Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlati elementi postopka obravnave nezgodne škode na slonokoščeni podlagi
Nezgodno zavarovanje
  • Tehnični vpogledi
  • Nezgodno
Nezgoda in poškodbe

Nezgodno zavarovanje in zavarovanje odgovornosti: kdo komu plača

Razlika med kritjem lastne poškodbe in kritjem škode, ki jo povzročite drugemu, ter kdaj potrebujete oboje.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Nezgodno zavarovanje krije posledice vaše poškodbe, ne glede na krivdo.
  • Zavarovanje odgovornosti krije škodo, ki jo povzročite tretji osebi.
  • Odškodnina od povzročitelja in izplačilo iz nezgodne police sta ločeni podlagi.
  • Družinsko zavarovanje odgovornosti je pogosto podcenjena postavka.
  • Pri športu in prostovoljnih dejavnostih preverite obe strani tveganja.

Dve strani istega dogodka

Pri padcu na smučišču obstajata dve možni vlogi: poškodovani in povzročitelj. Nezgodna polica pokriva prvo, zavarovanje odgovornosti drugo.

Družine pogosto uredijo eno in prezrejo drugo. Pri otrocih in pri športnih dejavnostih se to pokaže najhitreje.

Zakaj se izplačili ne izključujeta

Izplačilo iz nezgodne police temelji na zavarovalni pogodbi in dogovorjenih zavarovalnih vsotah, ne na krivdi. Odškodninski zahtevek proti povzročitelju pa temelji na odškodninski odgovornosti po Obligacijskem zakoniku.

Gre za različni pravni podlagi, zato uveljavljanje ene praviloma ne izključuje druge. Konkretna pravila in morebitni prehodi terjatev pa so odvisni od pogojev in okoliščin primera.

Kje se to najpogosteje pokaže

Pri kolesarjih, smučarjih, otrocih na igrišču in pri delu na domu. Škoda tretji osebi je lahko nesorazmerno visoka glede na navidez majhen dogodek.

Zavarovanje odgovornosti je pri tem praviloma cenovno nezahtevno, zato ga pri pregledu vedno preverim.

Primer iz prakse

Padec na smučišču

Brez ustreznega zavarovanja
Zavarovanec je imel nezgodno kritje, ne pa odgovornosti; zahtevek poškodovanega tretjega je bremenil njega osebno.
Z ustreznim zavarovanjem
Pri stranki z obema kritjema sta bili obe strani dogodka urejeni brez dodatnih osebnih obveznosti.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je odgovornost vključena v katero drugo polico?
Pogosto je del zavarovanja doma ali družinskega paketa; preverite obseg in zavarovalno vsoto v svojih pogojih.
Ali odgovornost krije tudi otroke?
Odvisno od pogojev; družinske različice praviloma vključujejo člane gospodinjstva, a pravila glede otrok se razlikujejo.
Kaj, če povzročitelj ni znan?
Nezgodna polica praviloma izplača ne glede na to, kdo je povzročil dogodek, če so izpolnjeni pogoji kritja.

Viri in reference

  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2) — invalidnost
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
  • Splošni in posebni pogoji nezgodnih zavarovanj

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 2 — Nezgoda. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.