Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: kolektivno pokojninsko zavarovanje, vplačilo delodajalca, PDPZ, pokojninski paket.
- Kolektivno vplačuje delodajalec, individualno vplačujete sami.
- Vplačilo delodajalca je del vašega dohodka — ne pustite ga neizkoriščenega.
- Obliki se ne izključujeta; skupaj tvorita en cilj.
- Ob menjavi službe preverite, kaj se zgodi z zbranimi sredstvi.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: postavka, ki je nihče ne pogleda
Na plačilni listi je vrstica s premijo dodatnega pokojninskega zavarovanja. Večina zaposlenih ne ve, koliko je in kam gre.
Po desetih letih je to znesek, ki si zasluži pozornost.
Reality check: koliko je dovolj
Kolektivna premija delodajalca je pogosto nastavljena na skromni ravni in sama praviloma ne zapre pokojninske vrzeli.
Primer: delodajalec vplačuje 40 € mesečno. V 25 letih je to 12.000 € vplačil — dobrodošlo, a daleč od rente, ki nadomesti 700 € vrzeli.
Individualno varčevanje je tisto, kar razliko dejansko zapre, ker višino določate sami.
Rešitev 5ka
Najprej v celoti izkoristimo, kar vplačuje delodajalec — to je najcenejši del vašega načrta.
Nato dodamo lasten mesečni vložek do ravni, ki jo zahteva izračunana vrzel in dopušča davčna olajšava.
Oba dela vodimo kot en načrt z enim ciljnim zneskom rente.
Na kaj biti pozoren
Davčna olajšava je omejena skupno, ne posebej za vsako obliko — preverite skupno mejo.
Ob menjavi delodajalca se pravila glede zbranih sredstev razlikujejo; preverite pogoje pokojninskega načrta.
Primerjajte tudi stroške upravljanja obeh oblik, ne le višine vplačila.
Akcijski načrt
1. Poglejte plačilno listo in ugotovite višino kolektivne premije.
2. Pri kadrovski službi preverite, ali lahko z lastnim vplačilom sodelujete v istem načrtu.
3. Razliko do cilja pokrijte z individualnim vložkom.
Zaposlena, 44 let
- Brez ustreznega zavarovanja
- Samo kolektivna premija 40 €: skromen dodatek, vrzel ostane odprta.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Kolektivna premija plus lasten vložek: skupni cilj rente je dosegljiv do 60. leta.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali imam lahko obe obliki hkrati?
- Da. Pomembno je le, da spremljate skupno mejo davčne olajšave in skupni cilj rente.
- Kaj se zgodi ob menjavi službe?
- Zbrana sredstva ostanejo namenska; nadaljnja obravnava je odvisna od pravil pokojninskega načrta, zato jih preverite ob odhodu.
- Ali je vplačilo delodajalca obdavčeno?
- Za premije v okviru predpisanih meja veljajo posebna davčna pravila. Aktualne pogoje preverite pri FURS oziroma pri izvajalcu načrta.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in pravice iz invalidskega zavarovanja
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad upravljavci skladov
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kolektivno ali individualno dodatno pokojninsko zavarovanje?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Davčna olajšava pri dodatnem pokojninskem varčevanju
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj, če vas bolezen ali poškodba prisili v predčasno upokojitev?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Davčna olajšava za dodatno pokojnino: koliko vam dejansko vrne država
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi z vašim pokojninskim prihrankom, če umrete pred upokojitvijo?
