Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: pokojninski prihranek, smrt zavarovanca, upravičenci, dedovanje.
- Privarčevana sredstva niso izgubljena — pripadejo upravičencem oziroma dedičem.
- Zapisani upravičenci poenostavijo in pospešijo izplačilo.
- Postopek se razlikuje glede na vrsto načrta in pogodbe.
- Upravičence preverite ob vsaki večji življenjski spremembi.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: vprašanje, ki ga nihče ne postavi
Ko podpisujemo pokojninsko varčevanje, govorimo o starosti. Redko pa o možnosti, da do upokojitve ne pridemo.
Družino zanima praktično vprašanje: kdo dobi denar in kdaj.
Reality check: pravila so jasna, papirji pa pogosto ne
Sredstva na pokojninskem računu ob smrti praviloma pripadejo upravičencem, določenim v pogodbi, sicer se obravnavajo v zapuščinskem postopku.
Razlika je predvsem v hitrosti: z jasno določenimi upravičenci gre izplačilo hitreje kot skozi zapuščino, ki lahko traja mesece.
Pri naložbenih policah je izplačilo ob smrti opredeljeno v zavarovalnih pogojih posamezne zavarovalnice — to ni splošno pravilo za vse produkte.
Rešitev 5ka
Pri vsaki pogodbi preverimo, ali so upravičenci sploh zapisani in ali so še aktualni.
Pri poročenih parih uskladimo upravičence na vseh policah hkrati, ne le na eni.
Če je cilj takojšnja likvidnost za družino, ločeno uredimo življenjsko zavarovanje — pokojninski račun te vloge ne opravi enako hitro.
Na kaj biti pozoren
Po ločitvi ali novi zvezi so stari upravičenci pogosto še vedno zapisani.
Preverite, ali je pri vašem načrtu izplačilo mogoče v enkratnem znesku ali le kot renta upravičencu.
Hranite kopije pogodb na mestu, ki ga svojci poznajo.
Akcijski načrt
1. Preglejte vse pokojninske in naložbene pogodbe.
2. Preverite ime in delež vsakega upravičenca.
3. Neaktualne podatke pisno popravite pri izvajalcu.
Družina Kovač
- Brez ustreznega zavarovanja
- Upravičenci niso bili zapisani; sredstva so čakala na zaključek zapuščinskega postopka.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Z zapisanimi upravičenci bi družina do sredstev prišla bistveno hitreje in brez dodatnih postopkov.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali sredstva propadejo?
- Ne. Privarčevana sredstva pripadejo upravičencem oziroma dedičem po pravilih pogodbe in dednega prava.
- Ali je izplačilo obdavčeno?
- Davčna obravnava je odvisna od vrste izplačila in produkta. Konkretno sliko preverite pri izvajalcu in FURS.
- Kako pogosto naj preverim upravičence?
- Ob vsaki večji spremembi: poroka, ločitev, rojstvo otroka, smrt v družini — sicer enkrat letno ob pregledu polic.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- FURS — pojasnila o davčni olajšavi za PDPZ in obdavčitvi izplačil
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o odmernih odstotkih
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Doživljenjska renta: mesečni priliv, dokler živite
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Manjkajoča leta dobe: študij, delo v tujini in prekinitve
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Menjava službe: kaj storiti s pokojninskim računom
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj od pokojninskih prihrankov ostane otrokom
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kdaj je naložbena polica smiselna dopolnitev pokojnine
