Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Varčujte takoj po prejemu plače, ne s tem, kar ostane.
- Vrstni red: nujne obveznosti, likvidnostna rezerva, dolgoročno varčevanje, poraba.
- Trajnik odstrani odločanje in s tem najpogostejši vzrok za izpad vplačila.
- Začnite z zneskom, ki ga zdržite tudi v slabem mesecu.
- Delež povečajte ob vsakem zvišanju dohodka, ne šele ob dobrih namerah.
Zakaj ostanek nikoli ne ostane
Varčevanje iz ostanka je odvisno od tega, kako je potekal mesec. Ker je poraba prilagodljiva navzgor, ostanka praviloma ni. To ni vprašanje discipline, ampak zaporedja.
Ko se vplačilo izvede takoj po prejemu dohodka, se poraba prilagodi razpoložljivemu znesku. Rezultat je enak trud, drugačen izid.
Vrstni red, ki deluje
Najprej nujne obveznosti: stanovanje, krediti, zavarovanja. Nato likvidnostna rezerva, dokler ne dosežete treh do šestih mesečnih porab. Nato dolgoročno varčevanje. Šele nato prosta poraba.
Ta vrstni red je pomembnejši od izbire konkretnega produkta. Odličen sklad z neredna vplačili prinese manj kot povprečen produkt z rednim vplačevanjem.
Koliko je realno
Za večino gospodinjstev je izhodišče deset odstotkov neto dohodka, pri čemer je bolje začeti pri petih in vztrajati, kot začeti pri dvajsetih in po treh mesecih odnehati.
Ob vsakem zvišanju plače polovico razlike usmerite v varčevanje. Ta pristop poveča vplačila brez občutka odrekanja.
Kaj ob slabem mesecu
Vnaprej določite minimalni znesek, ki ga v težkem mesecu še vedno nakažete. Prekinitev navade je dražja od nižjega vplačila.
Pri produktih z zavarovalno komponento preverite posledice prekinitve vplačevanja: pri nekaterih polici zavarovalno kritje preneha, kar je bistveno resnejša posledica kot izpad naložbe.
Isti dohodek, dva izida
- Brez ustreznega zavarovanja
- Gospodinjstvo je varčevalo iz ostanka. V dvanajstih mesecih je vplačalo štirikrat.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Drugo gospodinjstvo je nastavilo trajnik na dan po plači. V istem obdobju je vplačalo dvanajstkrat, brez občutka večjega odrekanja.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kolikšen delež dohodka naj varčujem?
- Izhodišče je približno deset odstotkov neto dohodka, prilagojeno obveznostim. Pomembnejša od odstotka je rednost.
- Kaj naredim, če vplačila ne zmorem?
- Znižajte znesek namesto prekinitve. Pri produktih z zavarovalnim kritjem pred spremembo preverite posledice v pogojih.
- Kaj ima prednost: rezerva ali dolgoročno varčevanje?
- Najprej likvidnostna rezerva. Brez nje se dolgoročne naložbe prekinjajo ob prvem nepredvidenem stroške.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kako določiti višino mesečnega varčevanja, ki jo boste zdržali
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Nestabilen dohodek in varčevalni načrt, ki zdrži
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Likvidnostna rezerva: koliko denarja imejte pred naložbami
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kredit ali varčevanje: kaj ima prednost pri razporejanju denarja
- Isto področje: Varčevanje in pokojnina
Prva plača in prvo varčevanje: nasvet, ki bi ga rada slišala pri dvajsetih
