Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: pokojninska vrzel, izračun pokojnine, dodatna pokojnina, varnost v starosti.
- Vrzel = neto plača danes minus pričakovana pokojnina.
- Pri neto 1.800 € in pokojnini 1.050 € je vrzel 750 € na mesec.
- Vrzel traja 20 let in več — to je vsota, ki jo je treba načrtovati vnaprej.
- Informativni izračun pokojnine dobite pri ZPIZ; ostalo je stvar vašega načrta.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: prvo nakazilo pokojnine
Marsikdo prvič v življenju pogleda višino svoje pokojnine šele mesec dni po upokojitvi. Takrat je za popravke prepozno.
Stroški pa se ne upokojijo z vami: položnice, avto, zdravila, obiski vnukov in vzdrževanje hiše ostanejo enaki kot mesec prej.
Reality check: kako nastane vrzel
Pokojnina se po ZPIZ-2 odmeri od pokojninske osnove z odmernim odstotkom, ki je odvisen od dopolnjene pokojninske dobe. Rezultat je praviloma opazno nižji od zadnje neto plače.
Primer: neto plača 1.800 €, pričakovana pokojnina 1.050 €. Mesečna vrzel je 750 €.
V enem letu je to 9.000 €. V dvajsetih letih upokojitve 180.000 € — brez upoštevanja inflacije.
Ravno zato vrzeli ni mogoče pokriti z varčevanjem, ki se začne leto pred upokojitvijo.
Rešitev 5ka
Najprej pridobimo informativni izračun pokojnine pri ZPIZ in izračunamo vašo dejansko vrzel v evrih.
Nato določimo mesečni vložek, ki v vašem času do upokojitve pripelje do rente v višini te vrzeli.
Vložek nastavimo tako, da ga zdržite tudi v slabšem letu — disciplina je pomembnejša od višine.
Na kaj biti pozoren
Informativni izračun temelji na današnjih podatkih in predpostavkah; ob spremembi zakonodaje ali delovne poti se spremeni.
Vrzel računajte v neto zneskih, sicer si sliko olepšate.
Ne pozabite na inflacijo: 750 € čez 20 let ne kupi tega, kar kupi danes.
Akcijski načrt
1. Pridobite informativni izračun pokojnine pri ZPIZ.
2. Odštejte ga od svoje današnje neto plače in zapišite znesek vrzeli.
3. Določite mesečni vložek in ga avtomatizirajte s trajnikom, da o njem ne odločate vsak mesec.
Bojan, 42 let, neto 1.800 €
- Brez ustreznega zavarovanja
- Brez dodatnega varčevanja: ob upokojitvi 1.050 € pokojnine in trajno nižji standard.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Z rednim mesečnim vložkom in 25 leti časa gradi dodatno rento, ki pokrije večji del vrzeli 750 €.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kje dobim izračun svoje pokojnine?
- Informativni izračun pokojnine je na voljo pri ZPIZ na podlagi vaših podatkov o zavarovalni dobi in plačah. Gre za oceno, ne za dokončno odločbo.
- Koliko mesečno moram odvajati?
- Odvisno od velikosti vrzeli in časa do upokojitve. Pri 20 in več letih varčevanja je potreben mesečni znesek bistveno nižji kot pri desetih.
- Ali je pozno pri 50 letih?
- Ni pozno, je pa dražje. Isti cilj zahteva višji mesečni vložek, ker je časa za rast prihrankov manj.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o odmernih odstotkih
- FURS — pojasnila o davčni olajšavi za PDPZ
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Največje darilo odraslim otrokom: vaša finančna samostojnost
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Predčasna upokojitev: koliko vas stane vsak mesec prej
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Inflacija in pokojnina: koliko bo vaših 1.000 € vredno čez 20 let
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kako v 15 minutah preverite, koliko ste res privarčevali
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Koliko od rente dejansko dobite na račun
