Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: zajamčeni donos, življenjski cikel, naložbena politika, pokojninski sklad.
- Mlajši varčevalec ima čas, da prenese nihanja trgov.
- Bližje upokojitvi se sredstva praviloma selijo v varnejše naložbe.
- Zajamčeni donos pomeni nizko tveganje in nizek pričakovani donos.
- Napačna strategija za vašo starost je pogosto dražja od stroškov.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: 30 let v najbolj varnem skladu
Videla sem varčevalce, ki so pri 30 letih izbrali najbolj konzervativni sklad, ker so se bali nihanj.
Po 25 letih so imeli manj, kot bi lahko imeli — čeprav niso nikoli izgubili niti evra.
Reality check: čas je najpomembnejši dejavnik
Pri pokojninskem varčevanju ni glavno vprašanje, koliko lahko izgubite v enem letu, ampak koliko vam ostane po 25 letih.
Drseča življenjska strategija to rešuje samodejno: mlajšemu varčevalcu nameni večji delež naložb z višjim pričakovanim donosom, z leti pa jih postopno prestavlja v varnejše.
Zajamčeni donos je smiseln predvsem v zadnjih letih pred upokojitvijo, ko si padca ne morete privoščiti.
Rešitev 5ka
Preverimo, v katerem podskladu ste danes in ali ustreza vaši starosti.
Če je razkorak velik, prehod izvedemo postopno, ne v enem koraku.
Strategijo zapišemo skupaj s ciljno rento, da odločitve niso odvisne od naslovnic v medijih.
Na kaj biti pozoren
Menjava podsklada ima lahko omejitve glede pogostosti in stroškov.
Zajamčeni donos ni jamstvo za realno ohranjanje vrednosti ob višji inflaciji.
Pretekli donosi niso obljuba prihodnjih.
Akcijski načrt
1. Poglejte zadnji izpisek in poiščite ime podsklada.
2. Preverite priporočeno starostno skupino za ta podsklad.
3. Če se ne ujema, se dogovorite za pregled in postopni prehod.
Maja, 34 let
- Brez ustreznega zavarovanja
- Ostane v najbolj konzervativnem podskladu vseh 30 let in konča z nižjo rento.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Uporabi drsečo strategijo: dlje časa v dinamičnejšem podskladu, zadnjih deset let v varnejšem.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali lahko kadar koli zamenjam podsklad?
- Menjava je praviloma mogoča v okviru pravil pokojninskega načrta, včasih z omejitvijo števila menjav na leto.
- Ali je zajamčeni donos brez tveganja?
- Nominalno je tveganje nizko, realno pa lahko inflacija preseže zajamčeni donos in zniža kupno moč.
- Kdaj naj preidem v varnejši podsklad?
- Praviloma v zadnjem desetletju pred upokojitvijo, postopno in v skladu s pravili načrta.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- ZPIZ — pogoji za starostno in predčasno upokojitev ter odmerni odstotki
- Zakon o dolgotrajni oskrbi (ZDOsk), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
- SURS — podatki o povprečnih pokojninah in stroških življenja
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Doživljenjska renta: mesečni priliv, dokler živite
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Zakaj imajo ženske praviloma nižjo pokojnino — in kaj s tem narediti
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj od pokojninskih prihrankov ostane otrokom
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi z vašim pokojninskim prihrankom, če umrete pred upokojitvijo?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi, če nehate vplačevati v pokojninski načrt
