Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Družinska hiša s pogledom na vrt
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

»Imam hišo, to je moja pokojnina«: zakaj ta stavek ne drži

Nepremičnina je premoženje, ne mesečni priliv. Kaj to pomeni za vaš pokojninski načrt.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: nepremičnina, pokojnina, likvidnost, najemnina.
  • Hiša ne izplača mesečne rente.
  • Vzdrževanje in davki so strošek, ne prihodek.
  • Prodaja doma v starosti je čustveno in praktično zahtevna.
  • Najemnina je prihodek, a s tveganji in stroški.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: premoženje na papirju

Marsikatera slovenska družina ima večino premoženja v nepremičnini.

Ko pride pokojnina, pa se plačuje s prilivi, ne s kvadratnimi metri.

Reality check: kje se zaplete

Nepremičnina ni likvidna: prodaja traja mesece in je odvisna od trga.

Vzdrževanje, energija in davki ostanejo strošek tudi v pokoju.

Oddajanje prinaša prihodek, a tudi obdavčitev, tveganje neplačnikov in vzdrževanje.

Prodaja doma pri 75 letih pogosto ni realna možnost, ker je treba nekje živeti.

Rešitev 5ka

Nepremičnino v načrtu obravnavamo kot varnostno rezervo, ne kot mesečni prihodek.

Mesečno rento gradimo iz pokojnine in dodatnega varčevanja.

Če je oddajanje del načrta, ga računamo v neto znesku po stroških in davkih.

Na kaj biti pozoren

Vrednost nepremičnine ni zajamčena in se lahko spremeni.

Delitev nepremičnine med dediči je pogost vir družinskih zapletov.

Prilagoditev doma za starost (kopalnica, stopnice) je dodaten strošek.

Akcijski načrt

1. Zapišite pričakovane mesečne prilive v pokoju — samo tiste, ki so dejansko denar.

2. Nepremičnino izločite iz tega seznama.

3. Vrzel pokrijte z rento iz varčevanja.

Primer iz prakse

Zakonca Horvat, hiša v predmestju

Brez ustreznega zavarovanja
Računata na hišo kot pokojnino; ob upokojitvi ugotovita, da imata premoženje in premalo prilivov.
Z ustreznim zavarovanjem
Hišo obdržita kot dom in rezervo, mesečni standard pa pokrijeta z dodatno rento.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali se splača oddajati del hiše?
Lahko, če upoštevate neto prihodek po stroških in davkih ter tveganja oddajanja.
Kaj pa prodaja in selitev v manjše stanovanje?
To je legitimna možnost, a odvisna od trga in vaše pripravljenosti na selitev v starosti.
Ali naj nepremičnino prepišem na otroke?
To ima pravne in davčne posledice ter vpliv na vašo varnost. Odločitev naredite s pravnim nasvetom, ne na hitro.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — usklajevanje pokojnin in informativni izračun
  • SURS — indeks cen življenjskih potrebščin
  • Banka Slovenije — podatki o obrestnih merah bančnih vlog
  • FURS — davčna obravnava dolgoročnih varčevalnih produktov

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.