Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Zbrana sredstva ostanejo vaša tudi po odhodu od delodajalca.
- Možno je mirovanje, nadaljevanje z lastnimi vplačili ali prenos k drugemu izvajalcu.
- Nov delodajalec ima lahko sklenjen kolektivni načrt pri drugem izvajalcu.
- Pred prenosom primerjajte stroške in naložbeno politiko obeh izvajalcev.
- Prekinitev vplačil pomeni izgubo delodajalčevega prispevka, ne zbranih sredstev.
Sredstva se ne izgubijo
Najpogostejša skrb ob menjavi službe je, ali zbrana sredstva propadejo. Ne propadejo. Ostanejo na vašem osebnem računu pri izvajalcu, kjer ste bili vključeni.
Kar se prekine, je vplačevanje delodajalca. To je razlog, da se je o dodatnem pokojninskem zavarovanju smiselno pogovoriti že na razgovoru za novo delovno mesto.
Tri možnosti po odhodu
Prva možnost je mirovanje: sredstva ostanejo naložena, novih vplačil ni. Druga je nadaljevanje z lastnimi vplačili kot individualni zavarovanec. Tretja je prenos sredstev k izvajalcu, ki ga uporablja nov delodajalec.
Vsaka možnost ima svoje stroškovne posledice. Pri mirovanju se stroški upravljanja običajno še naprej obračunavajo od sredstev, zato dolgoletno mirovanje brez pregleda ni najboljša izbira.
Na kaj paziti pri prenosu
Pred prenosom primerjajte stroške upravljanja, naložbeno politiko in ponujene sklade življenjskega cikla. Prenos je administrativno izvedljiv, a se odločitev pogosto sprejme brez primerjave.
Preverite tudi, ali obstaja strošek prenosa in v kolikšnem času je izveden, saj so sredstva v vmesnem obdobju lahko izven trga.
Davčna olajšava in kolektivni načrt
Zakonodaja za dodatno pokojninsko zavarovanje določa davčno olajšavo v okviru letnega limita. Konkreten znesek in pogoji izhajajo iz veljavnih predpisov, zato ga vedno preverite za tekoče leto.
Če ima nov delodajalec kolektivni načrt, je vključitev praviloma najugodnejša oblika, ker del vplačuje delodajalec. To je dodatek k plači, ki ga marsikdo spregleda.
Tri službe, trije računi
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zavarovanec je po treh menjavah služb imel sredstva pri treh izvajalcih in nikoli ni pregledal stroškov nobenega od njih.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Druga stranka je ob vsaki menjavi preverila možnosti, sredstva združila pri izvajalcu z ugodnejšimi pogoji in se pri novem delodajalcu takoj vključila v kolektivni načrt.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali lahko sredstva dvignem ob menjavi službe?
- Dodatno pokojninsko zavarovanje je namensko. Pogoji za izplačilo so določeni z zakonodajo in pravili izvajalca, praviloma vezani na upokojitev.
- Kdo krije stroške med mirovanjem?
- Stroški upravljanja se običajno obračunavajo od zbranih sredstev tudi med mirovanjem. Natančno ureditev določajo pravila izvajalca.
- Kako izvem, kje imam sredstva?
- Izvajalec vam letno pošilja obvestilo o stanju. Če ga nimate, podatke pridobite pri nekdanjem delodajalcu ali neposredno pri izvajalcu.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kolektivno pokojninsko zavarovanje: kaj preveriti pri delodajalcu
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj preveriti pred podpisom varčevalne pogodbe
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Predčasna prekinitev naložbenega zavarovanja: kaj dejansko dobite nazaj
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Stroški skladov: kako jih preberete in primerjate
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Varčevanje in ločitev: kaj se zgodi s prihranki in policami