Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Koledar in kalkulator na pisalni mizi podjetnika
Hude bolezni
  • Praktični nasveti
  • Bolezni
Hude bolezni

Kakšno karenco izbrati pri S.P. zavarovanju?

Kako nastaviti začetek izplačevanja nadomestila glede na velikost svoje poslovne rezerve.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: karenca sp, dnevno nadomestilo sp, izplačilo bolniške, poslovna rezerva.
  • Izplačilo se običajno začne od 8., 15. ali 31. dne odsotnosti.
  • Daljša franšiza pomeni nižjo premijo in večjo lastno udeležbo.
  • Franšizo uskladite s tem, koliko tednov zdržite iz rezerve.
  • Za nezgode je karenca praviloma krajša kot za bolezni.

Scenarij: dve podobni ponudbi, različna cena

Podjetnik primerja dve ponudbi z enakim dnevnim zneskom. Razlika v premiji je skoraj tretjina.

Razlog ni kakovost kritja, ampak franšiza: ena izplačuje od osmega, druga od enaintridesetega dne.

Vrzel: lastna udeležba v evrih

Pri 40 € dnevnega nadomestila franšiza 30 dni pomeni 1.200 € lastne udeležbe pri vsakem primeru.

Če imate na poslovnem računu rezervo dveh mesecev stroškov, je to sprejemljivo. Če je nimate, boste nižjo premijo plačali z limitom na računu.

Rešitev 5ka

Franšizo izberemo tik pod dolžino, ki jo zmorete pokriti iz rezerve.

Za nezgode izberemo krajšo franšizo, ker so pri fizičnih poklicih pogostejše.

Ob rasti rezerve franšizo podaljšamo in znižamo premijo.

Na kaj biti pozoren

Karenca po sklenitvi (čakalna doba) je nekaj drugega kot franšiza pri posamezni odsotnosti.

Ob povišanju kritja lahko za novi del karenca začne teči znova.

Preverite, ali se ponovitev iste bolezni šteje kot ista ali nova odsotnost.

Akcijski načrt v treh korakih

1. Preverite stanje poslovne rezerve in mesečne fiksne stroške.

2. Izračunajte, koliko tednov zdržite brez prihodka.

3. Franšizo nastavite tik pod to mejo.

Primer iz prakse

Franšiza 30 dni pri 40 € na dan

Brez ustreznega zavarovanja
1.200 € lastne udeležbe pri vsakem primeru brez zgrajene rezerve.
Z ustreznim zavarovanjem
Franšiza 8 dni pri nekoliko višji premiji pokrije tudi kratke odsotnosti.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Katera franšiza je najbolj pogosta?
Pri samozaposlenih sta pogosti franšizi 8 in 15 dni, ker prvih 30 dni ni nadomestila iz obveznega zavarovanja.
Koliko prihranim z daljšo franšizo?
Odvisno od zavarovalnice; razlika v premiji je pogosto od 20 do 35 odstotkov.
Ali lahko franšizo pozneje spremenim?
Običajno da ob spremembi police, vendar lahko za spremenjeni del znova teče karenca.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
  • Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
  • FURS — prispevki za socialno varnost samozaposlenih
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 3 — Bolezen. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.