Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlati most med dvema policama na slonokoščeni podlagi
Zaščita družine
  • Pametna optimizacija
  • Življenjsko
Smrt in zaščita družine

Prehod na paket brez vrzeli v kritju

Najdražja napaka pri konsolidaciji polic je dan, ko stara pogodba že preneha, nova pa še ne velja.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pregledam obstoječe police, odpravim podvajanja in poiščem najboljše razmerje cena–kritje, vključno z davčno optimizacijo.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: prehod med zavarovalnicami, karenca, neprekinjeno kritje.
  • Stare police nikoli ne odpovejte, preden je nova potrjena.
  • Ilustrativno: en teden brez kritja lahko stane več kot desetletni prihranek.
  • Pri zdravstvenih kritjih preverite tudi novo karenco.
  • Zneski so ilustrativni izračuni in ne ponudba; popusti, kritja in pogoji so odvisni od izbrane zavarovalnice in vaših osebnih okoliščin.

Finančna potrata

Konsolidacija je smiselna, a izvedba odloča o rezultatu. Če odpoved stare police stopi v veljavo pred začetkom nove, nastane vrzel.

Druga past je karenca: nova polica lahko določena kritja aktivira šele po nekaj mesecih, čeprav premijo plačujete od prvega dne.

Matematika in resnica o stroških

Ilustrativno: paketni prihranek 50 € mesečno je 600 € letno.

En sam škodni dogodek v vrzeli, na primer 5.000 €, izniči več kot osem let prihranka.

Zato se prehod izvede v vrstnem redu: nova polica potrjena in v veljavi, šele nato odpoved stare.

Kjer je mogoče, se pisno dogovorite za priznanje že dopolnjene karence.

3 koraki 5ka optimizacije

1. Revizija: zapišite datume prenehanja vseh obstoječih polic in odpovedne roke.

2. Odprava: uskladite začetek nove pogodbe z dnem po prenehanju stare, brez vmesnega dne.

3. Zaklep: pisno potrdilo o začetku kritja shranite, preden pošljete odpoved.

Kje so prihranki

Prihranek paketa je realen le ob neprekinjenem kritju.

Priznana karenca prepreči mesece plačevanja brez pravice do izplačila.

Preverite tudi izstopne pogoje starih polic — pri varčevalnih pogodbah je prehod redko ugoden.

Takojšnji korak

Pred vsakim prehodom zapišite dva datuma: dan prenehanja stare in dan začetka nove police.

Primer iz prakse

Sedem dni brez kritja

Brez ustreznega zavarovanja
Odpoved poslana prezgodaj; teden dni brez zavarovanja doma.
Z ustreznim zavarovanjem
Nova polica v veljavi od naslednjega dne po prenehanju; prihranek ohranjen brez tveganja.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kakšen je odpovedni rok police?
Praviloma je določen v splošnih pogojih in pogosto znaša tri mesece pred iztekom zavarovalnega leta. Preverite ga za vsako polico posebej.
Ali se karenca prizna ob prehodu?
Ni samodejno. Pri nekaterih zavarovalnicah je mogoče na podlagi dokazila o predhodnem neprekinjenem kritju — dogovorite se pisno pred sklenitvijo.
Kaj, če se škoda zgodi med prehodom?
Krije jo tista polica, ki je bila v trenutku dogodka veljavna. Če ni bila nobena, strošek nosite sami.

Viri in reference

  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in letna poročila
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 1 — Zaščita družine. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.