Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Topla dlan, ki varuje hišo
Odločanje
  • Življenjsko
Smrt in zaščita družine

Zaščita družine in kreditov: krovni vodnik

Kako določiti realno zavarovalno vsoto, kaj se zgodi s kreditom ob smrti ali nezmožnosti za delo in katere objave v tej skupini gredo v podrobnosti.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: skupaj pregledava vašo situacijo in sestaviva zaščito, ki ustreza vašemu proračunu in življenjskemu obdobju.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Zaščita družine pomeni zaščito dohodka, ne le izplačila ob smrti.
  • Zavarovalna vsota naj pokrije kredit, mesečne obveznosti in obdobje prilagoditve družine.
  • Kredit brez kritja je najpogostejša vrzel pri mladih družinah.
  • Upravičence preverite ob vsaki življenjski spremembi.
  • V skupini so objave o zaščiti ob nakupu nepremičnine in o zaščiti otrok.

Vsota, ki jo je treba izračunati, ne uganiti

Zavarovalna vsota ni okrogla številka iz obrazca. Izračunam jo iz treh postavk: preostanka kreditnih obveznosti, letnih stroškov gospodinjstva za prehodno obdobje in stroškov, vezanih na otroke do zaključka šolanja.

Šele ko so te tri postavke na papirju, se pogovarjava o tem, katera oblika kritja je smiselna in kolikšna premija je vzdržna.

Kredit in zavarovanje pri banki

Banka lahko ob najemu kredita zahteva zavarovanje, vendar praviloma ni zakonsko določeno, pri kateri zavarovalnici ga sklenete. Pogoji, izključitve in cena se razlikujejo, zato primerjava pred podpisom pogosto prihrani opazen znesek.

Pomembno je tudi, kdo je upravičenec: banka, zavarovanec ali družinski člani. Ta določba odloča, kam gre izplačilo.

Kaj preverim pred podpisom

Trajanje kritja glede na dobo kredita, način zniževanja zavarovalne vsote, izključitve v prvih letih, definicijo nezmožnosti za delo in možnost prenosa police ob refinanciranju kredita.

Kaj je krito in kaj ni krito

Krito je praviloma: smrt zavarovanca v času trajanja police (pri padajoči vsoti do višine preostanka dolga), pogosto tudi trajna nezmožnost za delo nad pogodbeno stopnjo in v nekaterih paketih kritične bolezni ali brezposelnost za omejeno obdobje.

Ni krito praviloma: smrt zaradi zamolčanega zdravstvenega stanja ob sklenitvi, samomor v prvem obdobju trajanja pogodbe (zakonsko in pogodbeno omejeno), dogodki zaradi vojnih razmer, kaznivih dejanj zavarovanca in dogodki po prenehanju kritja zaradi neplačane premije.

Ključno je tudi, kdo je upravičenec: če je polica vinkulirana v korist banke, izplačilo najprej poplača kredit, družina pa prejme le morebitno razliko.

Objave v tej skupini

Povzetki in povezave do poglobljenih info objav.

Pogosta vprašanja

Ali moram zavarovanje skleniti pri banki?
Praviloma ne. Banka lahko zahteva zavarovanje kot pogoj kredita, izbira zavarovalnice pa je pogosto vaša. Preverite konkretno kreditno pogodbo.
Kdo prejme izplačilo?
Tisti, ki je v polici zapisan kot upravičenec. Pri kreditnih zavarovanjih je to pogosto banka do višine preostanka dolga.

Viri in reference

  • Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2)
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
  • Pogoji posameznih bank in zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 1 — Smrt in zaščita družine. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.