Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Koledar z označenim datumom upokojitve
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Predčasna upokojitev: koliko vas stane vsak mesec prej

Zakaj trajno znižanje pokojnine ni enkratna kazen, ampak strošek, ki se ponavlja vsak mesec do konca življenja.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: predčasna upokojitev, zmanjšanje pokojnine, ZPIZ-2, pokojninska doba.
  • Predčasna upokojitev pomeni trajno znižano pokojnino.
  • Znižanje se ne popravi, ko dosežete polno starost.
  • Vsak mesec prej se pozna do konca življenja.
  • Dodatni prihranek lahko ta odmik naredi znosen.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: »samo dve leti prej«

Marsikdo v zadnjih letih kariere razmišlja o predčasni upokojitvi zaradi utrujenosti ali zdravja.

Odločitev je razumljiva, a njena cena ni enkratna.

Reality check: trajno znižanje

Po ZPIZ-2 se pri predčasni upokojitvi pokojnina trajno zmanjša za določen odstotek za vsak mesec manjkajoče starosti do pogojev za starostno pokojnino.

Trajno pomeni, da se znižanje ne odpravi kasneje.

Če je razlika denimo 100 € na mesec, je to 1.200 € letno in 24.000 € v dvajsetih letih.

Rešitev 5ka

Pred odločitvijo pridobimo izračun obeh scenarijev pri ZPIZ: predčasna in starostna pokojnina.

Razliko primerjamo s tem, koliko bi zaslužili z nadaljevanjem dela.

Če je predčasna upokojitev nujna zaradi zdravja, razliko načrtno pokrijemo z dodatnim prihrankom ali rento.

Na kaj biti pozoren

Pogoji za starostno in predčasno upokojitev se razlikujejo glede na starost in dopolnjeno dobo — vedno preverite svoj konkreten primer pri ZPIZ.

Odkup dobe ali dokup let ima svoja pravila in stroške.

Zdravstveni razlogi lahko odpirajo drugačne postopke (invalidnost) — to ni isto kot predčasna upokojitev.

Akcijski načrt

1. Pridobite informativni izračun za oba datuma upokojitve.

2. Izračunajte mesečno in dvajsetletno razliko.

3. Odločitev sprejmite šele, ko veste, kdo ali kaj pokrije to razliko.

Primer iz prakse

Slavko, 60 let

Brez ustreznega zavarovanja
Se upokoji predčasno brez izračuna; do konca življenja živi s trajno nižjo pokojnino.
Z ustreznim zavarovanjem
Odloži upokojitev za 18 mesecev in medtem okrepi dodatno varčevanje; razlika je bistveno manjša.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali se znižanje kasneje popravi?
Ne. Znižanje pri predčasni upokojitvi je trajno.
Ali lahko dokupim dobo?
V nekaterih primerih je dokup mogoč pod pogoji ZPIZ-2. Smiselnost je odvisna od cene dokupa in učinka na odmero.
Kje preverim svoje pogoje?
Pri ZPIZ, ki na podlagi vaših podatkov pripravi informativni izračun in pojasni pogoje.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — pogoji za starostno in predčasno upokojitev ter odmerni odstotki
  • Zakon o dolgotrajni oskrbi (ZDOsk), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
  • SURS — podatki o povprečnih pokojninah in stroških življenja

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.