Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: s.p. in huda bolezen, prispevki, izpad dohodka samozaposlenega.
- Prispevki se ne ustavijo samodejno, ker zbolite.
- Nadomestilo za bolniško odsotnost je vezano na zavarovalno osnovo, ki je pri mnogih nizka.
- Enkratno izplačilo pokrije obdobje, ko posel stoji, stroški pa tečejo.
- Zneski so ilustrativni in ne pomenijo ponudbe; seznam kritih bolezni, karenca in izključitve so odvisni od izbrane zavarovalnice in police.
Kavelj: posel, ki je odvisen od ene osebe
Pri večini samostojnih podjetnikov je nosilec posla ista oseba kot nosilec dohodka gospodinjstva.
Ko ta oseba nekaj mesecev ne more delati, se ne ustavi le prihodek — ustavi se tudi odnos s strankami, ki jih prevzame konkurenca.
Reality check: kaj teče naprej
Mesečni prispevki za socialna zavarovanja so obveznost samozaposlenega in se plačujejo po pravilih, ki jih določa zakonodaja.
Fiksni stroški dejavnosti — najemnina, leasing, zavarovanja, računovodstvo — tečejo ne glede na promet.
Nadomestilo med zadržanostjo z dela se odmerja od zavarovalne osnove; kdor prispeva od nizke osnove, prejme nizko nadomestilo.
Rešitev 5ka
Enkratno izplačilo ob potrjeni diagnozi zagotovi likvidnost, s katero pokrijete prispevke in fiksne stroške dejavnosti med okrevanjem.
Vsota omogoči tudi najem nadomestne delovne sile, da posel ne ugasne.
Za samozaposlene je smiselna višja vsota kot za zaposlene, saj ni delodajalca, ki bi ublažil prvi udarec.
Na kaj paziti
Karenca velja tudi za samozaposlene; polica, sklenjena po prvih simptomih, ne bo rešila trenutne situacije.
Preverite, ali se premija lahko plačuje iz poslovnega računa in kakšna je davčna obravnava.
Zdravstveni vprašalnik izpolnite popolno — pri samozaposlenih so vsote pogosto višje in preverjanje temeljitejše.
Če imate poslovni kredit, ločeno preverite, kaj se z njim zgodi ob dolgotrajni odsotnosti.
Akcijski načrt
1. Seštejte mesečne prispevke in fiksne stroške dejavnosti.
2. Ta znesek pomnožite z dvanajstimi meseci.
3. Prištejte znesek, ki ga gospodinjstvo potrebuje za življenje eno leto.
4. Vsota je izhodišče za pogovor o višini kritja.
Mizar, ki je delavnico obdržal
- Brez ustreznega zavarovanja
- Šest mesecev brez prometa, prispevki iz prihrankov, dve stalni stranki izgubljeni, kredit za stroj v zamudi.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Izplačilo je pokrilo prispevke, najem in plačo pomočnika; delavnica je ob vrnitvi delovala naprej.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali lahko prispevke med boleznijo prekinem?
- Obveznost prispevkov je vezana na status samozaposlenega. Morebitne olajšave in postopke preverite pri pristojnih institucijah, saj se pravila spreminjajo.
- Kakšna vsota je smiselna za s.p.?
- Praktično izhodišče je vsota, ki pokrije eno leto prispevkov, fiksnih stroškov in življenjskih stroškov gospodinjstva.
- Ali je premija poslovni strošek?
- Davčna obravnava je odvisna od vrste zavarovanja in upravičenca. Odgovor pridobite pri računovodji pred sklenitvijo.
Viri in reference
- Obligacijski zakonik (OZ), Uradni list RS — poglavje o zavarovalni pogodbi
- Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
- Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
- ZZZS in ZPIZ — pravice iz obveznih socialnih zavarovanj
- Splošni pogoji posameznih zavarovalnic za zavarovanje hudih bolezni
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Diagnoza in kredit: kako obdržati streho nad glavo
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Dolgotrajna oskrba na domu: kdo jo plača
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Huda bolezen otroka: kdo plača, ko starš ostane doma
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Kako uveljaviti izplačilo, ko diagnoza pade
- Isti zorni kot · Hude bolezni
Renta ali enkratno izplačilo: kaj bolje drži družino
