Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Samohranilka in varčevanje po majhnih korakih

O tem, kako začeti varčevati, ko je proračun napet do zadnjega evra, in zakaj je prvi cilj rezerva, ne naložba.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Prvi cilj ni donos, ampak majhna rezerva, ki prepreči nova posojila.
  • Dvajset evrov mesečno je začetek; nič evrov ni.
  • Trajnik naslednji dan po plači deluje bolje od dobrih namer.
  • Zaščita dohodka je pri enem staršu pomembnejša kot naložba.
  • Napredek merite v mesecih rezerve, ne v odstotkih donosa.

Ko se zdi, da ni prostora

Prišla je z natančno razdelanim proračunom in vprašanjem, ali sploh ima smisel začeti. Vsak mesec ji je ostalo malo, včasih nič.

Povedala sem ji, da vprašanje ni, koliko, ampak ali. Rednost pomeni več kot znesek, ker gradi navado in rezervo hkrati.

Prvi cilj: mesec dni miru

Cilj ni bil pokojnina. Cilj je bila rezerva v višini ene mesečne porabe, da nepričakovana okvara pralnega stroja ne bi pomenila novega posojila.

Ta cilj je dosegla v enajstih mesecih z zneskom, ki ga skoraj ni čutila. Drugi mesec rezerve je zbrala hitreje, ker so odpadli stroški obresti.

Zaščita pred naložbo

Pri enem staršu z odvisnimi otroki je zaščita dohodka pomembnejša od naložbe. Če izpade edini dohodek, noben naložbeni načrt ne pomaga.

Zato smo najprej pregledali obstoječa kritja in zagotovili osnovno zaščito, šele nato govorili o dolgoročnem varčevanju.

Kje je danes

Po dveh letih ima tri mesece rezerve, urejeno osnovno zaščito in majhno dolgoročno vplačilo. Zneski niso veliki.

Njen stavek na zadnjem srečanju: »Prvič v življenju ne računam do zadnjega dne v mesecu.« To je rezultat, ki ga noben odstotek donosa ne izrazi.

Primer iz prakse

Rezerva ali potrošniško posojilo

Brez ustreznega zavarovanja
Pred vzpostavitvijo rezerve je vsak nepričakovan strošek pomenil novo posojilo in dodatne obresti.
Z ustreznim zavarovanjem
Po enajstih mesecih rednega majhnega vplačila je isti strošek pokrila iz rezerve, brez obresti in brez stresa.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali se splača varčevati majhne zneske?
Da. Majhen reden znesek gradi rezervo in navado, kar je pri napetem proračunu pomembnejše od donosa.
Kaj naj uredim najprej: zaščito ali varčevanje?
Pri enem samem dohodku najprej osnovno zaščito dohodka in likvidno rezervo, nato dolgoročno varčevanje.
Kolikšna naj bo prva rezerva?
Za začetek ena mesečna poraba, nato postopno do treh mesecev.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ)
  • Anonimizirani primeri iz prakse

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.