Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Kaj se zgodi z varčevanjem ob smrti varčevalca

Upravičenci, dedovanje in razlika med policami ter naložbenimi računi. Kaj urediti vnaprej.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Pri zavarovalnih policah izplačilo prejme določeni upravičenec.
  • Sredstva na naložbenih računih praviloma spadajo v zapuščino.
  • Upravičence je treba določiti in jih ob spremembah posodobiti.
  • Dokumentacija na enem mestu bistveno skrajša postopke.
  • Dedni postopek lahko traja; upravičenec pri polici praviloma ne čaka nanj.

Razlika med polico in naložbenim računom

Pri zavarovalni polici je izplačilo vezano na določenega upravičenca po pogojih pogodbe.

Sredstva na naložbenih računih se praviloma obravnavajo v okviru zapuščinskega postopka.

Zakaj je določitev upravičenca pomembna

Brez določenega upravičenca se postopek podaljša in izplačilo zamakne.

Upravičence je smiselno preveriti ob poroki, ločitvi, rojstvu otroka in podobnih spremembah.

Dodatno pokojninsko zavarovanje

Pravila glede izplačila zbranih sredstev ob smrti določa pokojninski načrt in zakonodaja.

Zato je smiselno pravila preveriti neposredno pri izvajalcu.

Kaj pripraviti vnaprej

Seznam vseh polic in računov s kontakti ponudnikov in številkami pogodb.

Ta seznam naj bo dostopen partnerju ali osebi vašega zaupanja.

Ob škodnem dogodku

Prijava se izvede pri vsakem ponudniku posebej, praviloma z izpiskom iz matičnega registra in dokazili.

Roki za prijavo so določeni v pogodbi, zato jih preverite čim prej.

Primer iz prakse

Seznam, ki je skrajšal postopek

Brez ustreznega zavarovanja
Svojci niso vedeli, kje so police, in so za eno izvedeli šele po letu dni.
Z ustreznim zavarovanjem
Z urejenim seznamom so vse prijave oddali v nekaj dneh.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali lahko upravičenca kadar koli spremenim?
Pri večini polic da; sprememba se izvede pisno pri zavarovalnici po njenih pravilih.
Ali izplačilo iz police spada v zapuščino?
Kadar je določen upravičenec, se praviloma izplača neposredno njemu; pravila določajo pogoji in zakonodaja.
Kako dolgo traja izplačilo?
Po prejemu popolne dokumentacije v rokih, ki jih določajo zavarovalni pogoji.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.