Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: doživljenjska renta, mesečno izplačilo pokojnine, pokojninski sklad, finančni mir.
- Renta se izplačuje, dokler ste živi — ne glede na to, koliko let to je.
- Enkratni dvig prenese celotno tveganje dolgoživosti na vas.
- Renta ščiti tudi pred nenadnimi izdatki družine iz vaših prihrankov.
- Preverite, ali ima renta zajamčeno dobo izplačevanja svojcem.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: 60.000 € na računu
Ob upokojitvi se na računu pojavi lep znesek. Prvo leto se zdi neizčrpen.
Nato pride nova streha, avto, pomoč otroku pri kreditu. Pri 78 letih je račun prazen, mesečni stroški pa ne.
Reality check: tveganje dolgoživosti
Enkratni dvig pomeni, da sami razporejate denar za obdobje, katerega dolžine ne poznate.
Primer: 60.000 € pri porabi 500 € mesečno zdrži deset let. Če živite dvajset let po upokojitvi, drugo desetletje ostane nepokrito.
Doživljenjska renta to tveganje prenese na izvajalca: izplačilo teče, dokler ste živi.
Rešitev 5ka
Osnovni del prihrankov pretvorimo v doživljenjsko rento, ki pokriva fiksne mesečne stroške.
Manjši del pustimo likviden za enkratne izdatke (obnova, potovanje, pomoč vnuku).
Pri renti izberemo obliko z zajamčeno dobo izplačevanja, če želite zaščititi svojce.
Na kaj biti pozoren
Renta brez zajamčene dobe preneha ob smrti; z zajamčeno dobo se izplačuje upravičencem do izteka te dobe, a je začetni znesek nižji.
Preverite, ali se renta usklajuje z inflacijo ali ostaja nominalno enaka.
Primerjajte tudi stroške in pogoje več izvajalcev, ne le višine prve rente.
Akcijski načrt
1. Popišite svoje fiksne mesečne stroške v pokoju.
2. Določite del prihrankov, ki bo pokril te stroške z rento.
3. Zahtevajte informativne izračune rente pri več izvajalcih in jih primerjajte.
Dva upokojenca z enakim zneskom
- Brez ustreznega zavarovanja
- Enkratni dvig: sredstva porabljena v desetih letih, nato le osnovna pokojnina.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Renta: nižji začetni znesek na razpolago, a zajamčen mesečni priliv brez datuma poteka.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kaj se zgodi z denarjem, če umrem zgodaj?
- Pri renti z zajamčeno dobo izplačevanja se izplačila nadaljujejo upravičencem do izteka te dobe. Pri čisti doživljenjski renti obveznost preneha.
- Ali lahko rento kasneje spremenim?
- Praviloma ne. Zato je odločitev o obliki rente treba sprejeti mirno in ob primerjavi ponudb.
- Ali je renta obdavčena?
- Davčna obravnava izplačil je določena z zakonodajo in se razlikuje med rento in enkratnim izplačilom; preverite aktualna pravila.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o odmernih odstotkih
- FURS — pojasnila o davčni olajšavi za PDPZ
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Doživljenjska renta ali enkratni dvig: kaj je za družino varneje?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj od pokojninskih prihrankov ostane otrokom
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Zajamčeni donos ali drseča življenjska strategija: kaj izbrati glede na starost
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi z vašim pokojninskim prihrankom, če umrete pred upokojitvijo?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Koliko od rente dejansko dobite na račun
