Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Dokument o mirovanju pokojninskega varčevanja
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Kaj se zgodi, če nehate vplačevati v pokojninski načrt

Mirovanje, stroški vodenja in davčne posledice predčasnega dviga — brez presenečenj.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: prekinitev vplačil, mirovanje, predčasni dvig, davek.
  • Prekinitev praviloma ne pomeni izgube že vplačanih sredstev.
  • Sredstva ostanejo naložena, stroški vodenja pa tečejo naprej.
  • Predčasni dvig ima lahko manj ugodno davčno obravnavo.
  • Znižanje vplačila je skoraj vedno boljše od ukinitve.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: ta mesec ne gre

Ob izpadu dohodka je pokojninsko varčevanje prva stvar, ki jo ljudje ustavijo.

Odločitev je razumljiva, a jo je vredno sprejeti z znanimi posledicami.

Reality check: kaj se dejansko zgodi

Ob prenehanju vplačil gre polica oziroma račun praviloma v mirovanje.

Sredstva se še naprej upravljajo, obračunavajo pa se tudi redni stroški.

Če sredstva dvignete predčasno, se lahko davčna obravnava razlikuje od rednega izplačila rente.

Rešitev 5ka

Najprej preverimo, ali je mogoče vplačilo le znižati.

Če je izpad začasen, se dogovorimo za obdobje mirovanja z jasnim datumom vrnitve.

Dvig obravnavamo kot zadnjo možnost, ko so druge rezerve izčrpane.

Na kaj biti pozoren

Pogoji mirovanja se med izvajalci razlikujejo — preverite konkretni načrt.

Že koriščena davčna olajšava ima ob predčasnem izplačilu svoje posledice.

Po ponovnem začetku vplačil izgubljenih let ne nadoknadite samodejno.

Akcijski načrt

1. Pokličite izvajalca in vprašajte za možnost znižanja vplačila.

2. Če ustavljate, zahtevajte pisno pojasnilo o stroških med mirovanjem.

3. Določite datum, ko boste vplačila obnovili, in ga zapišite v koledar.

Primer iz prakse

Aleš, 38 let

Brez ustreznega zavarovanja
Ob izgubi službe je varčevanje ukinil in ga tri leta ni obnovil.
Z ustreznim zavarovanjem
Vplačilo je znižal na tretjino in ga po zaposlitvi vrnil na prvotno raven.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali izgubim že vplačana sredstva?
Ne. Sredstva ostanejo vaša; spremeni se le to, da novih vplačil ni.
Kdaj lahko sredstva dvignem?
Pogoje določata zakon in vaš pokojninski načrt; preverite jih pri izvajalcu pred odločitvijo.
Ali se davčna olajšava vrne?
Pri predčasnem izplačilu je davčna obravnava drugačna kot pri redni renti; preverite konkreten primer.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o zavarovalni dobi
  • FURS — davčna obravnava pokojninskih in varčevalnih produktov
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev in nadzor

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.