Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Kontrolni seznam za letni pregled varčevanja
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Letni servis pokojninskega načrta: pet stvari v eni uri

Kontrolni seznam, ki ga enkrat letno opravimo skupaj, da načrt ostane usklajen z življenjem.

Petra Guštin · 5 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: letni pregled, kontrolni seznam, uskladitev vplačila.
  • Preverimo vplačilo glede na novo plačo.
  • Preverimo naložbeno strategijo glede na preostala leta.
  • Preverimo upravičence in osebne podatke.
  • Preverimo stroške in donos v letnem obračunu.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: police se ne posodabljajo same

Življenje se spreminja hitreje kot pogodbe.

Ena ura letno prepreči, da načrt zastari.

Reality check: kaj se najpogosteje zalomi

Vplačilo ostane na ravni izpred desetih let, plača pa je zrasla.

Naložbena strategija ostane agresivna tik pred upokojitvijo.

Upravičenci so zastareli po rojstvu otroka ali ločitvi.

Rešitev 5ka

Enkrat letno sedeva k pregledu vseh petih stebrov, ne le pokojnine.

Vplačilo uskladiva z dohodkom, strategijo pa s preostalimi leti.

Zapiševa spremembe in datum naslednjega pregleda.

Na kaj biti pozoren

Sprememba naložbene strategije ima lahko omejitve glede pogostosti.

Povišanje vplačila je pogosto preprosto, znižanje pa ima svoje pogoje.

Pregled naredite po prejemu letnega obračuna, ko imate sveže podatke.

Akcijski načrt

1. Rezervirajte termin ob istem času vsako leto.

2. Pripravite letne obračune vseh varčevanj.

3. Po pregledu zapišite tri spremembe, ki jih boste izvedli.

Primer iz prakse

Družina Novak

Brez ustreznega zavarovanja
Sedem let brez pregleda; vplačilo je zaostalo za rastjo plač in stroškov.
Z ustreznim zavarovanjem
Letni pregled je vplačilo uskladil in strategijo pravočasno umiril.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Koliko časa vzame pregled?
Praviloma eno uro, če imate pripravljene letne obračune.
Ali je pregled plačljiv?
Pri meni je letni pregled del skrbništva nad vašimi policami.
Kdaj je najboljši čas?
Po prejemu letnih obračunov, torej v prvem četrtletju.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad zavarovalnicami in pokojninskimi družbami
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad naložbenimi produkti
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o dobi

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.