Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Sredstva iz drugega stebra so vaša, tudi ko zapustite delodajalca.
- Ob menjavi službe se sredstva praviloma prenesejo ali mirujejo, ne izgubijo.
- Vplačila delodajalca so davčno spodbujena v okviru zakonske omejitve.
- Preverite naložbeno politiko sklada glede na svojo starost in obdobje do upokojitve.
- Lastna vplačila lahko dopolnijo delodajalčeva, kadar je to za vas smiselno.
Kaj drugi steber je in kaj ni
Dodatno pokojninsko zavarovanje je zbiranje sredstev na osebnem računu, ki se ob izpolnitvi pogojev izplača praviloma v obliki rente. Ni prihranek na banki in ni prosto razpoložljiv denar.
Prav ta omejitev je pogosto razlog za nezadovoljstvo, hkrati pa je razlog za davčne spodbude. Namen sredstev je dohodek v starosti, ne likvidnost danes.
Menjava službe in prenos sredstev
Ob prenehanju zaposlitve sredstva ostanejo vaša. Praviloma jih je mogoče prenesti k novemu izvajalcu ali pustiti mirovati pri obstoječem, pri čemer se vplačila ustavijo.
Napaka, ki jo pogosto vidim, je pozaba. Ljudje po treh menjavah služb ne vedo, kje imajo sredstva. Zato po vsaki menjavi zapišite izvajalca in številko računa.
Naložbena politika in življenjski cikel
Večina izvajalcev ponuja sklade po življenjskem ciklu, kjer se izpostavljenost tveganju zmanjšuje z bližanjem upokojitve. Mlajši zavarovanec s tridesetimi leti do upokojitve ima drugačne potrebe kot nekdo pet let pred iztekom.
Preverite, v katerem skladu ste, in ali je izbira samodejna ali vaša. Sprememba je praviloma mogoča, a jo je treba izrecno zahtevati.
Vprašanja za kadrovsko službo
Vprašajte, kdo je izvajalec, kolikšna so mesečna vplačila delodajalca, ali so mogoča lastna dodatna vplačila, kakšni so stroški upravljanja in kje spremljate stanje računa.
Odgovore zahtevajte pisno ali vsaj po elektronski pošti. Pri obdobjih, dolgih dvajset let ali več, je urejena dokumentacija pomembnejša, kot se zdi danes.
Tri službe, trije pozabljeni računi
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zavarovanec po treh menjavah služb ni vedel, kje ima sredstva. Zbiranje podatkov je vzelo več mesecev.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Druga stranka je ob vsaki menjavi sredstva prenesla k enemu izvajalcu in ima danes en račun z enim pregledom stroškov.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali sredstva izgubim, če zamenjam službo?
- Ne. Sredstva na osebnem računu ostanejo vaša; vplačila delodajalca se ustavijo, sredstva pa je mogoče prenesti ali pustiti mirovati.
- Ali lahko vplačujem sam poleg delodajalca?
- Praviloma da. Preverite pogoje pri izvajalcu in davčno obravnavo lastnih vplačil v okviru zakonskih omejitev.
- Kdaj lahko sredstva dvignem?
- Ob izpolnitvi pogojev iz ZPIZ-2, praviloma ob upokojitvi in praviloma v obliki rente. Predčasni dvigi so omejeni in davčno manj ugodni.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Drugi steber ob menjavi zaposlitve: kaj storiti s sredstvi
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
II. steber: kako deluje kolektivno in individualno varčevanje
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Stroški skladov: kako jih preberete in primerjate
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Davčni vidik varčevanja: na kaj biti pozoren pri izplačilu
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj preveriti pred podpisom varčevalne pogodbe