Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: dodatek k pokojnini, mesečno varčevanje, renta.
- Cilj 300 € mesečno za 20 let pomeni približno 72.000 € v današnji vrednosti.
- Čas šteje bolj kot višina vplačila: 20 let vplačevanja je bistveno lažje kot 8.
- Ilustrativno: 25 let po 150 € mesečno pri zmernem donosu se približa cilju.
- Zneski so ilustrativni in ne pomenijo ponudbe; dejanska odmera pokojnine, donosi in stroški so odvisni od zakonodaje, izvajalca in vaših osebnih okoliščin.
Zakaj cilj v evrih na mesec
Ljudje si težko predstavljamo 70.000 €, zelo dobro pa si predstavljamo 300 € več na mesec.
Zato vsak načrt začnemo z vprašanjem: koliko evrov na mesec vam manjka za življenje, kakršno želite v pokoju?
Preprost izračun
Če želite 300 € mesečno za 20 let, potrebujete približno 72.000 € prihrankov, brez upoštevanja donosa v izplačilni fazi.
Pri 25 letih vplačevanja in zmernem letnem donosu se cilju približate z okoli 150 € mesečno; pri 10 letih vplačevanja bi potrebovali bistveno več.
Poanta ni v natančni številki, temveč v razmerju: vsako leto odlašanja podraži enak cilj.
Kje vzeti denar
Najprej pri stroških, ki se obnavljajo sami: podvojena zavarovalna kritja, neuporabljene naročnine, previsoke bančne provizije.
Nato pri davčni olajšavi za dodatno pokojninsko zavarovanje, ki del vplačila vrne prek dohodnine.
Šele nato pri znižanju življenjskega standarda — to je zadnja in najtežja možnost.
Kaj lahko gre narobe
Prekinitev vplačil ob prvem finančnem pritisku. Rešitev je nižje, a vzdržno vplačilo, ki ga ne prekinjate.
Preveč tvegana naložbena politika tik pred upokojitvijo. Zadnja leta pred ciljem se izpostavljenost praviloma znižuje.
Zamenjava varčevanja z zavarovanjem in obratno — vsak od njiju rešuje drugo težavo.
Kaj naredite ta teden
Zapišite eno številko: koliko evrov na mesec bi vam v pokoju dalo mir. Nato izračun začnemo od tam.
Družina z dvema dohodkoma, 42 in 40 let
- Brez ustreznega zavarovanja
- Varčujeta 'kar ostane' — v praksi nič. Po petih letih na varčevalnem računu 2.300 €.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Postavita cilj 300 € dodatka in trajnik 160 € mesečno prvi dan po plači. Po petih letih je stanje večkratnik prejšnjega, navada pa je vzpostavljena.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali je bolje varčevati v enkratnem znesku ali mesečno?
- Za večino gospodinjstev je mesečno vplačevanje bolj vzdržno in zmanjša tveganje neugodnega trenutka vstopa.
- Kaj če se mi finančno položaj poslabša?
- Vplačilo je praviloma mogoče začasno znižati ali mirovati. To je bistveno bolje kot prekinitev pogodbe.
- Ali naj varčujem, če imam še potrošniški kredit?
- Praviloma najprej odplačamo drage potrošniške dolgove, hkrati pa ohranimo majhno, a redno varčevanje zaradi navade.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — davčna olajšava za PDPZ
- ZPIZ — informativni podatki o pokojninah in odmeri
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor izvajalcev
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor investicijskih produktov
- Splošni pogoji in pokojninski načrti posameznih izvajalcev
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Pokojninska vrzel, ko kredit teče še v upokojitev
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi z varčevanjem, če postanem invalid
- Sorodne ključne besede
Zgoden začetek prepolovi potreben mesečni vložek
- Isti zorni kot
Bolnišnica: kaj pomeni nadstandardna soba v evrih
- Isti zorni kot
Mesečna premija ali en sam pregled: preprost izračun
