Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko podeduješ denar in ne veš, kaj z njim

Dediščina prinese odgovornost in pogosto slabo odločitev v prvih treh mesecih. Kako se temu izogniti.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Prve tri mesece po dediščini ne sprejemajte večjih odločitev.
  • Najprej poplačajte drage dolgove in zgradite rezervo.
  • Preostanek razdelite po ciljih in ročnosti.
  • Pazite na hitre ponudbe in pritisk okolice.
  • Odločitve zapišite, da jih čez leto lahko preverite.

Denar, ki pride ob najslabšem času

Dediščina praviloma pride v obdobju žalovanja, ko presoja ni najboljša. Prav takrat se pojavijo tudi najbolj vsiljive ponudbe.

Prvi nasvet je vedno enak: nič večjega tri mesece. Denar naj počaka na varnem računu.

Vrstni red, ki deluje

Najprej dragi potrošniški dolgovi. Nato likvidnostna rezerva. Nato zapisani cilji z roki. Šele nazadnje razmislek o dolgoročni razporeditvi.

Ta vrstni red je dolgočasen in prav zato deluje.

Kako se izogniti obžalovanju

Stranka, ki je podedovala po očetu, je del sredstev namenila nečemu, kar bi oče odobril — vnukovemu šolanju. Preostanek je razporedila po načrtu.

Ta simbolni del je pogosto tisto, kar ljudem prinese mir. Ni finančno optimalno, je pa človeško.

Primer iz prakse

Odločitev v tretjem tednu

Brez ustreznega zavarovanja
Dedič je pod pritiskom znanca v treh tednih vložil večino sredstev v posel, ki ga ni razumel, in jih večino izgubil.
Z ustreznim zavarovanjem
Druga stranka je tri mesece počakala, poplačala kredit, zgradila rezervo in preostanek razporedila po zapisanih ciljih.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je dediščina obdavčena?
Odvisno od dednega reda in vrste premoženja; dediči prvega dednega reda so praviloma oproščeni davka na dediščine in darila. Konkretno obravnavo preverite pri FURS.
Kaj naj naredim najprej?
Nič večjega. Denar pustite na varnem računu, dokler ne pripravite pisnega načrta z jasnimi cilji.
Naj poplačam kredit z dediščino?
Drage potrošniške dolgove praviloma da. Pri stanovanjskem kreditu najprej preverite rezervo, zaščito dohodka in morebitna nadomestila za predčasno odplačilo.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.