Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: kolektivno pokojninsko zavarovanje, delodajalec, individualni načrt, vrzel.
- Kolektivni načrt financira delodajalec, individualnega vi.
- Kolektivna vplačila so pogosto skromna in sama redko zaprejo vrzel.
- Oba načina se lahko dopolnjujeta.
- Ob menjavi službe se privarčevano ne izgubi.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: »saj mi plačuje firma«
Veliko zaposlenih misli, da je pokojninsko varčevanje urejeno, ker delodajalec vplačuje v kolektivni načrt.
Ko pogledamo dejansko višino mesečnega vplačila, je slika pogosto precej skromnejša od pričakovanj.
Reality check: koliko dejansko pride na račun
Kolektivna vplačila so odvisna od pokojninskega načrta delodajalca in so pogosto v razponu nekaj deset evrov mesečno.
V dolgem obdobju je to koristno, a redko dovolj za vrzel, ki znaša več sto evrov na mesec.
Individualni načrt je tisti, ki ga uravnavate sami: višino, dinamiko in trajanje.
Rešitev 5ka
Najprej izpišemo dejansko višino kolektivnega vplačila iz vašega izpiska.
Nato izračunamo razliko do cilja in jo pokrijemo z individualnim vplačilom.
Če delodajalec ponuja sofinanciranje ob vaši udeležbi, to izkoristimo prednostno.
Na kaj biti pozoren
Preverite stroške upravljanja in vstopne stroške obeh načrtov.
Ob menjavi delodajalca uredite prenos oziroma mirovanje računa, da sredstva ne obležijo pozabljena.
Kolektivni načrt lahko delodajalec spremeni ali ustavi; vaš individualni ostane vaš.
Akcijski načrt
1. Pridobite zadnji letni izpisek pokojninskega računa.
2. Zapišite letno vplačilo delodajalca.
3. Določite lastni mesečni znesek, ki dopolni razliko do izračunane vrzeli.
Robert, 45 let, zaposlen v proizvodnji
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zanaša se le na kolektivni načrt; ob upokojitvi dobi skromen dodatek, vrzel ostane.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Kolektivnemu vplačilu doda lastno mesečno vplačilo in v 20 letih zgradi bistveno večjo rento.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali izgubim sredstva, če zamenjam službo?
- Ne. Sredstva na osebnem pokojninskem računu ostanejo vaša; uredi se prenos ali mirovanje po pravilih pokojninskega načrta.
- Ali lahko imam oba načrta hkrati?
- Da, kolektivni in individualni pristop se lahko dopolnjujeta, pri čemer se davčna olajšava presoja skupno.
- Kaj če delodajalec ustavi vplačila?
- Vaš dosedanji prihranek ostane, nova vplačila pa se ustavijo. Takrat je smiselno okrepiti individualni del.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- FURS — pojasnila o davčni olajšavi za PDPZ in obdavčitvi izplačil
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o odmernih odstotkih
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kolektivno ali individualno pokojninsko varčevanje?
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Davčna olajšava za dodatno pokojnino: koliko vam dejansko vrne država
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Zakaj imajo ženske praviloma nižjo pokojnino — in kaj s tem narediti
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi, če nehate vplačevati v pokojninski načrt
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kdaj je naložbena polica smiselna dopolnitev pokojnine
