Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Primerjava ponudb pokojninskih izvajalcev
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Menjava izvajalca pokojninskega načrta: kdaj se izplača

Izstopni stroški, prenos sredstev in kaj preveriti, preden se odločite za spremembo.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: prenos pokojninskih sredstev, izstopni stroški, menjava izvajalca.
  • Prenos je mogoč, a ni vedno brezplačen.
  • Primerjajte skupne stroške, ne le zadnjega donosa.
  • Pretekli donos ni napoved prihodnjega.
  • Pogosto zadošča sprememba naložbene strategije pri istem izvajalcu.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: sosed ima boljši donos

Primerjava enega leta donosa je najslabša podlaga za odločitev.

Pomembnejši so stroški, strategija in vaša preostala doba.

Reality check: kaj prenos pomeni

Ob prenosu se sredstva prenesejo k novemu izvajalcu, kar lahko sproži izstopne stroške.

Nov izvajalec ima svoje vstopne in upravljavske stroške.

Pri kolektivnem načrtu prek delodajalca so možnosti dodatno omejene.

Rešitev 5ka

Najprej primerjava skupnih stroškov obeh izvajalcev na petletnem obdobju.

Nato preverimo, ali lahko cilj dosežemo že s spremembo strategije pri obstoječem.

Menjavo predlagam le, kadar je razlika trajna in izmerljiva.

Na kaj biti pozoren

Med prenosom so sredstva lahko nekaj časa zunaj trga.

Preverite, ali s prenosom izgubite kakšno ugodnost obstoječega načrta.

Prodajni argument 'višji donos' brez podatkov o stroških ni argument.

Akcijski načrt

1. Zahtevajte pisni izpis vseh stroškov pri obstoječem izvajalcu.

2. Zahtevajte enak izpis pri novem.

3. Odločitev sprejmite na podlagi razlike v petih letih, ne v enem.

Primer iz prakse

Rok, 47 let

Brez ustreznega zavarovanja
Zaradi enoletnega donosa je zamenjal izvajalca in plačal stroške obeh strani.
Z ustreznim zavarovanjem
Primerjava stroškov je pokazala, da bi enak učinek dosegel s spremembo strategije.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali smem sredstva prenesti kadarkoli?
Pogoje določata zakonodaja in vaš načrt; pri kolektivnih načrtih so omejitve pogostejše.
Koliko stane prenos?
Odvisno od izvajalca in trajanja varčevanja; zahtevajte pisno informacijo pred odločitvijo.
Kdo nadzoruje izvajalce?
Nadzor nad pokojninskimi družbami in zavarovalnicami izvaja AZN.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o zavarovalni dobi
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in register izvajalcev
  • Banka Slovenije — podatki o obrestnih merah in inflaciji

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.