Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Primerjava naložbene police in pokojninskega načrta
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Kdaj je naložbena polica smiselna dopolnitev pokojnine

Prednosti, stroški in omejitve naložbenega zavarovanja v primerjavi s klasičnim pokojninskim načrtom.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: naložbeno življenjsko zavarovanje, pokojninski načrt, stroški.
  • Naložbena polica je bolj prilagodljiva glede dvigov in upravičencev.
  • Pokojninski načrt ima davčno olajšavo ob vplačilu.
  • Vedno primerjajte skupne stroške in ne le donosa.
  • Rešitvi se pogosto dopolnjujeta, ne izključujeta.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: eno ali drugo?

Vprašanje se pogosto postavi napačno — kot izbira med produktoma.

V praksi gre za razdelitev denarja glede na to, kdaj ga boste potrebovali.

Reality check: kje je razlika

Dodatno pokojninsko zavarovanje ponuja davčno olajšavo ob vplačilu, a ima strožja pravila glede dostopa do sredstev.

Naložbena polica omogoča prožnejše dvige in svobodno določitev upravičencev.

Oba produkta imata stroške, ki jih je treba primerjati na celotni dobi.

Rešitev 5ka

Del sredstev usmerimo v pokojninski načrt zaradi olajšave.

Del v prožnejši produkt za potrebe pred upokojitvijo.

Razmerje določimo glede na vaš davčni položaj in likvidnostne potrebe.

Na kaj biti pozoren

Vstopni in upravljavski stroški pomembno vplivajo na končni rezultat.

Naložbeno tveganje pri teh policah praviloma nosi zavarovalec.

Zavarovalni del police stane in ni brezplačen dodatek.

Akcijski načrt

1. Zapišite, kdaj boste sredstva potrebovali.

2. Zahtevajte pregled vseh stroškov v odstotkih in evrih.

3. Razdelite vplačilo med davčno ugoden in prožen del.

Primer iz prakse

Peter, 44 let

Brez ustreznega zavarovanja
Vse je vplačeval v en produkt in ob potrebi po denarju plačal visoke stroške izstopa.
Z ustreznim zavarovanjem
Razdelitev na dva namena mu je omogočila dostop do dela sredstev brez rušenja načrta.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Je naložbena polica varčevanje ali zavarovanje?
Oboje. Del premije gre za zavarovalno kritje, del v naložbo — zato je pomembna preglednost stroškov.
Kdo nadzoruje te produkte?
Zavarovalnice nadzoruje AZN, naložbene produkte pa ATVP.
Ali imam pri naložbeni polici davčno olajšavo?
Olajšava ob vplačilu velja za dodatno pokojninsko zavarovanje; za druge produkte veljajo druga pravila.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad zavarovalnicami in pokojninskimi družbami
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad naložbenimi produkti
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o dobi

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.