produkt, ki zame ni primeren?
Če stroškov, tveganja in dostopa do sredstev ne znate pojasniti s svojimi besedami, produkt ni primeren za vas.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ)
  • Anonimizirani primeri iz prakse

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.