Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: predčasna upokojitev, invalidsko nadomestilo, varčevanje z zavarovanjem, varnost dohodka.
- Invalidnost pri 52 letih ustavi tudi vplačevanje v pokojninski načrt.
- Invalidska nadomestila so praviloma nižja od dotedanje plače.
- Oprostitev plačila premije ohrani varčevalni cilj tudi brez vaših vplačil.
- Preverite definicije invalidnosti v pogojih — razlike so velike.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: načrt, ki se ustavi na polovici
Petinpetdesetletnik ima za sabo 15 let varčevanja in še 10 pred sabo. Po bolezni ne more več opravljati svojega poklica.
Dohodek pade, vplačila se ustavijo, cilj se odmakne prav v trenutku, ko bi ga najbolj potreboval.
Reality check: dvojni udarec
Ob priznani invalidnosti se pravice presojajo po ZPIZ-2, nadomestila pa so praviloma nižja od prejšnjega dohodka.
Primer: neto 1.700 € pred boleznijo, nadomestilo 1.000 €. Prvi udarec je 700 € manj na mesec.
Drugi udarec je tih: 200 € mesečnega vložka, ki ga zdaj ni več, v desetih letih pomeni 24.000 € manj privarčevanih vplačil.
Rešitev 5ka
V varčevalni načrt vključimo oprostitev plačila premije ob trajni nezmožnosti za delo — varčevanje teče naprej brez vaših vplačil.
Dodamo kritje za izpad dohodka, ki premosti razliko med nadomestilom in dotedanjo plačo.
Kritje vključimo, dokler ste zdravi; po diagnozi je izbira bistveno ožja.
Na kaj biti pozoren
Definicija invalidnosti se med ponudniki razlikuje: nezmožnost za svoj poklic ni isto kot nezmožnost za katerokoli delo.
Preverite izključitve za obstoječa zdravstvena stanja in obdobja čakalne dobe.
Ob sklenitvi vedno navedite resnične zdravstvene podatke — neresnica lahko pomeni zavrnitev izplačila.
Akcijski načrt
1. Preverite, ali vaš obstoječi načrt vsebuje oprostitev plačila premije.
2. Poglejte definicijo invalidnosti v pogojih in jo primerjajte s svojim poklicem.
3. Manjkajoče kritje uredite zdaj, ne ob prvih zdravstvenih težavah.
Voznik, 52 let, invalidnost po operaciji hrbtenice
- Brez ustreznega zavarovanja
- Vplačila se ustavijo, cilj rente pade za približno tretjino.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Z oprostitvijo plačila premije načrt teče do prvotne ciljne letnice brez njegovih vplačil.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kaj je oprostitev plačila premije?
- Dogovorjeno kritje, pri katerem ob nastopu opredeljene nezmožnosti za delo premijo namesto zavarovanca plačuje zavarovalnica, polica pa ostane v veljavi.
- Ali to velja za vsako bolezen?
- Ne. Velja za stanja, ki ustrezajo definiciji v pogojih police, ob upoštevanju izključitev in čakalnih dob.
- Ali lahko kritje dodam kasneje?
- Praviloma le ob ponovni presoji zdravstvenega stanja, zato je smiselno urediti zgodaj.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
- ZPIZ — informativni izračun pokojnine in pravice iz invalidskega zavarovanja
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad upravljavci skladov
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Skriti odstotki: kako stroški pojedo del vaše pokojnine
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Srednja leta: zadnji vlak za enostavno zaprtje pokojninske vrzeli
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Varčevanje, ki se ne prekine, tudi če starša več ni
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Doživljenjska renta: mesečni priliv, dokler živite
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kaj se zgodi, če nehate vplačevati v pokojninski načrt
