Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Renta ali enkratno izplačilo: kako se odločiti ob upokojitvi

Obe možnosti imata drugačne davčne in življenjske posledice. Pregled meril za odločitev.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Renta zagotavlja predvidljiv mesečni dohodek, enkratno izplačilo pa prilagodljivost.
  • Davčna obravnava obeh oblik se razlikuje in je odvisna od vrste varčevanja.
  • Doživljenjska renta ščiti pred tveganjem dolgoživosti.
  • Enkratno izplačilo prenaša upravljanje sredstev na vas.
  • Pogosto je smiselna kombinacija obeh oblik.

Kaj pomeni tveganje dolgoživosti

Gre za možnost, da živimo dlje, kot smo načrtovali, in nam sredstva poidejo prezgodaj.

Doživljenjska renta to tveganje prenese na izvajalca, kar je njena glavna prednost.

Prednosti enkratnega izplačila

Omogoča poplačilo obveznosti, večjo naložbo ali prilagoditev bivanja.

Hkrati pomeni, da morate sredstva sami razporediti za celotno obdobje pokoja.

Davčni vidik

Davčna obravnava se razlikuje glede na to, ali gre za izplačilo iz II. stebra ali iz prostega varčevanja.

Pred odločitvijo preverite veljavno ureditev za tekoče leto in konkreten produkt, saj se pravila spreminjajo.

Merila za odločitev

Zdravstveno stanje, drugi viri dohodka, obveznosti in želja po zapuščini.

Kdor ima nizko pokojnino in nima drugih virov, praviloma bolj potrebuje predvidljivo rento.

Kombinirani pristop

Del sredstev v rento za pokritje fiksnih stroškov, del v prosto razpolaganje za nepredvidene izdatke.

Ta pristop v praksi najbolje uravnoteži varnost in prilagodljivost.

Primer iz prakse

Delitev na dva dela

Brez ustreznega zavarovanja
Upokojenec je vzel celoten znesek naenkrat in ga porabil hitreje od načrta.
Z ustreznim zavarovanjem
Z delitvijo na rento za fiksne stroške in rezervni sklad za izredne izdatke je dosegel stabilnejši mesečni proračun.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je rento mogoče podedovati?
Odvisno od oblike rente. Nekatere vključujejo zajamčeno obdobje izplačevanja ali izplačilo upravičencem.
Ali lahko odločitev pozneje spremenim?
Praviloma je odločitev ob izplačilu dokončna, zato jo pripravite vnaprej.
Kako izračunam višino rente?
Izvajalec pripravi izračun na podlagi zbranih sredstev, starosti in izbranih jamstev.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.