Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlati športni motiv na slonokoščeni podlagi
Nezgodno zavarovanje
  • Tehnični vpogledi
  • Nezgodno
Nezgoda in poškodbe

Nezgodno zavarovanje pri delu na kmetiji

Zakaj je kmetijsko delo posebna kategorija tveganja, katera kritja so nujna in kako urediti zaščito za več članov gospodinjstva.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Delo s stroji in živalmi sodi med višje nevarnostne skupine.
  • Na kmetiji dela pogosto več generacij; vsako je treba obravnavati posebej.
  • Izpad nosilca dejavnosti ustavi celoten prihodek gospodarstva.
  • Poleg nezgodne police preverite zavarovanje odgovornosti in premoženja.
  • Sezonska narava dela vpliva na izbiro dnevnega nadomestila.

Posebnost kmetijskega dela

Delo s stroji, na višini, z živalmi in v spremenljivih vremenskih razmerah pomeni višjo verjetnost poškodb kot pisarniško delo. Zavarovalnice to upoštevajo prek nevarnostnih skupin.

Za zavarovanca to pomeni višjo premijo pri isti vsoti — in hkrati večjo dejansko potrebo po kritju.

Kdo vse mora biti zavarovan

Na kmetiji pogosto dela nosilec dejavnosti, partner, starši in tudi otroci pri lažjih opravilih. Vsak od njih nosi svoje tveganje in svoj prispevek k delovanju gospodarstva.

Pri pregledu vedno naredim seznam oseb in njihovih opravil. Šele nato določimo, kdo potrebuje kakšno kritje.

Sezonskost in dnevno nadomestilo

Poškodba v času žetve ali spravila ima drugačne posledice kot poškodba pozimi. Zato pri kmetijskih gospodarstvih dnevnemu nadomestilu namenim več pozornosti kot pri zaposlenih.

Smiselno je predvideti tudi strošek najema nadomestne delovne sile v obdobju odsotnosti.

Kaj še sodi zraven

Zavarovanje odgovornosti za škodo tretjim, zavarovanje strojev in objektov ter po potrebi kritje za izpad dohodka. Nezgodna polica je le en del celote.

Pri tem dosledno ločim, kaj ureja zakonodaja glede obveznih zavarovanj in kaj je prostovoljna odločitev gospodarstva.

Primer iz prakse

Poškodba med spravilom

Brez ustreznega zavarovanja
Nosilec dejavnosti je bil odsoten šest tednov v najbolj intenzivnem obdobju; strošek nadomestne delovne sile ni bil predviden.
Z ustreznim zavarovanjem
Z ustreznim dnevnim nadomestilom je bil ta strošek v veliki meri pokrit, gospodarstvo pa je delovalo naprej.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je kmet obvezno nezgodno zavarovan?
Obvezna socialna zavarovanja se presojajo po statusu zavarovanca; prostovoljno nezgodno zavarovanje je ločena, dodatna zaščita.
Ali so otroci pri lažjih opravilih kriti?
Osebna otroška polica praviloma velja široko; obseg pri delu na kmetiji preverite v pogojih.
Kako se določi nevarnostna skupina?
Na podlagi dejanskih opravil in podatkov, ki jih navedete ob sklenitvi; spremembe je treba sporočiti.

Viri in reference

  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
  • Slovensko zavarovalno združenje (SZZ)
  • Splošni in posebni pogoji nezgodnih zavarovanj

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 2 — Nezgoda. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.