Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Primerjava treh varčevalnih poti glede na starost
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

30, 40 ali 50 let: koliko stane vsako leto odlašanja

Primerjava potrebnega mesečnega vložka za enak cilj pri različnih starostih začetka varčevanja.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: kdaj začeti varčevati, obrestno obrestni račun, mesečni vložek.
  • Isti cilj zahteva pri poznejšem začetku bistveno višji mesečni vložek.
  • Vsako leto odlašanja podraži rešitev.
  • Čas naredi več kot iskanje najvišjega donosa.
  • Bolje začeti z 50 € kot čakati na 'pravi trenutek'.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: začnem prihodnje leto

Prihodnje leto se v praksi rado spremeni v čez pet let.

Cena tega odloga ni v odstotkih, ampak v evrih, ki jih boste morali dodati kasneje.

Reality check: matematika časa

Za enak končni cilj pri istem donosu potrebuje 30-letnik bistveno nižji mesečni vložek kot 40-letnik, ta pa nižjega od 50-letnika.

Razlog je preprost: dlje ko denar dela, večji delež končnega zneska prispevajo donosi in ne vaša vplačila.

Pri 50 letih je vlaganje večinoma vaš lastni denar, ker za rast ostane premalo časa.

Rešitev 5ka

Določimo končni cilj v evrih in ga razdelimo na čas, ki vam še ostane.

Če izračunani znesek presega vaše zmožnosti, cilj razdelimo v faze in začnemo z realnim zneskom.

Vsako povišanje plače delno usmerimo v povišanje vplačila.

Na kaj biti pozoren

Visoke obljube donosa ne nadomestijo izgubljenih let.

Prekinitve varčevanja imajo podoben učinek kot pozen začetek.

Znesek naj bo tak, da ga ne boste opustili ob prvem slabšem mesecu.

Akcijski načrt

1. Izberite cilj: koliko dodatne rente potrebujete mesečno.

2. Preverite, koliko let vam ostane do upokojitve.

3. Začnite z zneskom, ki ga zdržite že ta mesec, in ga letno povišujte.

Primer iz prakse

Trije sodelavci, isti cilj

Brez ustreznega zavarovanja
Tisti, ki začne pri 50 letih, mora vplačevati bistveno več na mesec za enak rezultat.
Z ustreznim zavarovanjem
Tisti, ki začne pri 30 letih, doseže isti cilj z opazno nižjim mesečnim zneskom.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je pri 50 letih še smiselno začeti?
Da. Rezultat bo skromnejši kot pri zgodnjem začetku, a bistveno boljši kot brez varčevanja.
Koliko je najnižji smiseln znesek?
Vsak znesek, ki ga vzdržujete redno. Redno vplačevanje je pomembnejše od začetne višine.
Ali naj čakam na boljše razmere na trgih?
Redno mesečno vplačevanje razprši nakupne tečaje skozi čas in odpravi potrebo po ugibanju.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • FURS — davčna obravnava dolgoročnih varčevalnih in pokojninskih produktov
  • Banka Slovenije — podatki o obrestnih merah bančnih vlog
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev in nadzor

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.